光大銀行個人一手住房貸款流程

一、貸款的受理

借款人簽訂《房屋買賣合同》并交付購房首付款后，經(jīng)閱讀《中國光大銀行申請個人房屋貸款須知》，可向貸款人或我行合作企業(yè)索取并填寫《中國光大銀行個人房屋貸款申請審批表》，正式向貸款人提出借款申請。內(nèi)容填寫應真實、準確、完整、清晰，借款人提供的證明資料應與《申請表》中所填內(nèi)容一致。

二、貸款的審查、審批

(一) 借款人資信調(diào)查

貸款人收到借款申請人的借款申請及有關(guān)證明資料后，對借款申請人的經(jīng)濟收入穩(wěn)定性、合法性、真實性進行分析調(diào)查，以確定其實際還款能力及資信度。

(二) 貸款審批

1.經(jīng)辦人初審

經(jīng)辦人在收到借款申請人全部資料后進行初審，重點審查以下內(nèi)容：

(1) 對借款申請資料的齊全性、真實性、合法性、有效性進行審查。

(2) 對借款申請人的身份及資信進行審查。

(3) 對借款人的經(jīng)濟收入及還款能力進行審查。

(4) 對借款抵/質(zhì)押物的合法有效性進行審查。

(5) 對抵押登記申請材料進行查驗。

(6) 對借款的擔保措施進行審查。

審核后，經(jīng)辦人根據(jù)房屋貸款的有關(guān)規(guī)定及借款人還款能力等情況，填寫《中國光大銀行個人房屋貸款申請審批表》，簽署初審意見并連同借款人的全部資料一并報貸款人個人信貸業(yè)務審批中心(以下簡稱審批中心)審批。

2.審批中心審批

審批中心按照審批規(guī)定審批。

3.貸款人應在收到借款申請及符合要求的資料之日起一周內(nèi)向借款人正式答復。

如果借款申請人不符合貸款條件，經(jīng)辦人員應及時通知借款申請人并退還其全部資料。

三、抵押、保險及公證

1.抵押登記

審批通過后，經(jīng)辦人員應及時通知借款人、保證人簽訂《貸款合同》及相關(guān)保證條款。并監(jiān)督、協(xié)助有關(guān)當事人辦妥抵押登記手續(xù)，借款人應承擔并支付有關(guān)費用。

2.保險

合同簽訂后，借款人須到貸款人認可的保險公司辦理或委托律師事務所代辦有關(guān)的房屋保險手續(xù)。個人住房商業(yè)性貸款保險金額不得低于借款金額、個人商用房貸款保險金額不得低于抵押物價值。投保期不得短于貸款期。對于期房，保險的起始日不得遲于房產(chǎn)項目預定交房日。保險費由借款人承擔，保單應注明貸款人是保險項下第一受益人。保險期內(nèi)，保險單正本由貸款人代為執(zhí)管。

在借款債務存續(xù)期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。

3.公證

根據(jù)借款人具體情況，貸款人可要求借款人、保證人與貸款行到貸款人認可的公證機關(guān)，就借款合同等債務債權(quán)文書辦理強制執(zhí)行公證。對借款人的有關(guān)證明資料進行必要的公證，公證費由借款人承擔。

四、 貸款的發(fā)放

1.以房產(chǎn)設(shè)定抵押

在貸款人收到房產(chǎn)管理部門開具的房地產(chǎn)抵押登記證明后，且在有保證方提供全程或階段性保證的前提下，貸款人發(fā)放貸款。

2.以有價單證設(shè)定質(zhì)押

質(zhì)押物已做凍結(jié)止付的前提下，貸款人發(fā)放貸款。

五、貸款的提取和使用

貸款人應按合同中的有關(guān)約定將貸款劃入開發(fā)商的樓盤銷售專戶、房屋置換公司的二手房貸款專戶或借款人認可的其他帳戶。

六、還款

1.提前部分還款

借款人若有足夠的資金來源要求提前部分還款，應按照合同約定，向貸款人提出書面提前還款申請，經(jīng)貸款人批準后可在約定日提前還款。

借款人可采用下列方式提前部分還款：

(1)每期還款額不變，縮短貸款期限。

(2) 原貸款期限不變，調(diào)整每期還款金額。

借款人在提前還款時，應先將當期應還本息予以歸還，再歸還提前還款本金額。提前還款后，貸款人對在此前歸還的本息不作調(diào)整，按剩余本金和合同原定利率、剩余貸款期數(shù)重新為借款人打印還款計劃書，并于提前還款的下期還款日開始執(zhí)行。

2.提前一次性全部還清剩余貸款本息

經(jīng)貸款人批準借款人提前還款申請后，借款人可在約定日按照合同約定的貸款利率和貸款余額實際占用天數(shù)償還全部貸款本息。

3.延長貸款期限

在借款人正常償還貸款的前提下，如遇還款困難，可向貸款人提出延長貸款期限的申請。經(jīng)貸款人審查同意后，方可適當延長貸款期限。

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