光大銀行個(gè)人一手住房貸款流程

一、貸款的受理

借款人簽訂《房屋買賣合同》并交付購(gòu)房首付款后，經(jīng)閱讀《中國(guó)光大銀行申請(qǐng)個(gè)人房屋貸款須知》，可向貸款人或我行合作企業(yè)索取并填寫(xiě)《中國(guó)光大銀行個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)審批表》，正式向貸款人提出借款申請(qǐng)。內(nèi)容填寫(xiě)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、清晰，借款人提供的證明資料應(yīng)與《申請(qǐng)表》中所填內(nèi)容一致。

二、貸款的審查、審批

(一) 借款人資信調(diào)查

貸款人收到借款申請(qǐng)人的借款申請(qǐng)及有關(guān)證明資料后，對(duì)借款申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定性、合法性、真實(shí)性進(jìn)行分析調(diào)查，以確定其實(shí)際還款能力及資信度。

(二) 貸款審批

1.經(jīng)辦人初審

經(jīng)辦人在收到借款申請(qǐng)人全部資料后進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

(1) 對(duì)借款申請(qǐng)資料的齊全性、真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行審查。

(2) 對(duì)借款申請(qǐng)人的身份及資信進(jìn)行審查。

(3) 對(duì)借款人的經(jīng)濟(jì)收入及還款能力進(jìn)行審查。

(4) 對(duì)借款抵/質(zhì)押物的合法有效性進(jìn)行審查。

(5) 對(duì)抵押登記申請(qǐng)材料進(jìn)行查驗(yàn)。

(6) 對(duì)借款的擔(dān)保措施進(jìn)行審查。

審核后，經(jīng)辦人根據(jù)房屋貸款的有關(guān)規(guī)定及借款人還款能力等情況，填寫(xiě)《中國(guó)光大銀行個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)審批表》，簽署初審意見(jiàn)并連同借款人的全部資料一并報(bào)貸款人個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批中心(以下簡(jiǎn)稱審批中心)審批。

2.審批中心審批

審批中心按照審批規(guī)定審批。

3.貸款人應(yīng)在收到借款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起一周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

如果借款申請(qǐng)人不符合貸款條件，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并退還其全部資料。

三、抵押、保險(xiǎn)及公證

1.抵押登記

審批通過(guò)后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款人、保證人簽訂《貸款合同》及相關(guān)保證條款。并監(jiān)督、協(xié)助有關(guān)當(dāng)事人辦妥抵押登記手續(xù)，借款人應(yīng)承擔(dān)并支付有關(guān)費(fèi)用。

2.保險(xiǎn)

合同簽訂后，借款人須到貸款人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理或委托律師事務(wù)所代辦有關(guān)的房屋保險(xiǎn)手續(xù)。個(gè)人住房商業(yè)性貸款保險(xiǎn)金額不得低于借款金額、個(gè)人商用房貸款保險(xiǎn)金額不得低于抵押物價(jià)值。投保期不得短于貸款期。對(duì)于期房，保險(xiǎn)的起始日不得遲于房產(chǎn)項(xiàng)目預(yù)定交房日。保險(xiǎn)費(fèi)由借款人承擔(dān)，保單應(yīng)注明貸款人是保險(xiǎn)項(xiàng)下第一受益人。保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由貸款人代為執(zhí)管。

在借款債務(wù)存續(xù)期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。

3.公證

根據(jù)借款人具體情況，貸款人可要求借款人、保證人與貸款行到貸款人認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)，就借款合同等債務(wù)債權(quán)文書(shū)辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。對(duì)借款人的有關(guān)證明資料進(jìn)行必要的公證，公證費(fèi)由借款人承擔(dān)。

四、 貸款的發(fā)放

1.以房產(chǎn)設(shè)定抵押

在貸款人收到房產(chǎn)管理部門開(kāi)具的房地產(chǎn)抵押登記證明后，且在有保證方提供全程或階段性保證的前提下，貸款人發(fā)放貸款。

2.以有價(jià)單證設(shè)定質(zhì)押

質(zhì)押物已做凍結(jié)止付的前提下，貸款人發(fā)放貸款。

五、貸款的提取和使用

貸款人應(yīng)按合同中的有關(guān)約定將貸款劃入開(kāi)發(fā)商的樓盤銷售專戶、房屋置換公司的二手房貸款專戶或借款人認(rèn)可的其他帳戶。

六、還款

1.提前部分還款

借款人若有足夠的資金來(lái)源要求提前部分還款，應(yīng)按照合同約定，向貸款人提出書(shū)面提前還款申請(qǐng)，經(jīng)貸款人批準(zhǔn)后可在約定日提前還款。

借款人可采用下列方式提前部分還款：

(1)每期還款額不變，縮短貸款期限。

(2) 原貸款期限不變，調(diào)整每期還款金額。

借款人在提前還款時(shí)，應(yīng)先將當(dāng)期應(yīng)還本息予以歸還，再歸還提前還款本金額。提前還款后，貸款人對(duì)在此前歸還的本息不作調(diào)整，按剩余本金和合同原定利率、剩余貸款期數(shù)重新為借款人打印還款計(jì)劃書(shū)，并于提前還款的下期還款日開(kāi)始執(zhí)行。

2.提前一次性全部還清剩余貸款本息

經(jīng)貸款人批準(zhǔn)借款人提前還款申請(qǐng)后，借款人可在約定日按照合同約定的貸款利率和貸款余額實(shí)際占用天數(shù)償還全部貸款本息。

3.延長(zhǎng)貸款期限

在借款人正常償還貸款的前提下，如遇還款困難，可向貸款人提出延長(zhǎng)貸款期限的申請(qǐng)。經(jīng)貸款人審查同意后，方可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限。

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