光大銀行個(gè)人一手住房貸款是指，光大銀行向借款人發(fā)放的用于在中國(guó)大陸境內(nèi)購(gòu)買一手住房或車庫(kù)（位）用途的貸款。

貸款條件

1、具有合法身份，能提供有效身份證件、戶籍及婚姻狀況證明。港澳臺(tái)居民及外國(guó)自然人應(yīng)持有有效居留許可證明并符合當(dāng)?shù)胤课萁灰坠芾硐嚓P(guān)規(guī)定。

2、具有穩(wěn)定收入，信用良好，有按期償還貸款本息的能力。

3、具有合法有效的購(gòu)房合同或協(xié)議。

4、具有光大銀行要求的首付款證明。

5、同意在光大銀行開(kāi)立陽(yáng)光卡或具有結(jié)算功能的儲(chǔ)蓄存折，并授權(quán)光大銀行從約定還款賬戶中直接扣收貸款本息及應(yīng)由借款人承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用。

6、提供光大銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。

7、光大銀行規(guī)定的其他條件。

貸款材料

1、借款人夫妻雙方的身份證（原件及復(fù)印件二份）個(gè)人住房貸款個(gè)人住房貸款。

2、戶口本（原件復(fù)印件一份）。

3、結(jié)婚證（原件及復(fù)印件一份）。

4、未婚需填寫(xiě)未婚聲明，光大銀行留存原件。

5、離異或喪偶者需要提供離婚證或協(xié)議、判決書(shū)，配偶死亡證明（原件及復(fù)印件一份）。

6、擬購(gòu)房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成員名下實(shí)際擁有的成套住房的房產(chǎn)證復(fù)印件一份。

7、光大銀行要求的其他材料。

貸款流程

一、貸款的受理

借款人簽訂《房屋買賣合同》并交付購(gòu)房首付款后，經(jīng)閱讀《中國(guó)光大銀行申請(qǐng)個(gè)人房屋貸款須知》，可向貸款人或我行合作企業(yè)索取并填寫(xiě)《中國(guó)光大銀行個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)審批表》，正式向貸款人提出借款申請(qǐng)。內(nèi)容填寫(xiě)應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、清晰，借款人提供的證明資料應(yīng)與《申請(qǐng)表》中所填內(nèi)容一致。

二、貸款的審查、審批

(一) 借款人資信調(diào)查

貸款人收到借款申請(qǐng)人的借款申請(qǐng)及有關(guān)證明資料后，對(duì)借款申請(qǐng)人的經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定性、合法性、真實(shí)性進(jìn)行分析調(diào)查，以確定其實(shí)際還款能力及資信度。

(二) 貸款審批

1.經(jīng)辦人初審

經(jīng)辦人在收到借款申請(qǐng)人全部資料后進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

(1) 對(duì)借款申請(qǐng)資料的齊全性、真實(shí)性、合法性、有效性進(jìn)行審查。

(2) 對(duì)借款申請(qǐng)人的身份及資信進(jìn)行審查。

(3) 對(duì)借款人的經(jīng)濟(jì)收入及還款能力進(jìn)行審查。

(4) 對(duì)借款抵/質(zhì)押物的合法有效性進(jìn)行審查。

(5) 對(duì)抵押登記申請(qǐng)材料進(jìn)行查驗(yàn)。

(6) 對(duì)借款的擔(dān)保措施進(jìn)行審查。

審核后，經(jīng)辦人根據(jù)房屋貸款的有關(guān)規(guī)定及借款人還款能力等情況，填寫(xiě)《中國(guó)光大銀行個(gè)人房屋貸款申請(qǐng)審批表》，簽署初審意見(jiàn)并連同借款人的全部資料一并報(bào)貸款人個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批中心(以下簡(jiǎn)稱審批中心)審批。

2.審批中心審批

審批中心按照審批規(guī)定審批。

3.貸款人應(yīng)在收到借款申請(qǐng)及符合要求的資料之日起一周內(nèi)向借款人正式答復(fù)。

如果借款申請(qǐng)人不符合貸款條件，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人并退還其全部資料。

三、抵押、保險(xiǎn)及公證

1.抵押登記

審批通過(guò)后，經(jīng)辦人員應(yīng)及時(shí)通知借款人、保證人簽訂《貸款合同》及相關(guān)保證條款。并監(jiān)督、協(xié)助有關(guān)當(dāng)事人辦妥抵押登記手續(xù)，借款人應(yīng)承擔(dān)并支付有關(guān)費(fèi)用。

2.保險(xiǎn)

合同簽訂后，借款人須到貸款人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理或委托律師事務(wù)所代辦有關(guān)的房屋保險(xiǎn)手續(xù)。個(gè)人住房商業(yè)性貸款保險(xiǎn)金額不得低于借款金額、個(gè)人商用房貸款保險(xiǎn)金額不得低于抵押物價(jià)值。投保期不得短于貸款期。對(duì)于期房，保險(xiǎn)的起始日不得遲于房產(chǎn)項(xiàng)目預(yù)定交房日。保險(xiǎn)費(fèi)由借款人承擔(dān)，保單應(yīng)注明貸款人是保險(xiǎn)項(xiàng)下第一受益人。保險(xiǎn)期內(nèi)，保險(xiǎn)單正本由貸款人代為執(zhí)管。

在借款債務(wù)存續(xù)期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。

3.公證

根據(jù)借款人具體情況，貸款人可要求借款人、保證人與貸款行到貸款人認(rèn)可的公證機(jī)關(guān)，就借款合同等債務(wù)債權(quán)文書(shū)辦理強(qiáng)制執(zhí)行公證。對(duì)借款人的有關(guān)證明資料進(jìn)行必要的公證，公證費(fèi)由借款人承擔(dān)。

四、 貸款的發(fā)放

1.以房產(chǎn)設(shè)定抵押

在貸款人收到房產(chǎn)管理部門開(kāi)具的房地產(chǎn)抵押登記證明后，且在有保證方提供全程或階段性保證的前提下，貸款人發(fā)放貸款。

2.以有價(jià)單證設(shè)定質(zhì)押

質(zhì)押物已做凍結(jié)止付的前提下，貸款人發(fā)放貸款。

五、貸款的提取和使用

貸款人應(yīng)按合同中的有關(guān)約定將貸款劃入開(kāi)發(fā)商的樓盤銷售專戶、房屋置換公司的二手房貸款專戶或借款人認(rèn)可的其他帳戶。

六、還款

1.提前部分還款

借款人若有足夠的資金來(lái)源要求提前部分還款，應(yīng)按照合同約定，向貸款人提出書(shū)面提前還款申請(qǐng)，經(jīng)貸款人批準(zhǔn)后可在約定日提前還款。

借款人可采用下列方式提前部分還款：

(1)每期還款額不變，縮短貸款期限。

(2) 原貸款期限不變，調(diào)整每期還款金額。

借款人在提前還款時(shí)，應(yīng)先將當(dāng)期應(yīng)還本息予以歸還，再歸還提前還款本金額。提前還款后，貸款人對(duì)在此前歸還的本息不作調(diào)整，按剩余本金和合同原定利率、剩余貸款期數(shù)重新為借款人打印還款計(jì)劃書(shū)，并于提前還款的下期還款日開(kāi)始執(zhí)行。

2.提前一次性全部還清剩余貸款本息

經(jīng)貸款人批準(zhǔn)借款人提前還款申請(qǐng)后，借款人可在約定日按照合同約定的貸款利率和貸款余額實(shí)際占用天數(shù)償還全部貸款本息。

3.延長(zhǎng)貸款期限

在借款人正常償還貸款的前提下，如遇還款困難，可向貸款人提出延長(zhǎng)貸款期限的申請(qǐng)。經(jīng)貸款人審查同意后，方可適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限。

貸款利率

光大銀行個(gè)人一手住房貸款的貸款利率，期限在1年以內(nèi)（含）的，執(zhí)行合同利率，貸款期間不予調(diào)整。貸款期限在1年以上的，按照單筆貸款合同約定貸款重定價(jià)方式相應(yīng)利率基礎(chǔ)執(zhí)行新的貸款利率。一般在年化利率4%左右浮動(dòng)。 若采用全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率作為利率基礎(chǔ)，則自重定價(jià)日當(dāng)日起, 開(kāi)始執(zhí)行重定價(jià)日當(dāng)日全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心最新發(fā)布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。單筆貸款具體首付款比例、利率政策等由我行各分行根據(jù)各省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制確定的轄區(qū)內(nèi)最低首付款比例、個(gè)人住房貸款利率定價(jià)等要求，結(jié)合本行經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等因素綜合確定。

貸款額度

光大銀行個(gè)人一手住房貸款的額度，最高可以貸到房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的7.5成，沒(méi)有上限。授信期限內(nèi)，額度可以循環(huán)使用。

貸款期限

光大銀行個(gè)人一手住房貸款的期限最長(zhǎng)為30年，單獨(dú)申請(qǐng)的車位貸款最長(zhǎng)10年。可以提前還款，會(huì)有一定的違約金。

還款方式

光大銀行個(gè)人一手住房貸款的還款方式，包括等額本息、等額本金、按月還息到期還本、先還息后等額本息或等額本金、等比累進(jìn)、組合還款、到期一次還本付息等7種還款方式可供選擇。

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