“征信不好也可以辦理貸款，我們公司會(huì)專(zhuān)門(mén)針對(duì)您的實(shí)際情況制定貸款方案?！泵鎸?duì)貸款公司的話術(shù)，一些征信有瑕疵但有貸款需求的人便卸下了防備，卻不知一步步邁入了圈套。近日，記者從上海市普陀區(qū)人民檢察院獲知了一起案例，揭露了貸款中介的“AB貸”套路。

見(jiàn)證人莫名背上貸款債務(wù)

李先生早先因一筆貸款逾期上了征信“黑榜”，無(wú)法通過(guò)正規(guī)渠道貸款。2022年11月，他急需流動(dòng)資金用于工程項(xiàng)目，剛好在網(wǎng)上看到一則貸款廣告，稱(chēng)可以為有征信瑕疵的客戶辦理信用貸款。他找到該貸款中介公司，業(yè)務(wù)員承諾一定能幫他把貸款辦理下來(lái)。于是，李先生與該公司簽訂了《貸款居間服務(wù)協(xié)議》，約定辦理成功后收取19%的高額手續(xù)費(fèi)。

業(yè)務(wù)員帶著他前往就近銀行拉取了征信報(bào)告。看到報(bào)告后，業(yè)務(wù)員稱(chēng)李先生征信評(píng)分不足，需要找一位征信良好的見(jiàn)證人幫忙提高評(píng)分。確認(rèn)見(jiàn)證人不需要承擔(dān)任何責(zé)任后，李先生找了弟弟小李作為見(jiàn)證人。

一周后，李先生和小李來(lái)到了該貸款中介公司。業(yè)務(wù)員介紹貸款流程，李先生除去本來(lái)計(jì)劃的16萬(wàn)元貸款之外，還需要捆綁另一筆27萬(wàn)的貸款，共計(jì)43萬(wàn)。按照這個(gè)方案，李先生需要支付貸款金額的19%約8萬(wàn)元作為手續(xù)費(fèi)，但如不接受這一條件，則一筆貸款都辦不下來(lái)。著急用錢(qián)的李先生最終選擇接受。

業(yè)務(wù)員反復(fù)強(qiáng)調(diào)借款人和還款人依然是李先生，但需要征信良好的小李開(kāi)設(shè)“虛擬賬戶”用于貸款過(guò)賬，并要求小李交出手機(jī)，幫其完成貸款見(jiàn)證手續(xù)。業(yè)務(wù)員一邊說(shuō)著不會(huì)對(duì)小李有任何影響，一邊拿起小李手機(jī)，讓其配合完成人臉識(shí)別、簽字等操作。不一會(huì)兒，小李開(kāi)設(shè)的“虛擬賬戶”便收到了錢(qián)款，他馬上將錢(qián)全部轉(zhuǎn)至李先生的銀行賬戶。

之后，業(yè)務(wù)員讓兄弟兩人補(bǔ)簽借條、貸款確認(rèn)書(shū)、貸款告知書(shū)等文件，聲稱(chēng)是為了幫助見(jiàn)證人小李免責(zé)。兩人按要求簽署完畢后，李先生當(dāng)場(chǎng)轉(zhuǎn)賬8萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。然而不久后，小李卻發(fā)現(xiàn)自己名下的賬戶中有貸款需要償還，兩人這才恍然大悟，發(fā)覺(jué)被騙。

中介“空手套白狼”騙取手續(xù)費(fèi)

普陀檢察院檢察官介紹，本案中，貸款中介公司采取的是“AB貸”方式，俗稱(chēng)“人情世故貸”。

“A與B兩個(gè)人本身認(rèn)識(shí)，是家人、親戚或多年好友。貸款中介以A征信分不足不能貸款為由，讓A尋找信用資質(zhì)良好的B幫忙提高信用分，承諾B只是見(jiàn)證人不用承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。具體操作時(shí)，中介會(huì)使用B的手機(jī)以查征信等為由，要求B配合刷臉等操作，并讓B在貸款合同等資料上簽字，實(shí)際上卻是以B的名義向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。”檢察官說(shuō)，這樣一番操作后，B成了真正的借貸人。由于B征信良好，即使沒(méi)有中介，也能通過(guò)正規(guī)途徑自行辦理貸款，因此貸款中介實(shí)際上是利用借款人A急需貸款的心理，“空手套白狼”騙取手續(xù)費(fèi)。

與李先生有著類(lèi)似經(jīng)歷的借款人不在少數(shù)。經(jīng)查明，涉案貸款中介在簽訂、履行居間服務(wù)合同期間，通過(guò)上述虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方式，騙得多名客戶支付高額服務(wù)費(fèi)50余萬(wàn)元，占貸款總額的15%以上。

2023年12月22日，非法信貸中介王某某及其招募的任某某、潘某某、向某等8人被普陀區(qū)人民檢察院以合同詐騙罪依法提起公訴。近日，主犯王某某因犯合同詐騙罪被法院依法判處有期徒刑4年，并處罰金10萬(wàn)元。其余被告人因犯合同詐騙罪分別被判處有期徒刑10個(gè)月至2年2個(gè)月不等，并處罰金1萬(wàn)元至10萬(wàn)元不等。

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