一、什么是保單貸款？

保單貸款是以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份。保單簽發(fā)時(shí)被保人的年齡、死亡賠償金額。目前只有人壽保險(xiǎn)這樣的具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、投資分紅保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等保單可以用來(lái)質(zhì)押貸款的。一般只要投保人連續(xù)投保在1年以上，該保險(xiǎn)保單就擁有一定的現(xiàn)金價(jià)值，就可以在銀行抵押借貸。

二、什么樣的保單能貸款？

比如說(shuō)年金險(xiǎn)，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)這種現(xiàn)金價(jià)值比較高的產(chǎn)品，就可以進(jìn)行保單貸款，而像醫(yī)療險(xiǎn)、一年期重疾險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)這種沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)品，就不能夠進(jìn)行保單貸款。

三、保單貸款優(yōu)點(diǎn)

1、借款方便，利息低，部分公司可以只還息

我們的保單值多少錢(qián)，保險(xiǎn)公司是一清二楚的，所以申請(qǐng)保單貸款并不需要什么繁瑣的步驟，拿著自己的保單和個(gè)人證件直接找保險(xiǎn)公司辦理就行了，不查征信也不用額外抵押什么東西。

2、保障依然存在，用20%的錢(qián)，起到了80%的效果

保單貸款的另一個(gè)優(yōu)勢(shì)是，錢(qián)，我們貸出來(lái)了，但是不影響保單的效力，保障依然是在的。相當(dāng)于以一點(diǎn)利息為代價(jià)，用20%的錢(qián)，起到了80%的效果，擴(kuò)大了保障的杠桿，讓我們的資金得到了最大化的利用。

3、一錢(qián)兩用，既能買(mǎi)房，又能養(yǎng)老

保單貸款最厲害的地方在于，它能讓我們以很小的代價(jià)把一筆錢(qián)當(dāng)成幾筆錢(qián)用?？梢蕴岣呶覀兊馁Y金利用率，做大保障的杠桿?？梢酝ㄟ^(guò)利差，減少我們的實(shí)際支出。

四、保單貸款能貸多少錢(qián)？

一份保單可以借錢(qián)的額度，不同公司有不同規(guī)定，大部分公司是約定在保單現(xiàn)金價(jià)值的70%--90%。

五、保單貸款利率

目前，保險(xiǎn)公司推行的保單貸款年利率一般在5%--7%之間，期限一般為半年，有的保單還可以申請(qǐng)數(shù)次還息不還本再續(xù)借的功能。這意味著實(shí)際借款期限可以長(zhǎng)達(dá)1--2年。相比銀行辦理貸款的繁瑣手續(xù)，不少投保人可以考慮用具備保單貸款功能的保險(xiǎn)單，到保險(xiǎn)公司去貸款。

六、保單貸款條件

1、具有儲(chǔ)蓄功能的保單，可以用來(lái)貸款。而不具有儲(chǔ)蓄功能的保單，不可用來(lái)貸款。

2、如果沒(méi)有產(chǎn)生保單價(jià)值的準(zhǔn)備金的保單，沒(méi)有滿一年期限的保單，投保人的賬戶中現(xiàn)金價(jià)值較小的保單，已經(jīng)辦理減額繳清的保單，已經(jīng)失效保單等等都不能貸款，其他需要看具體規(guī)定。

3、保單貸款只可以由投保人來(lái)辦理，不能委托他人來(lái)辦理。在投保人辦理保單貸款時(shí)，需向保險(xiǎn)公司出示本人的身份證明和保險(xiǎn)合同，有的保險(xiǎn)公司還需要被保險(xiǎn)人來(lái)簽名確認(rèn)。

4、要求投保人的年齡范圍在18周歲到60周歲之間，還要求投保人具有完全民事行為能力，且能夠提供給保險(xiǎn)公司有效合法的居民身份證。

5、投保人在貸款的所在地?fù)碛蟹€(wěn)定工作，且擁有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，又能償還貸款的能力。

6、投保人在貸款的所在地?fù)碛蟹€(wěn)定固定住所。

7、投保人個(gè)人信用良好，且沒(méi)有不良的信用記錄。

8、已在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)XX保險(xiǎn)公司個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，借款人以本人名義購(gòu)買(mǎi)。

9、銀行規(guī)定的其他條件。

七、保單貸款流程

1、準(zhǔn)備好貸款所需要的資料，比如個(gè)人身份證原件（如投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的時(shí)候，還需準(zhǔn)備被保險(xiǎn)人身份證原件）、投保保單原件、銀行卡號(hào)以及保險(xiǎn)公司規(guī)定的其資料，到貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。

2、貸款機(jī)構(gòu)工作人員接受申請(qǐng)，并審核資料。

3、審核通過(guò)，銀行機(jī)構(gòu)方面給出貸款的額度，再與借款人簽訂合同。合同簽訂完畢，保單留到放款機(jī)構(gòu)做抵押，發(fā)放貸款。

4、借款人按合同規(guī)定償還本息。

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