固定利率個(gè)人住房貸款是指，建設(shè)銀行為購買住房/商業(yè)用房的借款人提供的，在一定期間內(nèi)貸款利率保持固定不變的人民幣貸款業(yè)務(wù)。用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買住房。固定利率個(gè)人住房貸款適用于為關(guān)注國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)、對(duì)利率水平變化敏感、對(duì)利率趨勢(shì)有一定判斷能力、認(rèn)為我國(guó)利率水平處于升息階段、對(duì)于未來的支出有一個(gè)精確規(guī)劃的購房者。

貸款優(yōu)點(diǎn)

1、貸款利率組合靈活

在整個(gè)貸款期限內(nèi)，借款人可以選擇單一檔次固定利率，也可以分段選擇不同檔次固定利率組合，還可以選擇固定利率和浮動(dòng)利率組合。

2、貸款利息負(fù)擔(dān)輕

為減輕借款人的貸款負(fù)擔(dān)，建設(shè)銀行確定的固定利率水平較低。

3、利率風(fēng)險(xiǎn)小

固定利率個(gè)人住房貸款產(chǎn)品可以幫助借款人有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，鎖定借款成本，精確計(jì)算自己財(cái)務(wù)支出，免受利率變動(dòng)沖擊。

貸款條件

1、申請(qǐng)人具有合法的身份。

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

3、有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及建設(shè)銀行要求提供的其他證明文件。

4、有所購住房全部?jī)r(jià)款30%以上的自籌資金（對(duì)購買自住住房且套型建筑面積90平方米以下的， 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購住房的首付款。

5、有建設(shè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。

6、建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。

貸款材料

1、申請(qǐng)人身份證件。

2、申請(qǐng)人償還能力證明材料。

3、合法有效的購（建造、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件。

4、首付款證明材料。

5、貸款擔(dān)保材料。

6、建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

貸款流程

1、貸款申請(qǐng)

客戶填寫并提交建設(shè)銀行規(guī)定的申請(qǐng)表和申請(qǐng)材料。

2、貸前調(diào)查及面談

建設(shè)銀行與借款人面談，進(jìn)行貸前調(diào)查等。

3、貸款審批

建設(shè)銀行進(jìn)行貸款審批。

4、簽訂合同

客戶的貸款審批通過后，與建設(shè)銀行簽訂貸款合同。

5、貸款發(fā)放

符合條件后建設(shè)銀行發(fā)放貸款。

6、客戶還款

客戶按約定按時(shí)還款。

貸款利率

建設(shè)銀行固定利率個(gè)人住房貸款的執(zhí)行利率由建設(shè)銀行在同期人民銀行公布的基準(zhǔn)利率水平基礎(chǔ)上確定，固定利率個(gè)人住房貸款的執(zhí)行利率實(shí)行下限管理。一般在年化利率5%左右浮動(dòng)。

期限為1年期以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）法定貸款利率。

期限為1至3年（含3年）的，執(zhí)行6個(gè)月至1年期（含1年）法定貸款利率。

期限為3至5年（含5年）的，執(zhí)行1至3年期（含3年）法定貸款利率。

期限為5至10年（含10年）的，執(zhí)行3至5年期（含5年）法定貸款利率。

期限為10年以上的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過5%。

貸款額度

1、固定利率個(gè)人住房貸款的額度，最高為所購（建造、大修）住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值的70%。

2、對(duì)于90平方米以下的第一套自住用房，貸款額度最高不得超過所購房?jī)r(jià)的80%。

3、對(duì)于90平方米以上或90平方米以下但不屬于第一套自住用房，貸款額度最高不得超過所購房?jī)r(jià)的70%。

貸款期限

建設(shè)銀行固定利率個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)為30年。固定利率個(gè)人住房貸款為階段性固定，實(shí)行固定利率的期限最長(zhǎng)不超過10年。建設(shè)銀行現(xiàn)行產(chǎn)品為客戶提供三個(gè)固定期限檔次：3年期、5年期和10年期。

還款方式

建設(shè)銀行固定利率個(gè)人住房貸款的還款方式有等額本息還款法或等額本金還款法可以選擇，可以提前還款，會(huì)有一定的違約金。

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