個(gè)人住房貸款，是建設(shè)銀行用信貸資金向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類(lèi)型住房的自然人發(fā)放的貸款。即通常所稱(chēng)個(gè)人住房按揭貸款。個(gè)人住房貸款用于支持個(gè)人在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造、大修住房。個(gè)人住房貸款適用于具有完全民事行為能力的中國(guó)自然人及在中國(guó)大陸有居留權(quán)的境外、國(guó)外自然人。

申請(qǐng)條件

1、申請(qǐng)人具有合法的身份。

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

3、有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、大修住房的合同、協(xié)議以及建設(shè)銀行要求提供的其他證明文件。

4、有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%以上的自籌資金（對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房且套型建筑面積90平方米以下的， 自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款。

5、有建設(shè)銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人。

6、建設(shè)銀行規(guī)定的其他條件。

貸款材料

1、申請(qǐng)人身份證件。

2、申請(qǐng)人償還能力證明材料。

3、合法有效的購(gòu)（建造、大修）房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件。

4、首付款證明材料。

5、貸款擔(dān)保材料。

6、建設(shè)銀行規(guī)定的其他文件和資料。

辦理流程

1、貸款申請(qǐng)：客戶(hù)填寫(xiě)并提交建設(shè)銀行規(guī)定的申請(qǐng)表和申請(qǐng)材料。

2、貸前調(diào)查及面談：建設(shè)銀行與借款人面談，進(jìn)行貸前調(diào)查等。

3、貸款審批：建設(shè)銀行進(jìn)行貸款審批。

4、簽訂合同：客戶(hù)的貸款審批通過(guò)后，與建設(shè)銀行簽訂貸款合同。

5、貸款發(fā)放：符合條件后建設(shè)銀行發(fā)放貸款。

6、客戶(hù)還款：客戶(hù)按約定按時(shí)還款。

貸款利率

建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款利率按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行。一般為年化利率4%左右。

期限為1年期以下（含1年）的，執(zhí)行半年以下（含半年）法定貸款利率。

期限為1至3年（含3年）的，執(zhí)行6個(gè)月至1年期（含1年）法定貸款利率。

期限為3至5年（含5年）的，執(zhí)行1至3年期（含3年）法定貸款利率。

期限為5至10年（含10年）的，執(zhí)行3至5年期（含5年）法定貸款利率。

期限為10年以上的，在3至5年（含5年）法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過(guò)5%。

貸款額度

1、個(gè)人住房貸款的額度，最高為所購(gòu)（建造、大修）住房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值的70%。

2、對(duì)于90平方米以下的第一套自住用房，貸款額度最高不得超過(guò)所購(gòu)房?jī)r(jià)的80%。

3、對(duì)于90平方米以上或90平方米以下但不屬于第一套自住用房，貸款額度最高不得超過(guò)所購(gòu)房?jī)r(jià)的70%。

貸款期限

固定利率個(gè)人住房貸款期限最長(zhǎng)為30年。

固定利率個(gè)人住房貸款為階段性固定，實(shí)行固定利率的期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

建設(shè)銀行現(xiàn)行產(chǎn)品為客戶(hù)提供三個(gè)固定期限檔次：3年期、5年期和10年期。

還款方式

貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方法，即指借款合同期限屆滿(mǎn)時(shí)一次性結(jié)清貸款，利隨本清。

貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，不得更改。

1、等額本息還款法：貸款客戶(hù)每期以相等的金額償還貸款本息。

2、等額本金還款法：即每期等額償還本金，而利息隨本金遞減。

借款人可采取以下方式償還貸款本息

1、委托扣款方式

即借款人委托建設(shè)銀行在其于建設(shè)銀行開(kāi)立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡或建設(shè)銀行所在地儲(chǔ)蓄帳戶(hù)中以扣款方式還款。采用委托扣款方式的，借款人須事先向建設(shè)銀行提出申請(qǐng)，并簽訂委托扣款協(xié)議。

2、柜面還款方式

即借款人直接以現(xiàn)金、信用卡、儲(chǔ)蓄卡或票據(jù)到建設(shè)銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款。

擔(dān)保方式

建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證、抵（質(zhì)）押加保證、抵押加階段性保證五種擔(dān)保方式：

1、抵押

是指借款人或第三人提供的，經(jīng)建設(shè)銀行認(rèn)可的符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物的一種擔(dān)保方式。

2、質(zhì)押

是指借款人或第三人用有價(jià)證券（如憑證式國(guó)庫(kù)券、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、AAA級(jí)企業(yè)債券、建設(shè)銀行的存款單）作為質(zhì)物的一種擔(dān)保方式。

3、保證

是指借款人提供的并由建設(shè)銀行認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的法人或自然人作為保證人的一種擔(dān)保方式。

4、抵（質(zhì)）押加保證

是當(dāng)借款人不能足額提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，同時(shí)由建設(shè)銀行認(rèn)可的第三方承擔(dān)連帶責(zé)任保證的貸款擔(dān)保方式。

5、抵押加階段性保證

是借款人提供的所購(gòu)住房作抵押，在該住房的《房屋所有權(quán)證》未辦妥之前，由售房單位提供保證的貸款擔(dān)保方式。

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