銀團貸款是指，由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負責管理貸款事宜。銀團貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英鎊等幣種。根據借款人需要，在一個銀團貸款內可以使用多種貨幣。

適用客戶

1、借款人有長期、大額資金的貸款需求。

2、借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經營能力、資金實力、技術實力為大多數銀行所認可。

產品優(yōu)點

1、貸款金額大、期限長?？梢詽M足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項目貸款、大型設備租賃、企業(yè)并購融資等。

2、融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負責銀團的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。

3、銀團貸款敘作形式多樣。在同一銀團貸款內，可根據借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。

4、有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務和經營情況的充分認可，借款人可以借此業(yè)務機會擴大聲譽。

貸款條件

1、銀團貸款借款人應是中華人民共和國境內依法核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經濟組織。

2、銀團貸款借款人必須符合《貸款通則》及中國銀行授信管理政策關于借款人的各項基本條件和要求。

3、借款人須經中國銀行或其他認可的評級機構信用評級，并達到一定級別要求。

4、借款人是經營狀況和財務狀況良好的大中型企業(yè)或項目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢。

5、借款人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關系。

6、參加他行組建的銀團，安排行應為具備足夠資信和業(yè)務實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。

貸款材料

1、借款人以及其中外方股東、擔保人有關資料。

2、借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內聯企業(yè)的合資或合作合同。

3、政府部門批準的項目建議書，可行性研究報告和工程概算等資料以及批準文件。工商、稅務、環(huán)保、海關等部門關于項目的批件。

4、項目設備購買合同、建造合同、供銷合同等。

5、銀行需要的其他文件或資料。

貸款流程

1、中國銀行客戶經理關注客戶的融資需求。

2、收到客戶貸款信息/融資招標書。

3、與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結構。

4、中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任。

5、中國銀行確認貸款金額。

6、確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單。

7、準備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關金融機構發(fā)出邀請。

8、參與行承諾認購金額。

9、確認各銀團貸款參與行的最終貸款額度。

10、就貸款協(xié)議、擔保協(xié)議各方達成一致。

11、簽約。

12、代理行工作。

貸款利率

中國銀行銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成。貸款利率根據借款人的不同情況，按人民銀行有關貸款利率政策、中國銀行貸款利率管理規(guī)定和銀團貸款合同的約定執(zhí)行，利率一般在年化3%左右。

貸款期限

中國銀行銀團貸款的期限是：短期3--5年，中期7--10年，長期10--20年。企業(yè)可根據經營需要自由選擇。

貸款額度

中國銀行銀團貸款的額度非常高，可以高達數億元。

還款方式

中國銀行銀團貸款的還款方式靈活，由企業(yè)和銀行直接協(xié)商確定。

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