房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指，房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)或土地儲備機(jī)構(gòu)發(fā)放的，與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款。房地產(chǎn)企業(yè)貸款適用于經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理部門注冊登記，并取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照及由行業(yè)主管部門核發(fā)的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書的各類房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。房地產(chǎn)企業(yè)貸款可用于用于支持房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)從事住房開發(fā)、商業(yè)用房開發(fā)、房地產(chǎn)土地開發(fā)和配套設(shè)施建設(shè)所需的資金。

適用客戶

1、申請土地儲備貸款

受政府主管部門委托負(fù)責(zé)土地的征用、收購、整理、儲備和出讓的機(jī)構(gòu)或企業(yè)。

2、申請住房開發(fā)貸款

開發(fā)建造向市場租售的經(jīng)濟(jì)適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

3、申請商用房開發(fā)貸款

開發(fā)建造向市場租售的用于商業(yè)和商務(wù)活動的寫字樓、辦公樓、商場、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。

產(chǎn)品優(yōu)勢

1、政策性

地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機(jī)的行業(yè)，不論是拉動經(jīng)濟(jì)增長，還是防止經(jīng)濟(jì)過熱，對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控都一直是各國整體經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重點(diǎn)。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)項(xiàng)目應(yīng)具備的條件、擔(dān)保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況不時調(diào)整。

2、區(qū)域性

房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價格、供需關(guān)系存在巨大的差異，因而要求銀行針對不同地區(qū)實(shí)施不同的房地產(chǎn)貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。

3、非流動性

目前我國銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動資金貸款。

貸款條件

申請土地儲備貸款需滿足以下條件

1、已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關(guān)部門辦理營業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；

2、所在地政府已建立土地儲備管理制度，其能夠通過統(tǒng)一收購、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實(shí)現(xiàn)對土地一級市場的壟斷和管理；所在地的土地收購、儲備、出讓、房地產(chǎn)評估等行業(yè)的市場行為較為規(guī)范；

3、所從事的土地收購、儲備、出讓等經(jīng)營活動符合國家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財務(wù)管理制度；

4、具備一定的資本金，有一定的抗風(fēng)險能力，能夠從土地轉(zhuǎn)讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補(bǔ)充資本金；

5、所申請貸款擬收購、征用、儲備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用計劃已基本明確。

6、已獲得當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；

7、申請的貸款須與具體地塊相對應(yīng)，土地儲備貸款應(yīng)落實(shí)抵押擔(dān)保及其他必要的擔(dān)保方式，貸款金額不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的70%，貸款期限最長不能超過2年；

8、需在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)。

申請住房或商用房開發(fā)貸款需滿足以下條件

1、經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；

2、開發(fā)項(xiàng)目與本身的資質(zhì)等級相符；

3、已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；

4、貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；

5、具有健全的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理制度；

6、經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；

7、能夠落實(shí)中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式；

8、需要在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；

9、所從事的項(xiàng)目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實(shí)、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動工，土地使用權(quán)終止時間不能早于貸款期終止時間；

10、開發(fā)的項(xiàng)目的實(shí)際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當(dāng)?shù)刈≌袌龅男枨?，有良好的市場租售前景?/p>

11、開發(fā)的項(xiàng)目的工程預(yù)算、施工計劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投資能滿足項(xiàng)目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要；

12、開發(fā)的項(xiàng)目自有資金（指所有者權(quán)益）應(yīng)達(dá)到項(xiàng)目預(yù)算總投資的35%，并須在銀行貸款到位之前投入項(xiàng)目建設(shè)。

貸款材料

1、借款申請書；

2、已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照；

3、借款人資質(zhì)等級證書；

4、貸款卡、公司章程；

5、若為外商投資企業(yè)，需提交合資或合作企業(yè)的合同，章程；合同、章程的批復(fù)文件及批準(zhǔn)證書；

6、外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議（有法定人數(shù)董事會成員簽名）和借款授權(quán)書；

7、中國銀行要求提供的其他材料等。

貸款流程

1、持有關(guān)資料向中國銀行及各級分、支行的公司業(yè)務(wù)部門提出借款申請；

2、提供中國銀行認(rèn)可的足額擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押方式）；

3、借款申請須經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊y行公司業(yè)務(wù)部門初審合格后才被受理；

4、當(dāng)?shù)刂袊y行公司業(yè)務(wù)部門需要調(diào)查企業(yè)情況，并完成內(nèi)部評審程序；

5、貸款申請經(jīng)審查通過后，雙方如能就借款借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同的條款達(dá)成一致意見就可以簽署合同；

6、辦理合同約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；

7、上述程序完成后，您就可以提出提款申請；中國銀行會將貸款資金按時存入您的賬戶。

貸款利率

中國銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款，人民幣住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款和安居工程貸款的利率，均執(zhí)行中國人民銀行公布的有關(guān)貸款利率；一般在年化5%左右浮動。外幣住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款和其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款的利率均執(zhí)行中國銀行公布的外匯貸款利率。

貸款期限

1、住房開發(fā)貸款，最長不超過三年（含三年）；

2、商業(yè)用房開發(fā)貸款，最長不超過五年（含五年）；

3、其他房地產(chǎn)開發(fā)貸款，最長不超過五年（含五年）。

貸款額度

中國銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款的額度不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的70%。

還款方式

中國銀行房地產(chǎn)企業(yè)貸款為先息后本，其他還款方式可以協(xié)商，可以提前還款，會有違約金。

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