針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，湖南金融業(yè)創(chuàng)新推出“流水貸”產(chǎn)品，通過(guò)大數(shù)據(jù)賦能普惠金融，取得顯著成效。記者10日從湖南省征信有限公司獲悉，目前，全省已有12家銀行上線該產(chǎn)品，累計(jì)為4.9萬(wàn)戶企業(yè)授信459.3億元。

近年來(lái)，湖南創(chuàng)新推出了一款“流水貸”產(chǎn)品，通過(guò)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)流水、銀行賬戶信息、稅務(wù)信息等多維度數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，破解企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物的痛點(diǎn)，暢通授信渠道。2023年11月，湖南省企業(yè)收支流水征信平臺(tái)正式上線。湖南財(cái)信金控集團(tuán)旗下湖南省征信有限公司在中國(guó)人民銀行湖南省分行的指導(dǎo)和支持下，聯(lián)合省內(nèi)各商業(yè)銀行創(chuàng)新推出普惠“流水貸”等線上化、純信用信貸產(chǎn)品。“流水貸”產(chǎn)品通過(guò)融合企業(yè)收支流水?dāng)?shù)據(jù)與政務(wù)數(shù)據(jù)，在取得企業(yè)授權(quán)的情況下生成企業(yè)信用報(bào)告，使銀行敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)AI模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和評(píng)級(jí)，系統(tǒng)自動(dòng)給出貸款金額、利率和期限等參考值，實(shí)現(xiàn)“301”貸款模式（企業(yè)三分鐘申請(qǐng)、銀行1秒鐘放款、0人工干預(yù)）。

衡陽(yáng)一家食品調(diào)味料生產(chǎn)企業(yè)就是“流水貸”受益者。由于無(wú)法提供抵押物，該企業(yè)以往難以獲得銀行貸款。2023年11月，湖南銀行接入收支流水征信平臺(tái)后，整合流水?dāng)?shù)據(jù)推出“湘企e貸”。該企業(yè)在線提交申請(qǐng)后，僅用不到10分鐘就獲得150萬(wàn)元信用貸款授信額度，迅速解決資金短缺問(wèn)題。

截至2024年末，“流水貸”項(xiàng)目累計(jì)為4.9萬(wàn)戶企業(yè)授信459.3億元，為2.9萬(wàn)戶企業(yè)發(fā)放信用貸款420.6億元，戶均放款144.1萬(wàn)元，其中首貸戶數(shù)占比24%。

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