為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，扎實推進(jìn)科技金融、普惠金融等“五篇大文章”，招商銀行積極響應(yīng)國家政策號召，創(chuàng)新推出“科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)，充分運(yùn)用數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，為科技型企業(yè)提供高效、便捷的融資服務(wù)。近日，某科創(chuàng)企業(yè)成功獲批“科創(chuàng)貸”并提款，標(biāo)志著"數(shù)據(jù)風(fēng)控+科創(chuàng)金融"服務(wù)模式取得實質(zhì)性突破。

“科創(chuàng)貸”精準(zhǔn)滴灌賦能科技企業(yè)發(fā)展

招商銀行“科創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)聚焦科技型中小微企業(yè)融資難題，以企業(yè)科創(chuàng)屬性為核心，綜合征信、稅務(wù)、經(jīng)營流水等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能化風(fēng)控模型，實現(xiàn)精準(zhǔn)授信。與傳統(tǒng)貸款模式相比，“科創(chuàng)貸”具有科創(chuàng)屬性優(yōu)先、數(shù)據(jù)驅(qū)動風(fēng)控、審批高效便捷等優(yōu)勢。

資金流平臺深度賦能構(gòu)建科創(chuàng)企業(yè)信用新標(biāo)尺

在此次業(yè)務(wù)實踐中，招商銀行將全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺深度嵌入"科創(chuàng)貸"審批全流程，為科技型企業(yè)打造"數(shù)據(jù)驅(qū)動、精準(zhǔn)畫像"的融資新范式。通過平臺調(diào)取企業(yè)資金往來數(shù)據(jù)，綜合分析其經(jīng)營穩(wěn)定性、回款周期等核心指標(biāo)，借助交易對手分析，精準(zhǔn)識別企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中的定位和商業(yè)信用狀況，為授信決策提供了更全面的數(shù)據(jù)支撐。通過資金流平臺的數(shù)據(jù)賦能，既能準(zhǔn)確評估企業(yè)的技術(shù)實力，又能客觀把握其經(jīng)營實況，真正實現(xiàn)‘看得懂、貸得準(zhǔn)’。該平臺的應(yīng)用，進(jìn)一步優(yōu)化了銀行風(fēng)控模型，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、企業(yè)少跑腿”，讓誠信經(jīng)營的企業(yè)更容易獲得金融支持。

科技企業(yè)獲貸助力研發(fā)升級

本次成功獲批的某科創(chuàng)企業(yè)為當(dāng)?shù)匾?guī)模較大的專精特新企業(yè)，專注于提供建筑用金屬新材料解決方案，主營高端金屬集成保溫幕墻系統(tǒng)及室內(nèi)金屬吊頂墻體系統(tǒng)的設(shè)計、制造和技術(shù)服務(wù)等。在洞悉客戶融資需求以后，招商銀行依托“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品，結(jié)合資金流平臺數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)收入穩(wěn)定增長，且技術(shù)領(lǐng)先、訂單穩(wěn)定，現(xiàn)金流健康，最終為其審批貸款并已提款1300余萬元，支持其技術(shù)升級、設(shè)備更新和市場拓展。為實現(xiàn)其綜合化經(jīng)營，雙方在代發(fā)、開卡、企業(yè)年金以及系統(tǒng)搭建等多方面取得全方位、深層次合作碩果。

未來展望：科技+金融持續(xù)優(yōu)化服務(wù)

未來，招商銀行將繼續(xù)深化“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)與全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺等數(shù)據(jù)源合作，持續(xù)發(fā)揮平臺數(shù)據(jù)價值，推動“以數(shù)識信、以信促融”，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，打造更智能、更普惠的科技金融服務(wù)體系，助力更多科技型中小微企業(yè)成長壯大，為中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供精準(zhǔn)金融支持。

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