個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品融資便利貸款是，指以借款人本人名義在中國銀行購買的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品賬戶內(nèi)資產(chǎn)及其收益作為還款保障、以賬戶中止支付處理為主要控制手段、以一定折算率計(jì)算出融資限額，并由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的一定金額的人民幣貸款。貸款可以用于一切合法的消費(fèi)支出和生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，但不得用于非聲明用途的個(gè)人支出，不得將貸款用于任何法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、國家政策禁止準(zhǔn)入的項(xiàng)目或未經(jīng)依法批準(zhǔn)的項(xiàng)目，以及禁止以銀行貸款投入的項(xiàng)目、用途。該產(chǎn)品滿足借款人理財(cái)及貸款資金的雙重需求。

貸款條件

1、貸款人必須是除港、澳、臺(tái)以外的具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。

2、貸款人必須在中國銀行有個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。

3、貸款人有穩(wěn)定的收入，具備還款能力。

4、中國銀行認(rèn)為需要滿足的其他條件。

貸款材料

1、貸款申請(qǐng)表且經(jīng)借款申請(qǐng)人簽字確認(rèn)。

2、借款人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其他有效居留身份證件），并提供其復(fù)印件。

3、由中國銀行開具的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品委托協(xié)議書和活期一本通存折（或長(zhǎng)城電子借記卡）。

4、借款人貸款用途的證明文件。

5、若客戶申請(qǐng)外匯貸款，需出具合法外匯來源的證明材料，及借款人委托中國銀行向外匯管理部門申請(qǐng)結(jié)匯的委托書（貸款金額在等值五萬美元以上者）。

6、中國銀行要求提供的其他證明文件或資料。

貸款流程

1、客戶申請(qǐng)?？蛻粝蛑袊y行提出申請(qǐng)，書面填寫申請(qǐng)表，同時(shí)提交相關(guān)資料。

2、簽訂合同。中國銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料審核通過后，雙方簽訂借款合同，視情況辦理相關(guān)公證、質(zhì)押手續(xù)等。

3、發(fā)放貸款。經(jīng)中國銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，中國銀行按合同約定將貸款轉(zhuǎn)入指定賬戶。

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

5、貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

①正常結(jié)清：在貸款到期日（一次性還本付息類）或貸款最后一期（分期償還類）結(jié)清貸款。

②提前結(jié)清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結(jié)清貸款，須按借款合同約定，提前向中國銀行提出申請(qǐng)，由中國銀行審批后到指定柜臺(tái)進(jìn)行還款。

貸款利率

中國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品融資便利貸款的利率是，按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行，利率不可下浮，如果利率上浮，上浮比例應(yīng)按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，一般在年化利率5%左右。

貸款額度

中國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品融資便利貸款的額度，單筆貸款起點(diǎn)金額為人民幣10萬元（含10萬元），最高不超過人民幣1000萬元（含1000萬元）。當(dāng)天即可審批放款。

貸款期限

中國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品融資便利貸款的期限，暫定為最短不得短于1個(gè)月（含1個(gè)月），最長(zhǎng)不超過1年（含1年）?？梢蕴崆斑€款，也會(huì)一定的違約金。

還款方式

中國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品融資便利貸款可以采用按月還息一次性還本或到期一次性償還貸款本息的還款方式，貸款到期后，借款人可用現(xiàn)金或賬戶內(nèi)資產(chǎn)變現(xiàn)后償還貸款本息。理財(cái)產(chǎn)品融資便利貸款可以一次性提前還款或部分提前還款。

擔(dān)保方式

中國銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品融資便利貸款應(yīng)以賬戶中全部投資組合資產(chǎn)及產(chǎn)生的收益作為質(zhì)押或還款保障。

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