個(gè)人存單質(zhì)押貸款，是借款人以未到期的個(gè)人本、外幣定期存單作質(zhì)押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的貸款業(yè)務(wù)。借款人可將貸款用于購(gòu)買汽車、大額耐用消費(fèi)品和用于家居裝修、度假旅游、教育助學(xué)等消費(fèi)需求，以及用于正常經(jīng)營(yíng)的資金需求。個(gè)人存單質(zhì)押貸款產(chǎn)品適用于具有未到期的定期本、外幣儲(chǔ)蓄存單的完全民事行為能力的自然人。

貸款條件

1、具有完全民事行為能力的自然人。如16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的證明文件。

2、外國(guó)人、無國(guó)籍人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)。

3、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復(fù)印件。

4、持有中國(guó)銀行開具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲(chǔ)蓄存單，定期一本通存折原件。

5、申請(qǐng)人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件。

6、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單。

7、簽署個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書。

8、能夠提供符合監(jiān)管及中國(guó)銀行要求的貸款用途證明文件。

9、中國(guó)銀行規(guī)定的其他條件。

貸款材料

1、個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)書。

2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復(fù)印件。

3、中國(guó)銀行有效個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單（折）原件。

4、借款人貸款用途的證明文件。

5、中國(guó)銀行要求提供的其它證明文件或資料。

貸款流程

1、向當(dāng)?shù)刂袊?guó)銀行提交個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)。

2、提交個(gè)人存單質(zhì)押貸款所需的材料。

3、中國(guó)銀行進(jìn)行貸前審核調(diào)查。

4、中國(guó)銀行審核貸款人資質(zhì)，并進(jìn)行審批。

5、中國(guó)銀行審核通過、向申請(qǐng)人發(fā)放貸款。

貸款利率

中國(guó)銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同檔次貸款利率執(zhí)行，可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)浮動(dòng)，一般在年化利率7%左右浮動(dòng)。借款期限不足六個(gè)月的按六個(gè)月貸款利率確定，提前還貸按合同約定計(jì)算。如遇中國(guó)人民銀行調(diào)整利率計(jì)息，按照合同約定執(zhí)行。

1、短期貸款：一年以內(nèi)（含一年），年利率：4.35%。

2、中長(zhǎng)期貸款：一年至五年（含五年），年利率：4.75%。五年以上，年利率：4.90% 。

貸款額度

中國(guó)銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1000元。貸款金額原則上以不超過存單面額90%的質(zhì)押率計(jì)算。對(duì)于美元貸款質(zhì)押率最高不超過存單面額的90%。對(duì)于其他幣種的存單質(zhì)押率最高不得超過存單面額的85%，外幣存款按當(dāng)日公布的外匯（鈔）買入價(jià)折成人民幣計(jì)算。

貸款期限

中國(guó)銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款?期限原則上不得超過質(zhì)押存單的到期日，且最長(zhǎng)不超過一年。若為多張個(gè)人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限。辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存單視自動(dòng)轉(zhuǎn)存期限長(zhǎng)短確定。

還款方式

1、借款人可用現(xiàn)金或其在中國(guó)銀行的存款到期一次性償還貸款本息。經(jīng)中國(guó)銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息。

2、借款人要提前歸還貸款本息的，提前還款按原借貸雙方簽定的質(zhì)押貸款合同約定計(jì)息。

3、個(gè)人存單質(zhì)押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過存單到期日。

擔(dān)保方式

中國(guó)銀行個(gè)人存單質(zhì)押貸款的擔(dān)保方式是，客戶向中國(guó)銀行申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款，必須以中國(guó)銀行開具的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單作質(zhì)押擔(dān)保。

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