建設銀行信用貸款是指，面向建設銀行特定優(yōu)質存量客戶群體發(fā)放的、以其多年積累的良好信用記錄或穩(wěn)定收入為依據(jù)而向其授予的信用貸款額度。貸款對象主要為三類客戶群體，即存量優(yōu)質個人住房貸款/公積金貸款客戶；存量優(yōu)質公積金繳存客戶；我行優(yōu)質代發(fā)工資單位員工群體。貸款資金可用于客戶日常生活各種消費用途，但不得用于證券、期貨、股權投資及國家法律法規(guī)禁止的用途。

貸款條件

1、年滿20-55周歲，具有完全民事行為能力的自然人；具有當?shù)爻Ｗ艨诨蜷L期居住證明，有固定的住所。

2、有穩(wěn)定合法的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力，借款人家庭年收入為2萬元以上；具備建設銀行評定或認可的BBB級（含）以上信用等級。

3、信譽良好，在人民銀行個人征信系統(tǒng)無不良信用記錄。

4、存量優(yōu)質個人住房貸款/公積金貸款客戶。

5、存量優(yōu)質公積金繳存客戶。

6、在建行從未出現(xiàn)個人貸款拖欠記錄和其他違約情形。

7、存量優(yōu)質代發(fā)工資單位員工

8、建設銀行要求的其他貸款條件。

貸款利率

建設銀行信用貸款利息按照中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的相關利率政策執(zhí)行。一般在年化5%左右。

一年以內(nèi)的貸款利率為5.1%

一年到五年的貸款利率為5.5%

五年以上的貸款利率為5.65%

利息計算公式

貸款利息=貸款金額*貸款期限*貸款利率

例如，貸款10萬元，貸款4年，貸款年利率為5.5%，貸款利息=100000*4*5.5%=22000元。

貸款材料

1、《中國建設銀行個人小額信用貸款申請表》。

2、借款人及配偶有效身份證件、婚姻狀況證明 原件及復印件，收入證明。

3、當?shù)爻Ｗ艨诨蜷L期居住的證明材料。

4、存量個人住房貸款客戶還須提供原個人住房貸款的借款合同及1年以上的還款流水記錄。

5、公積金繳存客戶還須提供公積金賬戶信息及最近1年的公積金繳存流水記錄。

6、代發(fā)工資單位客戶還須提供最近一年以上時間段的對賬單或代發(fā)工資賬戶流水、賬戶明細。如一年流水無法充分反映借款人收入水平，可以根據(jù)具體情況要求客戶提供更長期限的對賬單；

7、經(jīng)辦行所需的其他相關材料。

貸款流程

1、到建設銀行網(wǎng)點進行貸款咨詢

2、貸款申請人準備貸款資料

3、建設銀行受理申請人提交的貸款資料

4、對貸款人提交的資料進行調查

5、貸款人和銀行簽訂合同

6、建設銀行放款

7、貸款人按時還款

貸款額度

建設銀行信用貸款的額度最低為5000元，最高不超過20萬元。額度根據(jù)用戶資質進行核定。

貸款期限

建設銀行信用貸款的最長能貸款期限為2年?？梢蕴崆斑€款。

擔保方式

建設銀行信用貸款就是憑借申請人的信用來申請的貸款，不需要提供抵押或擔保。

還款方式

借款人貸款期限在一年（含）以內(nèi)的，可選擇等額本息、等額本金、按月付息任意還本、到期一次還本付息等還款方式；借款人貸款期限在1年以上的，可選擇按月等額本息、按月等額本金還款方式。

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