個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指，工商銀行向小微企業(yè)主發(fā)放的，用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金需求，或置換生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的負(fù)債性資金的人民幣貸款。貸款資金可用于日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，亦可用于擴(kuò)大再生產(chǎn)（購(gòu)置設(shè)備、購(gòu)買專利、改擴(kuò)建及裝修經(jīng)營(yíng)用房等），或償還因上述用途產(chǎn)生的債務(wù)。個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款只需一次申請(qǐng)，在期限內(nèi)就可以循環(huán)使用，隨借隨還。

貸款條件

1、申請(qǐng)人的年齡在18周歲（含）60周歲（不含）之間，為具有完全民事行為能力的自然人；

2、申請(qǐng)人具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居住證明）及婚姻狀況證明；

3、申請(qǐng)人具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，或持有營(yíng)運(yùn)證、商戶經(jīng)營(yíng)證、攤位證等經(jīng)營(yíng)證照或其他合法、有效經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證明；

4、申請(qǐng)人具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力；

5、申請(qǐng)人具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在工商銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無(wú)不良信用記錄；

6、申請(qǐng)人能夠提供工商銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；

7、滿足工商銀行規(guī)定的其他條件。

貸款材料

1、借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；

2、經(jīng)年檢的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，或營(yíng)運(yùn)證、商戶經(jīng)營(yíng)證、攤位證等經(jīng)營(yíng)證照原件及復(fù)印件；

3、個(gè)人收入證明，如個(gè)人納稅證明、工資薪金證明、個(gè)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)體的分紅證明、租金收入；

4、能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期經(jīng)營(yíng)狀況的銀行結(jié)算賬戶明細(xì)或完稅憑證等證明資料；

5、抵押房產(chǎn)權(quán)屬證明原件及復(fù)印件。有權(quán)處分人（包括房產(chǎn)共有人）同意抵押的證明文件。抵押房產(chǎn)如需評(píng)估，須提供評(píng)估報(bào)告原件；

6、工商銀行要求提供的其他資料。

貸款流程

1、借款人向工商銀行提出貸款申請(qǐng)，提交相關(guān)材料。

2、經(jīng)工商銀行審批同意的，借款人和擔(dān)保人與工商銀行簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

3、工商銀行落實(shí)貸款條件后，按規(guī)定程序辦理放款手續(xù)，將貸款資金劃入借款人賬戶。

4、借款人按期歸還貸款本息。

5、貸款結(jié)清，到工商銀行辦理撤押手續(xù)。

貸款利率

工商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率，是根據(jù)最新的央行貸款基準(zhǔn)利率來(lái)確定的，會(huì)在基準(zhǔn)利率上有所浮動(dòng)，具體情況要看借款人的個(gè)人情況。一般情況下，實(shí)際利率在基準(zhǔn)利率的70%--130%之間。

六個(gè)月（含）的基準(zhǔn)貸款利率為4.35%，大致區(qū)間在3.45%--5.655%之間；

六個(gè)月至一年（含）的基準(zhǔn)貸款利率為4.35%，大致區(qū)間在3.45%--5.655%之間；

一至三年（含）的基準(zhǔn)貸款利率為4.75%，大致區(qū)間在3.325%--6.175%之間；

三至五年（含）的基準(zhǔn)貸款利率為4.75%，大致區(qū)間在3.325%--6.175%之間；

五年以上（含）的基準(zhǔn)貸款利率為4.9%，大致區(qū)間在3.43%--6.37%。

擔(dān)保方式

工商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可以采用房地產(chǎn)抵押、金融資產(chǎn)質(zhì)押、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證等擔(dān)保方式進(jìn)行貸款。

貸款額度

工商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款額度，單戶上限500萬(wàn)，部分地區(qū)可達(dá)1000萬(wàn)。抵押物價(jià)值決定了額度大小。

貸款期限

工商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限是，周轉(zhuǎn)用途可達(dá)5年，再生產(chǎn)用途可達(dá)10年。

還款方式

工商銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款方式有等額本息、等額本金、隨借隨還三種可以選擇。可以提前還款，會(huì)有一定的違約金。

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