在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)已成為繼土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)之后的第五大生產(chǎn)要素。如何將數(shù)據(jù)資源轉(zhuǎn)化為可計(jì)量、可交易、可融資的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，已成為金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心課題。

泰安某互聯(lián)網(wǎng)科技龍頭企業(yè)當(dāng)前正建設(shè)運(yùn)營(yíng)泰安市城區(qū)智慧停車建設(shè)項(xiàng)目，構(gòu)建智慧城市服務(wù)創(chuàng)新平臺(tái)，其掌握停車場(chǎng)靜態(tài)類數(shù)據(jù)與實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，可有效促進(jìn)企業(yè)優(yōu)化配置停車資源，提升停車設(shè)施使用效率，緩解城市“停車難”等問(wèn)題。與此同時(shí)，該企業(yè)面向車主提供車位查詢、車場(chǎng)導(dǎo)航、反向?qū)ぼ嚒⒈憬葜Ц?、充電洗車等服?wù)，從而實(shí)現(xiàn)若干停車要素和基于互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的網(wǎng)絡(luò)互通、共享，形成了可服務(wù)于多模態(tài)大模型、智慧城市管理等場(chǎng)景的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)資產(chǎn)。該企業(yè)研發(fā)投入較大，對(duì)中長(zhǎng)期流動(dòng)性資金的需求較多。對(duì)此，泰安銀行依托該企業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，開(kāi)展數(shù)據(jù)資產(chǎn)抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，為企業(yè)發(fā)放1000萬(wàn)元貸款。

立足打造“業(yè)績(jī)優(yōu)良、員工信賴、客戶滿意、監(jiān)管放心、政府（股東）認(rèn)可”的精品銀行，近年來(lái)，泰安銀行堅(jiān)持以數(shù)據(jù)能力建設(shè)和價(jià)值釋放為戰(zhàn)略導(dǎo)向，以數(shù)據(jù)“資源化、資產(chǎn)化、產(chǎn)品化”為經(jīng)營(yíng)理念，主動(dòng)融入“數(shù)字強(qiáng)市”建設(shè)，牢守“數(shù)據(jù)安全”底線，不斷夯實(shí)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理底座，在“數(shù)據(jù)資源梳理、數(shù)字產(chǎn)品建設(shè)、數(shù)據(jù)策略應(yīng)用”等方面進(jìn)行了有益實(shí)踐，將“金融”“數(shù)據(jù)”要素有機(jī)融合，為全市新型工業(yè)化建設(shè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)要素保障服務(wù)。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)已不僅僅是一種資源，更是企業(yè)“自身”的重要資產(chǎn)，是驅(qū)動(dòng)創(chuàng)新、提升競(jìng)爭(zhēng)力的核心要素。泰安銀行作為這一領(lǐng)域的積極探索者和實(shí)踐者，注重激活企業(yè)“私有”數(shù)據(jù)潛能，將無(wú)形數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)為有價(jià)資產(chǎn)，率先推出了“數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押貸款”。“該產(chǎn)品具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：聚焦科創(chuàng)企業(yè)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)及公共數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)主體，精準(zhǔn)服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)；錨定國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略，創(chuàng)新推出綠色數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押場(chǎng)景，支持環(huán)保、交通、能源等領(lǐng)域企業(yè)以數(shù)據(jù)資產(chǎn)融資，推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型；最高授信額度可達(dá)2000萬(wàn)元，質(zhì)押比例根據(jù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值動(dòng)態(tài)評(píng)估（最高不超50%），授信期限靈活（1—3年），高效靈活額度適配；依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)確權(quán)、估值、質(zhì)押登記線上化、全流程服務(wù)，科技賦能流程簡(jiǎn)單?！碧┌层y行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

泰安銀行還深入挖掘“公開(kāi)”數(shù)據(jù)市場(chǎng)價(jià)值，整合工商、行政、征信、司法等多維“公開(kāi)”數(shù)據(jù)，對(duì)接市大數(shù)據(jù)局等部門，按照“數(shù)據(jù)+算法+場(chǎng)景”的建設(shè)思路，通過(guò)適配內(nèi)外部數(shù)據(jù)資源、部署特色算法模型和搭建多維場(chǎng)景，逐步打造了符合自身特色的數(shù)字化產(chǎn)品和場(chǎng)景，為業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理提供多元化特色服務(wù)。在服務(wù)新市民方面，推出“泰好貸”數(shù)字化信貸品牌，該產(chǎn)品依托大數(shù)據(jù)和大模型技術(shù)，實(shí)現(xiàn)信貸服務(wù)的全流程數(shù)字化，包括智能風(fēng)控和線上化操作。截至2024年末，累計(jì)放款達(dá)20億元，在全市“數(shù)據(jù)要素X”大賽中，“泰好貸”榮獲二等獎(jiǎng)。在普惠金融方面，構(gòu)建稅金貸、助業(yè)貸、經(jīng)營(yíng)貸等線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，為萬(wàn)余家小微企業(yè)（個(gè)體工商戶）累計(jì)放款達(dá)5億元。

“交易”數(shù)據(jù)同樣蘊(yùn)藏著巨大的市場(chǎng)價(jià)值。泰安銀行深耕“供應(yīng)鏈”藍(lán)海市場(chǎng)，圍繞“工業(yè)制造”“鄉(xiāng)村振興”“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”，打造場(chǎng)景金融，搭建了應(yīng)收類、預(yù)付類、存貨類、銷售類等基礎(chǔ)產(chǎn)品貨架，賦能“產(chǎn)業(yè)鏈”換擋升級(jí)。為切實(shí)解決“三農(nóng)”借款難、擔(dān)保難、抵押難問(wèn)題，泰安銀行推出了“銀行+核心企業(yè)”模式的農(nóng)產(chǎn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，與全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)開(kāi)展合作，基于“資金流、物流、信息流”等交易數(shù)據(jù)，為種、養(yǎng)殖戶累計(jì)發(fā)放貸款超10億元，有效帶動(dòng)農(nóng)戶收入增長(zhǎng)。針對(duì)優(yōu)質(zhì)工業(yè)制造企業(yè)，泰安銀行基于“制造商供應(yīng)鏈貸款”及項(xiàng)下子產(chǎn)品，打造1+N授信模式，以核心企業(yè)加N個(gè)上、下游中小微企業(yè)為業(yè)務(wù)場(chǎng)景，分別制定專門金融服務(wù)方案，提供差異化金融服務(wù)。其中，基于與上游供應(yīng)商真實(shí)交易推出了“商票質(zhì)押貸款”融資服務(wù)，基于與下游銷售商真實(shí)交易推出了“訂單+貨押+信用”組合融資服務(wù)新模式。截至目前，為“工業(yè)制造”產(chǎn)業(yè)鏈上9家核心企業(yè)的156家上下游企業(yè)提供資金4.62億元。泰安銀行助力“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”供應(yīng)鏈發(fā)展，將數(shù)字科技成果與實(shí)體經(jīng)濟(jì)場(chǎng)景有機(jī)結(jié)合，推出“應(yīng)收賬款票據(jù)化”供應(yīng)鏈解決方案“供應(yīng)鏈保理”業(yè)務(wù)，將產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)信用層層傳導(dǎo)至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，打造出了一個(gè)良性、高效的產(chǎn)融生態(tài)環(huán)境，為“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”產(chǎn)業(yè)鏈上70家核心企業(yè)授信40億元，為其上下游398家小微企業(yè)發(fā)放貸款15億元。

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