車貸的實(shí)際利率由辦理銀行根據(jù)客戶的實(shí)際情況，參照央行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率來制定，一般條件優(yōu)秀的客戶可以享受基準(zhǔn)利率或者下浮10%左右，普通客戶則需要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%左右。

目前貸款買車有三種方式，一是直接通過銀行進(jìn)行購車貸款，二是汽車金融公司購車貸款，三是信用卡分期購車。

一、信用卡分期購車的利息

除審批和手續(xù)相對簡單的優(yōu)勢外，信用卡購車無須提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，免除了中介公證等繁瑣手續(xù)以及額外費(fèi)用給消費(fèi)者增加的負(fù)擔(dān)。

當(dāng)然，所謂零利息并不是說信用卡就不產(chǎn)生支出，它是要收取手續(xù)費(fèi)用的，一般12期（一年）是5%，24期（二年）是9.5%左右。因?yàn)槊總€城市當(dāng)?shù)氐你y行金融政策有所不同，以上手續(xù)費(fèi)用利率只能作為參考值。

二、銀行車貸的利息

至于貸款利率，普通銀行車貸更沒有優(yōu)勢，據(jù)了解，某銀行2年期車貸利率已經(jīng)漲到了7.8%，3年期的貸款利率則是在6.65%的基礎(chǔ)上上浮30%左右。通常3年期車貸利率漲到了11.28%。

三、汽車金融公司貸款的利息

近期調(diào)查的某汽車金融公司三年期的貸款利率為10.99%，五年期的買車貸款的利率為11.38%;相對當(dāng)前13年（含3年）6.65%銀行貸款利率要高出不少。

當(dāng)然，這中間利潤還是金融公司與合作銀行分享了?？梢娤M(fèi)者買車，如果走正常汽車金融公司貸款模式，消費(fèi)者還不如考慮信用卡分期。

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