一、企業(yè)信用貸款辦理?xiàng)l件

1、對(duì)企業(yè)主的年齡限制

由于信用貸款無(wú)第三方擔(dān)保，這就要求企業(yè)自身具有較好的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性以及良好的盈利能力，企業(yè)主經(jīng)營(yíng)理念穩(wěn)健，對(duì)所在行業(yè)有清晰的認(rèn)識(shí)以及豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。因此，銀行對(duì)申請(qǐng)信用貸款的企業(yè)主年齡限定在了25至65周歲之間。

2、重視企業(yè)主人品

銀行向來(lái)將借款人人品放在信貸調(diào)查的第一位，如果借款人人品不好，不僅不利于銀行在貸前調(diào)查中獲得真實(shí)的信息，難以核實(shí)其經(jīng)營(yíng)狀況和合理的貸款用途。而且也增加了銀行監(jiān)控其信貸資金流向的難度。因此，銀行要求信用貸款的申請(qǐng)人必須具有良好的道德品質(zhì)，遵紀(jì)守法，無(wú)吸毒、賭博等不良行為。同時(shí)，信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄，經(jīng)銀行信用評(píng)級(jí)取得A級(jí)以上。

3、弱化對(duì)小微企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力的考察

由于信用貸款直接以借款人自身信用作保證，無(wú)第二還款來(lái)源作保障，但小微企業(yè)資產(chǎn)實(shí)力普遍偏弱，如果對(duì)其資產(chǎn)實(shí)力要求過(guò)高，無(wú)疑加大了小微企業(yè)申請(qǐng)信用貸款的難度，也偏離了銀行推行信用貸款的初衷。因此，在基于借款人良好人品和信用的基礎(chǔ)上，如果借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ǖ淖∷?，具有合法穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，較強(qiáng)的還款意愿及按期償還貸款本息的能力，便可申請(qǐng)銀行的信用貸款。

4、企業(yè)信用貸款申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)

1）企業(yè)客戶信用等級(jí)至少在AA(含)級(jí)以上。

2）企業(yè)成立時(shí)間在3年以上且經(jīng)營(yíng)狀況良好。

3）申請(qǐng)企業(yè)信用貸款的申請(qǐng)人信用良好，近三個(gè)月個(gè)人的貸款沒(méi)有逾期記錄。

4）企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，無(wú)逃廢債、欠息等不良信用記錄。

5）企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入利潤(rùn)近三年持續(xù)增長(zhǎng)。

6）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率控制在60%的良好值范圍，現(xiàn)金流量充足、穩(wěn)定。

7）申請(qǐng)企業(yè)信用貸款的企業(yè)近半年的開(kāi)票額度在150萬(wàn)左右。

8）企業(yè)需要有近兩年的年報(bào)表，最近連續(xù)6個(gè)月的發(fā)票情況，以及最近一個(gè)月的月報(bào)表。

9）企業(yè)承諾不以其有效經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)向他人設(shè)定抵(質(zhì))或?qū)ν馓峁┍ＷC，在此之前要征得貸款銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)同意。只有滿足了這些條件，企業(yè)才有資格申請(qǐng)信用貸款。

二、企業(yè)信用貸款辦理流程

1、提出申請(qǐng):企業(yè)向擔(dān)保公司提出貸款擔(dān)保申請(qǐng)。

2、擔(dān)保公司會(huì)對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況、抵押資產(chǎn)情況、納稅情況、信用情況、企業(yè)主情況進(jìn)行一個(gè)初步的審查。

3、擔(dān)保公司與銀行溝通，明確銀行的貸款金額和期限。

4、簽訂貸款擔(dān)保及反擔(dān)保協(xié)議，資產(chǎn)抵押及登記等法律手續(xù)，并與貸款銀行簽定保證合同，正式確立擔(dān)保關(guān)系。

5、銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)用。

三、企業(yè)信用貸款申請(qǐng)材料

一般來(lái)說(shuō)企業(yè)信用貸款所需要的資料包括以下幾個(gè)方面：

1、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開(kāi)戶許可證、稅務(wù)登記證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡。

2、近三年的年報(bào)、最近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表，公司近六個(gè)月對(duì)公賬單。

3、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地租賃合同及租金支付憑據(jù)，近三個(gè)月水、電費(fèi)單。

4、企業(yè)主要成員與擁有超過(guò)15%企業(yè)股份的持股人員身份證或護(hù)照。

5、近六個(gè)月各項(xiàng)稅單，已簽約的購(gòu)銷(xiāo)合同。

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