消費貸產(chǎn)品利率正在不斷走低，最低已降至2.5%左右。

3月18日，有網(wǎng)友曬出短信截圖顯示，收到了北京銀行發(fā)放的利率優(yōu)惠券，其申請“消費京e貸”年利率固定在2.5%。另外據(jù)了解，寧波銀行的個人消費貸產(chǎn)品在疊加優(yōu)惠券情況下，利率可以降至年化2.49%。

而就在此前不久，江蘇銀行打出了“限時尊享優(yōu)惠年化利率”的標語，推出最高100萬元額度、最長3年期限且年化利率低至2.58%的消費貸產(chǎn)品，一度創(chuàng)下新低。

在業(yè)內人士看來，近期銀行紛紛降低消費貸利率，是為了吸引更多客戶，同時受存款利率降低等因素影響，銀行資金成本有所下降，降低個人消費貸款利率也具有一定基礎。

“本輪消費貸利率下降的原因，主要是做好今年的經(jīng)濟工作需要提振消費，擴大內需?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《金融時報》記者，在這種情況下，銀行及時下調消費貸款利率，有利于更好地支持居民擴大消費，從而推動擴大內需，穩(wěn)定經(jīng)濟增長。

同時，政策導向也是一大因素。近段時間來，監(jiān)管不斷加碼消費貸政策，引導銀行業(yè)金融機構發(fā)力消費貸。近日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《提振消費專項行動方案》，明確提出金融多舉措支持消費。3月14日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，要求針對長期、大額消費需求，從消費貸款額度、期限等方面給予支持。就在剛剛結束的2025年全國兩會上，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤和財政部部長藍佛安分別就消費貸款和財政支持政策作出重要表態(tài)，釋放出一系列政策紅利，旨在進一步激發(fā)消費市場活力。

政策、競爭雙重驅動下，圍繞“提振消費”，相關專項行動方案正在陸續(xù)出爐，與此同時，消費貸利率一再下探。

本輪利率下降中，城商行和股份制銀行率先給出了利率優(yōu)惠。

此前記者收到民生銀行客戶經(jīng)理發(fā)送信息，顯示在“民易貸”額度內提款可獲贈利率優(yōu)惠券，用券后年化單利2.65%起。近期招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等也針對旗下消費貸產(chǎn)品推出限時優(yōu)惠券，前后不足半個月，利率優(yōu)惠相差近10個基點。

建設銀行、郵儲銀行、中國銀行等國有大行也紛紛下調消費貸產(chǎn)品利率，近日消費貸利率已降至“2”字頭。例如，建行“建易貸”活動期間最低年化利率下探至2.85%，中國銀行海南省分行近期推出的消費貸產(chǎn)品年化利率也是從2.85%起步，郵儲銀行“郵享貸”更是限時給出2.78%至12.4%的參考年化利率（單利）區(qū)間。

“消費貸利率下調客觀上利好消費市場提振。”工信部信息通信經(jīng)濟專家委員會委員盤和林分析稱。但他同時提到，當前部分銀行消費貸利率已經(jīng)低于其資金成本線，所以本輪銀行消費貸利率下降，一方面是預期未來政策和市場利率下行，另一方面是由于商業(yè)銀行之間的同質化競爭，各銀行都在積極提高市場份額。

據(jù)記者觀察，從上市銀行披露數(shù)據(jù)看，零售金融業(yè)務凈利潤也出現(xiàn)下降趨勢。對此盤和林表示，關鍵是銀行金融服務要做出差異化，一是要找到新的金融場景和金融產(chǎn)品，另一個是要找到新的獲客渠道。

總體而言，在專家看來，當前包括消費貸款在內的商業(yè)銀行貸款利率仍然呈下降趨勢，下階段銀行業(yè)消費貸總量依然會上升，商業(yè)銀行也會繼續(xù)發(fā)力消費信貸領域。

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