什么是個人信用貸款？個人信用貸款是銀行或其它金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。

不過，在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。一般銀行會規(guī)定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。同時，看起來虛無縹緲的信用，其實也是有一定條件的，下面我們就介紹一下個人信用貸款的辦理需要的條件和資料有哪些。

一、個人信用貸款額度利率期限還款方式

1、個人信用貸款額度

個人信用貸款額度不同銀行有不同標(biāo)準，額度區(qū)間1--50萬元，一般情況下，信用貸款的額度為申請人月收入的4--10倍，如果申請人的月收入越高，那么可以取得的信用貸款額度也就越高。

2、個人信用貸款利率

短期貸款：一年內(nèi)（含一年），利率4.35%。

中長期貸款：一至五年（含五年）利率4.75%。五年以上利率4.90。

個人信用消費貸款一般在基準利率基礎(chǔ)上上浮一定比例，不同銀行規(guī)定不同。

3、個人信用貸款期限

個人信用貸款期限一般為6個月--4年。

4、個人信用貸款還款方式

等額本息還款：等額本息還款方式的優(yōu)點是能清楚知道自己的每月還款額，方便安排自己的錢，因為每月還款額相等。而等額本息還款缺點則是所要支付的利息總額比較多。這種還款方式適合收入穩(wěn)定，將來收入變化不大的借款人。

等額本金還款：等額本金還款最大的優(yōu)點是總利息支出相對更少，但因為是每月還款額逐月遞減，前期月還款額高，所以前期還款壓力大，比較不適合收入一般的借款人，但對于收入高、前期還款能力強大的借款人來說，卻是最適合等額本金還款方式。

一次性還本付息：借款人在規(guī)定期限內(nèi)一次性將所有本金還清，這種還款方式的利率最低，但適用面積比較小。主要適用于貸款進行投資，且具備一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，但只能是個人投資，不能進行商業(yè)或工業(yè)投資，這些都是個人信用貸款明令禁止的貸款用途。

二、個人信用貸款辦理條件

1、借款人必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

2、在中國境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份。提供個人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等信息。

3、銀行的信用貸款首先需要申請人有良好的信用記錄。

4、具備貸款償還能力，提供穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源證明，銀行流水單，勞動合同等。

5、能夠提供完備的，證明貸款用途的購房合同、購車合同、入學(xué)證明、投資計劃書等文件。

6、提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明。

7、提供經(jīng)貸款機構(gòu)認可的有效證件，能提供銀行需要的真實有效的相關(guān)資料。

8、銀行貸款機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

三、個人信用貸款辦理資料

1、申請人有效身份證件。

2、申請人常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明。

3、申請人婚姻狀況證明。

4、申請人規(guī)定期限內(nèi)的銀行流水。

5、申請人收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明。

6、申請人的征信報告。

7、貸款用途使用計劃或聲明。

8、銀行或貸款機構(gòu)要求提供的其他資料。

四、個人信用貸款辦理步驟流程

1、客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話。

2、放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營狀況。

3、放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時間內(nèi)實現(xiàn)放款。

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