什么是個(gè)人信用貸款？個(gè)人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。

不過(guò)，在銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款，銀行對(duì)貸款資金的用途是有要求的。一般銀行會(huì)規(guī)定貸款申請(qǐng)人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會(huì)明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。同時(shí)，看起來(lái)虛無(wú)縹緲的信用，其實(shí)也是有一定條件的，下面我們就介紹一下個(gè)人信用貸款的辦理需要的條件和資料有哪些。

一、個(gè)人信用貸款額度利率期限還款方式

1、個(gè)人信用貸款額度

個(gè)人信用貸款額度不同銀行有不同標(biāo)準(zhǔn)，額度區(qū)間1--50萬(wàn)元，一般情況下，信用貸款的額度為申請(qǐng)人月收入的4--10倍，如果申請(qǐng)人的月收入越高，那么可以取得的信用貸款額度也就越高。

2、個(gè)人信用貸款利率

短期貸款：一年內(nèi)（含一年），利率4.35%。

中長(zhǎng)期貸款：一至五年（含五年）利率4.75%。五年以上利率4.90。

個(gè)人信用消費(fèi)貸款一般在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮一定比例，不同銀行規(guī)定不同。

3、個(gè)人信用貸款期限

個(gè)人信用貸款期限一般為6個(gè)月--4年。

4、個(gè)人信用貸款還款方式

等額本息還款：等額本息還款方式的優(yōu)點(diǎn)是能清楚知道自己的每月還款額，方便安排自己的錢，因?yàn)槊吭逻€款額相等。而等額本息還款缺點(diǎn)則是所要支付的利息總額比較多。這種還款方式適合收入穩(wěn)定，將來(lái)收入變化不大的借款人。

等額本金還款：等額本金還款最大的優(yōu)點(diǎn)是總利息支出相對(duì)更少，但因?yàn)槭敲吭逻€款額逐月遞減，前期月還款額高，所以前期還款壓力大，比較不適合收入一般的借款人，但對(duì)于收入高、前期還款能力強(qiáng)大的借款人來(lái)說(shuō)，卻是最適合等額本金還款方式。

一次性還本付息：借款人在規(guī)定期限內(nèi)一次性將所有本金還清，這種還款方式的利率最低，但適用面積比較小。主要適用于貸款進(jìn)行投資，且具備一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，但只能是個(gè)人投資，不能進(jìn)行商業(yè)或工業(yè)投資，這些都是個(gè)人信用貸款明令禁止的貸款用途。

二、個(gè)人信用貸款辦理?xiàng)l件

1、借款人必須是年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人。

2、在中國(guó)境內(nèi)具有常住戶口或有效居留身份。提供個(gè)人身份證明，可以是身份證，居住證，戶口本，結(jié)婚證等信息。

3、銀行的信用貸款首先需要申請(qǐng)人有良好的信用記錄。

4、具備貸款償還能力，提供穩(wěn)定的職業(yè)和收入來(lái)源證明，銀行流水單，勞動(dòng)合同等。

5、能夠提供完備的，證明貸款用途的購(gòu)房合同、購(gòu)車合同、入學(xué)證明、投資計(jì)劃書(shū)等文件。

6、提供穩(wěn)定的住址證明，房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明。

7、提供經(jīng)貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的有效證件，能提供銀行需要的真實(shí)有效的相關(guān)資料。

8、銀行貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

三、個(gè)人信用貸款辦理資料

1、申請(qǐng)人有效身份證件。

2、申請(qǐng)人常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明。

3、申請(qǐng)人婚姻狀況證明。

4、申請(qǐng)人規(guī)定期限內(nèi)的銀行流水。

5、申請(qǐng)人收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況證明。

6、申請(qǐng)人的征信報(bào)告。

7、貸款用途使用計(jì)劃或聲明。

8、銀行或貸款機(jī)構(gòu)要求提供的其他資料。

四、個(gè)人信用貸款辦理步驟流程

1、客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯(lián)系電話。

2、放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級(jí)別是否有違法記錄，針對(duì)個(gè)體戶和中小企業(yè)，還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。

3、放貸單位工作人員與客戶簽約，并在最短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款。

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