在應(yīng)用商店里以“優(yōu)選好物”自居，實(shí)際卻暗藏借貸導(dǎo)流“玄機(jī)”?！八儇悋?yán)選”APP 的運(yùn)作模式，揭開了持牌小貸公司流量生意的一角。

在應(yīng)用商店中，一款名為“速貝嚴(yán)選”的APP，介紹顯示其為一款“優(yōu)選好物”平臺(tái)，而實(shí)際上，速貝嚴(yán)選作為一款貸超平臺(tái)，打著“持牌”的旗號(hào)，通過收集用戶的個(gè)人信息，向大量現(xiàn)金貸平臺(tái)導(dǎo)流，從中賺取流量分發(fā)的費(fèi)用。

速貝嚴(yán)選的隱私政策顯示，該產(chǎn)品為廣州市金諾互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限責(zé)任公司（本文稱“金諾小貸”）旗下產(chǎn)品。

公開信息顯示，金諾小貸成立于2016年3月，唯一股東為蘇州金螳螂企業(yè)（集團(tuán)）有限公司（下稱“蘇州金螳螂”），而蘇州金螳螂為建筑裝飾產(chǎn)業(yè)的A股上市企業(yè)金螳螂的第一大股東。

點(diǎn)擊進(jìn)入速貝嚴(yán)選后，當(dāng)記者選擇以“游客模式”瀏覽時(shí)，速貝嚴(yán)選首頁展示了數(shù)碼產(chǎn)品、服飾等商品頁面。當(dāng)記者填寫手機(jī)號(hào)登錄后，速貝嚴(yán)選的真正頁面才正式“亮相”。

“速貝嚴(yán)選”APP登錄前后對(duì)比

首頁上方顯示，貸款服務(wù)由正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)提供，最高可借額度20萬元，年利率低至7.2%，隨借隨還。

記者點(diǎn)擊貸款申請(qǐng)后，平臺(tái)通過多輪推薦，將記者導(dǎo)流至分子借錢、楓晴金融、一諾貸等平臺(tái)。

平臺(tái)導(dǎo)流貸款平臺(tái)

上述平臺(tái)涉及的企業(yè)主體分別為佳木斯分子魔方小額貸款有限公司、長沙新楓晴企業(yè)管理有限公司（本文稱“新楓晴企管”）以及北京仟懿匯商務(wù)咨詢有限公司（本文稱“仟懿匯”）。

天眼查顯示，新楓晴企管已于2025年4月份被注銷，仟懿匯成立于2024年7月，兩家公司均無相關(guān)金融牌照。

匹配到幾家平臺(tái)后，記者先后接到了分別自稱為仟懿匯、新楓晴企管的工作人員電話，詢問記者是否需要辦理貸款業(yè)務(wù)。

在速貝嚴(yán)選“借錢”頁面中，更多的貸款產(chǎn)品被展示出來，包括吉用花、分子借錢、惠逸花、天下分期、源融花、美信錢包、唄小米、超易錢包、小金象、期貸、星貸、趣融網(wǎng)等。

而在這些平臺(tái)中，有部分平臺(tái)并無相關(guān)的金融資質(zhì)。例如小金象的運(yùn)營主體為成都愷玄柳網(wǎng)絡(luò)科技有限公司；源融花的運(yùn)營主體為成都聚金誠信息科技有限公司；美信錢包運(yùn)營主體為深圳市澤數(shù)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司等。天眼查顯示，三家公司均無相關(guān)金融牌照。

實(shí)際上，平臺(tái)這種導(dǎo)流下的貸款服務(wù)存在較大隱患。在平臺(tái)導(dǎo)流過程中，可能涉及披露不清晰、不規(guī)范，資金方的指向不明確，這一行為侵犯了金融消費(fèi)者的知情權(quán)。另外，層層導(dǎo)流至其他無牌機(jī)構(gòu)的行為，也可能在個(gè)人信息的采集、傳輸、共享方面存在漏洞，加劇消費(fèi)者個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)。

近期，黑貓投訴平臺(tái)顯示，速貝嚴(yán)選被多名用戶投訴向用戶收取高額的會(huì)員費(fèi)。一名用戶表示，在速貝嚴(yán)選借款3500元，但在被扣除698元的會(huì)員費(fèi)后，實(shí)際到賬僅2802元。

此外，金諾小貸另一產(chǎn)品“速貝錢包”也存在因收取高額會(huì)員費(fèi)被多名用戶投訴的問題。有用戶表示，在速貝錢包上借款3500元，分3期還款，在放款后，被平臺(tái)扣除了698元的會(huì)員費(fèi)，導(dǎo)致實(shí)際到手2802元，經(jīng)測算，按照該用戶每期等額本息還款1166.67元計(jì)算，該筆借款的實(shí)際年化利率達(dá)到了144%。

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