首先房產(chǎn)證抵押貸款是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。它是由住房買賣合同、住房按揭協(xié)議、住房按揭貸款合同連接起來的三角關(guān)系。那么，房產(chǎn)證抵押貸款需要什么條件？房產(chǎn)證抵押貸款流程是怎樣的？房產(chǎn)證抵押貸款利率又是多少？

一、房產(chǎn)證抵押貸款條件

貸款人的條件

首先，具有完全民事行為能力的自然人，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡一般不超過65周歲。其次，有所在地常住戶口，有固定的住所。有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力。第三，愿意并能夠提供貸款人認(rèn)可的房產(chǎn)抵押。第四，房產(chǎn)共有人認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。

所抵押房產(chǎn)的條件

房屋的產(chǎn)權(quán)要明晰，符合國家規(guī)定的上市交易的條件，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場流通，未做任何其他抵押。房齡（從房屋竣工日起計(jì)算 ）+貸款年限不超過40年。所抵押房屋未列入當(dāng)?shù)爻鞘懈脑觳疬w規(guī)劃，并有房產(chǎn)部門、土地管理部門核發(fā)的房產(chǎn)證和土地證。抵押 物所有人可以是借款人本人或他人。以他人所有的房產(chǎn)做抵押的，抵押人必須出具同意借款人以其房產(chǎn)作為抵押申請(qǐng)貸款的書面承諾，并要求抵押人及其配偶或其他房產(chǎn)共有權(quán)人簽字貸款人需提交的材料。

二、房產(chǎn)證抵押貸款材料

身份證、戶口本。個(gè)人收入證明（加蓋單位公章）。所在單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）。結(jié)婚證。借款人配偶身份證、戶口簿。房屋所有權(quán)證、原購房協(xié)議正本和復(fù)印件。房屋所有人及共有權(quán)人同意抵押的公證書及貸款用途證明。

一般材料

房產(chǎn)證（房屋抵押銀行貸款中房產(chǎn)證、土地證是必須要給銀行抵押的）

權(quán)利人及配偶的身份證

權(quán)利人及配偶的戶口本

權(quán)利人的婚姻證明（結(jié)婚證或民政局開具的未婚證明）

收入證明（這個(gè)證明對(duì)房屋抵押銀行貸款的貸款成功情況以及，最高的額度有比較大的影響。）

如房產(chǎn)證權(quán)利人有未成年兒童，請(qǐng)?zhí)峁┏錾C

如房產(chǎn)內(nèi)還有銀行貸款，請(qǐng)?zhí)峁┰J款合同及最后一期的銀行對(duì)帳單

為提高房子抵押貸款通過率，請(qǐng)盡量多的提供家庭其他財(cái)產(chǎn)證明，（如另處房產(chǎn)證、股票、基金、現(xiàn)金存折、車輛行駛證等等）

個(gè)人房產(chǎn)材料

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件。

2、身份證原件、戶口簿原件

3、配偶身份證原件/房地產(chǎn)共有人身份證原件

4、婚姻證明（結(jié)婚或未婚證明）

公司房產(chǎn)材料

1、房屋產(chǎn)權(quán)證、國有土地使用權(quán)證、購房合同及發(fā)票原件

2、企業(yè)法人身份證明、法人授權(quán)委托書、經(jīng)辦人身份證原件

3、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（加蓋公章）、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證（加蓋公章）

4、公司章程、股東會(huì)決議/董事會(huì)決議

在建房產(chǎn)材料

1、土地使用證

2、建設(shè)用地規(guī)劃許可證

3、建設(shè)工程規(guī)劃許可證

4、建筑工程施工許可證

5、營業(yè)執(zhí)照

6、商品房預(yù)售許可證

三、房產(chǎn)證抵押貸款流程

1、借款人準(zhǔn)備相關(guān)資料

在貸款前，借款人需要向銀行提供許多資料，這就包括身份證，戶口本，結(jié)婚證，房產(chǎn)證，購房合同。

2、銀行流水對(duì)賬單

根據(jù)房屋價(jià)值的不同，銀行的房貸額度也不同，除了需要對(duì)房產(chǎn)證進(jìn)行抵押，銀行為了更好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，也需要借款人有良好的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以大多數(shù)銀行會(huì)要求借款人提供個(gè)人賬戶近半年的銀行流水對(duì)賬單。

3、向銀行申請(qǐng)貸款

房屋貸款的額度一般在5000元以上，房產(chǎn)價(jià)值的70％以下。貸款預(yù)期年化利率會(huì)根據(jù)央行基準(zhǔn)預(yù)期年化利率上調(diào)一定比率，貸款期限一般為5至30年，還款方式一般有等額本息，等額本金兩種方式，前者前期還款壓力較小，后者后期還款壓力較小，借款人可以根據(jù)自身情況靈活選擇。

4、銀行審核房貸

在申請(qǐng)完房貸后，銀行就開始了對(duì)借款人的資質(zhì)審核。

5、銀行審核通過，辦理相關(guān)手續(xù)

銀行在通過借款人的房貸審核，同意批貸后，借款人需要與銀行業(yè)務(wù)員一同前往當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上產(chǎn)房管理部門做抵押登記手續(xù)。

6、銀行獲得房產(chǎn)證，放款

在上面的手續(xù)和過程都辦好后，銀行將會(huì)向借款人放款。但是由于是房屋貸款，一般來說，銀行的放款會(huì)直接打到地產(chǎn)開發(fā)商的賬戶中，并不會(huì)直接發(fā)放給借款人。

四、房產(chǎn)證抵押貸款利率

最新貸款基準(zhǔn)利率表顯示：五年以上銀行貸款基準(zhǔn)利率為6.14%，房屋抵押貸款與購房按歇貸款銀行利率不一樣，房子抵押貸款利率都是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮的，而住房按揭貸款首套房下浮10--30%，這是他們的主要區(qū)別。

假如，小李想抵押房屋，貸款20萬，五年歸還，怎樣支付利息呢？按照等額本金方式，最新基準(zhǔn)利率來算，第一月度200000*6.14%/12=1023.33元，就是第一個(gè)月應(yīng)支付的利息，支付本金200000/60=3333.33元，這樣第一個(gè)月本息支付為1023.33+3333.33=4356.67元。同樣，第二個(gè)月，利息支付為193333.33*6.14%/12=1006.28元，本金等額為3333.33，則第二月本息支付為1006.28+3333.33=4339.61元，依此類推。

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