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保單貸款的優(yōu)勢和流程有哪些?

  • 發(fā)布時間:2025-07-02 09:43:11
    更新時間:2025-07-02 09:43:11
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  • 保險在現(xiàn)在越來越受人們的歡迎,因為保險不僅能保障人身安全還能向銀行貸款,但是用保單來貸款的優(yōu)勢和流程有哪些?


    一、保單貸款優(yōu)勢


    1、保單貸款辦理簡單,所需要的材料較少,投保人只需帶好保單、有效身份證明、貸款申請書等就可以辦理。有的甚至可以手機(jī)app自助操作。


    2、保單貸款利率較低,不同保險公司的不同產(chǎn)品會有所不同,一般情況都會在銀行6個月貸款利率小額上浮,大概在5--6%左右。


    3、保單貸款放款時間短,慢則需要23天,快的話可以實現(xiàn)實時到賬。方便靈活,當(dāng)然還款也是很方便的。


    二、保單貸款資料


    1、借款人身份證原件和復(fù)印件。


    2、保單原件或保單官網(wǎng)注冊賬號。


    3、如果借款人是本地戶口,需要提供戶口本。如果借款人不是本地戶口,可以提供常住證明,如最近一季度的水電費、電信費、煤氣費賬單任選其一即可。


    三、保單貸款辦理流程


    1、借款人攜帶資料前往保險公司申請保單貸款,填寫貸款申請。


    2、保險公司對借款人的資質(zhì)進(jìn)行審核,如借款人的還款能力和意愿、收入、負(fù)債率等。


    3、保險公司先判定借款人有資格申請保單貸款,再來聯(lián)系借款人,敲定貸款額度、利率、期限等。


    4、雙方敲定貸款相關(guān)方案后,借款人和保險公司辦理貸款手續(xù),簽訂貸款合同。


    5、手續(xù)辦理完成后,保險公司向借款人發(fā)放貸款。


    四、保單貸款注意事項


    1、保單貸款的前提是,投保兩年以上且其保險賬戶存在現(xiàn)金價值的。


    2、并非所有保單都能貸款。


    3、保單質(zhì)押貸款只適合用于短期資金周轉(zhuǎn),并不適合用于股票等高風(fēng)險投資。


    4、保單貸款必須由投保人或被保人申請,不允許委托辦理。


    5、已發(fā)生保費豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款,此類情況在少兒險中比較常見。

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