紅星資本局6月28日消息，近日，招行、建行推出的多款純信用經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品，最低年利率已經(jīng)低至3%，直逼消費(fèi)貸。今年4月7日，平安證券曾發(fā)布研報(bào)稱(chēng)當(dāng)前企業(yè)投資回報(bào)率尚未企穩(wěn)，激發(fā)內(nèi)生動(dòng)能需較大幅降息。

招行純信用經(jīng)營(yíng)貸最低利率小于3%

目前，招行推出的純信用經(jīng)營(yíng)貸叫做“生意貸”。建行推出的純信用經(jīng)營(yíng)貸叫做“信用快貸”，針對(duì)細(xì)分行業(yè)客群，還推出了不同的小微信貸產(chǎn)品。上述貸款利率均標(biāo)明了最低3%起。

6月28日，紅星資本局在招行APP搜索發(fā)現(xiàn)，“生意貸”是無(wú)需抵押的信用貸款，最高可借50萬(wàn)元，年利率（單利）3%起，用戶(hù)可以憑稅務(wù)繳納、個(gè)人征信、公積金、社保申請(qǐng)。在獲取額度時(shí)需填寫(xiě)企業(yè)注冊(cè)地、企業(yè)名稱(chēng)和統(tǒng)一社會(huì)信用代碼。同時(shí)，招行暫不支持同時(shí)申請(qǐng)閃電貸和生意貸。

據(jù)證券時(shí)報(bào)網(wǎng)報(bào)道，目前，招行還會(huì)對(duì)部分客戶(hù)發(fā)放截至6月30日使用的年化2.68%生意貸指定利率券。若以此計(jì)算，目前純信用經(jīng)營(yíng)貸最低價(jià)已經(jīng)低于3%超30個(gè)BP（基點(diǎn)）。

紅星資本局以客戶(hù)的身份咨詢(xún)了招行的官方客服，其表示，具體利率需要申請(qǐng)人在APP上填寫(xiě)資料經(jīng)審批后查看。

在建行惠懂你APP，信用快貸的辦理?xiàng)l件為：工商登記注冊(cè)且正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)；企業(yè)和企業(yè)主信用狀況良好；在建行使用金融產(chǎn)品服務(wù)或可提供經(jīng)營(yíng)相關(guān)數(shù)據(jù)。信用快貸的最高可申請(qǐng)額度為300萬(wàn)元，年化利率3%起，期限最長(zhǎng)36個(gè)月。

同時(shí)，針對(duì)細(xì)分行業(yè)客群，建行也推出了不同的小微信貸產(chǎn)品：包括商戶(hù)專(zhuān)享的“商戶(hù)云貸”；首貸戶(hù)專(zhuān)享的“首戶(hù)快貸”；企業(yè)納稅記錄較好的“云稅貸”；煙草客戶(hù)專(zhuān)享的“商葉云貸”等，年利率都低至3%。

5月14日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，4月份，企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.2%，比上年同期低約50個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人住房新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.1%，比上年同期低約55個(gè)基點(diǎn)，均處于歷史低位。

此前銀行“內(nèi)卷”集中于消費(fèi)貸產(chǎn)品

6月28日，一位中國(guó)銀行的工作人員告訴紅星資本局：“之前各家銀行主要圍繞消費(fèi)貸利率‘內(nèi)卷’，把消費(fèi)貸利率壓得很低，但是現(xiàn)在做不到了?！?/p>

據(jù)第一財(cái)經(jīng)報(bào)道，今年3月，銀行的消費(fèi)貸業(yè)務(wù)受到廣泛關(guān)注，各家商業(yè)銀行紛紛打起“價(jià)格戰(zhàn)”，密集調(diào)低消費(fèi)貸產(chǎn)品利率，有銀行的消費(fèi)貸利率甚至低至2.5%以下水平。3月末，多家銀行收到監(jiān)管通知，要求暫停審批年化利率低于3%的消費(fèi)貸款產(chǎn)品優(yōu)惠。

在消費(fèi)貸“價(jià)格戰(zhàn)”被叫停的背景下，招行和建行的純信用經(jīng)營(yíng)貸利率低至3%，直逼消費(fèi)貸，會(huì)否帶動(dòng)其他銀行經(jīng)營(yíng)貸利率集體下探？

紅星資本局注意到，今年以來(lái)，經(jīng)營(yíng)貸的投放業(yè)績(jī)有所下滑。據(jù)證券時(shí)報(bào)網(wǎng)報(bào)道，根據(jù)監(jiān)管數(shù)據(jù)，住戶(hù)貸款項(xiàng)下短期經(jīng)營(yíng)貸款由今年1月末的11.07萬(wàn)億元上升至5月末的11.1萬(wàn)億元，增量?jī)H約250億元；中長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)貸由13.3萬(wàn)億元，上升至13.58萬(wàn)億元。兩者匯總，今年住戶(hù)項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)貸前5月增幅為1.23%。而對(duì)比去年同一口徑的前5月數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，去年同期住戶(hù)經(jīng)營(yíng)貸的增幅為2.86%。銀行小微經(jīng)營(yíng)貸投放“量難增”。

今年4月7日，平安證券曾發(fā)布研報(bào)稱(chēng)激發(fā)內(nèi)生動(dòng)能需較大幅降息。當(dāng)前企業(yè)投資回報(bào)率尚未企穩(wěn)，從歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，需要貸款利率較集中、較大幅度調(diào)降，才能啟動(dòng)“社融增長(zhǎng)—投資回報(bào)率上升”的正循環(huán)。2022年以來(lái)，我國(guó)工業(yè)企業(yè)投資回報(bào)率進(jìn)入下行周期，2023年6月開(kāi)始突破前低并繼續(xù)下行，但央行降準(zhǔn)降息的節(jié)奏是漸進(jìn)、溫和的，與前幾輪成功啟動(dòng)正循環(huán)所用力度相比，仍有差距。其中固然有降準(zhǔn)、降息空間已收窄的因素，但從歷史經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，貨幣政策集中發(fā)力或許反而有利于節(jié)省甚至創(chuàng)造政策空間。2024年規(guī)模以上工業(yè)總體ROA僅高于一般貸款加權(quán)平均利率0.5%，不足以對(duì)企業(yè)投融資意愿形成額外刺激。

紅星新聞?dòng)浾?俞瑤 實(shí)習(xí)記者 周怡

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