“錨定市場(chǎng)，深耕客戶，以‘圈鏈群’經(jīng)營(yíng)為抓手，豐富多元化產(chǎn)品供給，高質(zhì)量服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展”，是中國(guó)建設(shè)銀行2025年黨的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)管理工作會(huì)議上作出的明確部署。

近日，通過多層級(jí)跨省聯(lián)動(dòng)，全國(guó)建行系統(tǒng)首筆“脫核鏈貸-e銷通”融資在四川成都第八支行成功投放，該產(chǎn)品基于核心企業(yè)信用及真實(shí)交易場(chǎng)景，通過數(shù)字化交互方式為核心企業(yè)及其推薦的下游企業(yè)和購(gòu)貨方提供融資，無(wú)需核心企業(yè)擔(dān)保，全流程線上操作，不僅有效提升經(jīng)銷商采購(gòu)能力，也加速了核心企業(yè)資金回籠，標(biāo)志著建行“圈鏈群”金融服務(wù)的產(chǎn)品工具進(jìn)一步豐富。

串點(diǎn)成鏈：核心企業(yè)訂單+銀行大數(shù)據(jù)算法

四川盆地位于北緯30°的黃金釀酒帶，是中國(guó)著名的紅層盆地，自古盛產(chǎn)美酒，也是濃香型白酒的發(fā)源地，孕育了白酒的“黃金三角”。川酒“六朵金花”馳名中外，全興酒業(yè)正是其中之一。

據(jù)介紹，“全興燒坊”成立于清代乾隆年間，道光年間更名“全興”；1951年老燒坊經(jīng)過整合，蛻變?yōu)閲?guó)營(yíng)成都酒廠，全興大曲正式得名，此后三次獲評(píng)“中國(guó)名酒”，奠定市場(chǎng)地位。2011年，全興酒業(yè)被納入上海國(guó)資委管理體系，此后在光明食品(集團(tuán))有限公司和上海糖酒集團(tuán)的雙輪驅(qū)動(dòng)下實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，年銷售額連年增長(zhǎng)。

“白酒產(chǎn)業(yè)具有核心企業(yè)重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)、長(zhǎng)生產(chǎn)周期等特點(diǎn)，下游經(jīng)銷商則多為輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)，普遍具有旺季備貨資金缺口大、賬期錯(cuò)配的痛點(diǎn)，供應(yīng)鏈金融對(duì)他們而言不僅是解決融資難題，更是提前鎖定優(yōu)質(zhì)貨源、推動(dòng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展?！苯ㄐ谐啥嫉诎酥猩裣蓸淠下分胸?fù)責(zé)人王焱東介紹。2024年末，獲悉全興酒業(yè)存在供應(yīng)鏈融資需求，建行成都第八支行迅速進(jìn)行接洽?！叭d酒業(yè)的供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷商超過300家，其中超過70%為年銷售額500萬(wàn)至3000萬(wàn)元的中小微民營(yíng)企業(yè)，這些經(jīng)銷商融資需求旺盛，但傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品會(huì)占用核心企業(yè)授信額度，對(duì)國(guó)資控股企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化也形成一定影響?！?/p>

正在此時(shí)，建行總行傳來(lái)好消息：新推出的“脫核鏈貸-e銷通”產(chǎn)品，憑借數(shù)字信用穿透與智能風(fēng)控建模，有效契合全興酒業(yè)的融資需求。

“‘e銷通’通過建行的數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，結(jié)合全興酒業(yè)的交易訂單數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)線上化的貸款匹配，將單一主體信用轉(zhuǎn)化為可量化、可溯源的供應(yīng)鏈信用網(wǎng)絡(luò)?！蓖蹯蜄|解釋道，“這樣的融資模式，有望幫助全興酒業(yè)全國(guó)經(jīng)銷商實(shí)現(xiàn)倍數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，帶動(dòng)企業(yè)年度銷售額進(jìn)一步提升，助力百年品牌煥新活力?！?/p>

隨著首筆200余萬(wàn)元的“脫核鏈貸-e銷通”成功投放，鏈?zhǔn)叫?yīng)將逐步激發(fā)：經(jīng)銷商依托全興酒業(yè)訂單數(shù)據(jù)即可獲得授信，資金周轉(zhuǎn)效率大幅提升；核心企業(yè)回款加速，推動(dòng)生產(chǎn)線改造與產(chǎn)能升級(jí)；整條供應(yīng)鏈上的交易數(shù)據(jù)在建行系統(tǒng)中沉淀為新的信用資產(chǎn)，為后續(xù)金融服務(wù)奠定更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

聚鏈成網(wǎng)：多維產(chǎn)品體系+跨域協(xié)同機(jī)制

“這是我們‘總—分—支+跨區(qū)域協(xié)同’機(jī)制落地的體現(xiàn)。”回顧這段經(jīng)歷，建行四川省分行公司業(yè)務(wù)部人員感言。建設(shè)銀行總行創(chuàng)新頂層設(shè)計(jì)，省分行與支行深耕客戶服務(wù)和場(chǎng)景運(yùn)用、跨區(qū)域整合資源，多重因素疊加，成為提升“圈鏈群”金融服務(wù)能力的關(guān)鍵。

以全興酒業(yè)的案例為例，客戶的供應(yīng)鏈融資需求由建行上海第五支行傳遞到成都，在此期間兩地分支行還與建行廈門開發(fā)中心開展合作。這種協(xié)同正在更多元的維度釋放能量，成為建設(shè)銀行服務(wù)“圈鏈群”的生動(dòng)注腳——當(dāng)金融不再局限于“資金傳遞者”，而是轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)生態(tài)的“信息共享者和撮合者”，便能激活產(chǎn)業(yè)鏈上的“沉默資源”，讓民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)能愈發(fā)澎湃，釀造出中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“時(shí)代醇香”。

全興酒業(yè)的案例僅是建設(shè)銀行以供應(yīng)鏈金融賦能產(chǎn)業(yè)生態(tài)的縮影。在川酒產(chǎn)業(yè)集群的版圖上，建行四川省分行通過供應(yīng)鏈金融服務(wù)已連接瀘州老窖（000568）、郎酒等核心酒企，惠及原材料采購(gòu)、生產(chǎn)加工、倉(cāng)儲(chǔ)物流、終端銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)的六百余家上下游企業(yè)。

近年來(lái)，建行著力推動(dòng)供應(yīng)鏈金融向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，除了服務(wù)供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷商的“e銷通”，還推出了服務(wù)供應(yīng)鏈上游企業(yè)的“e信通”、服務(wù)醫(yī)療體系的“e醫(yī)通”等系列產(chǎn)品，構(gòu)成建行豐富的供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)。

“單個(gè)企業(yè)只是生態(tài)中的‘點(diǎn)’，我們通過鏈?zhǔn)椒?wù)將其串聯(lián)成‘線’，再通過集群運(yùn)營(yíng)編織成‘網(wǎng)’，從單一融資轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)賦能，從被動(dòng)風(fēng)控轉(zhuǎn)向主動(dòng)育鏈。”建行四川省分行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前該行已繪制多個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融圖譜，供應(yīng)鏈?zhǔn)谛庞囝~近400億元，其中民營(yíng)經(jīng)濟(jì)占比超97%，下一步將認(rèn)真貫徹落實(shí)全國(guó)兩會(huì)精神和民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)精神，不斷提升金融服務(wù)普惠性和便捷性，深化全鏈條綜合服務(wù)。

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