鄭州銀行不斷創(chuàng)新發(fā)展金融產(chǎn)品，推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。2024年4月初，鄭州銀行通過數(shù)字化和IPC的融合，推出線上化的普惠貸款產(chǎn)品“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”，為金融行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供有力支撐。

近年來，國(guó)家高度重視小微企業(yè)的融資問題，出臺(tái)了一系列政策措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。為認(rèn)真做好普惠金融和數(shù)字金融大文章，鄭州銀行小企業(yè)部產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)對(duì)市場(chǎng)上小微模式積極調(diào)研和創(chuàng)新探索，通過調(diào)研市場(chǎng)和走訪金融同業(yè)，將數(shù)字化和IPC（國(guó)際項(xiàng)目咨詢公司）融合，形成新的業(yè)務(wù)模式。

全流程線上化服務(wù)便捷高效

“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”以其全方位的金融服務(wù)模式，為客戶提供了一站式的便捷體驗(yàn)。這種服務(wù)模式不僅簡(jiǎn)化了貸款流程，提高了業(yè)務(wù)效率，還增強(qiáng)了客戶黏性，促進(jìn)了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

通過鄭州銀行“鄭e貸”小程序，客戶可實(shí)現(xiàn)貸款申請(qǐng)、提款功能的全流程線上化，無需前往銀行網(wǎng)點(diǎn)，能夠隨時(shí)隨地完成貸款操作，這種做法大大提高了貸款的便捷性和可獲得性。同時(shí)，客戶在線上還可以隨時(shí)查詢貸款進(jìn)度、還款計(jì)劃等信息，實(shí)時(shí)掌握自己的貸款情況。

“鄭e貸”業(yè)務(wù)工具小程序還為客戶經(jīng)理提供了移動(dòng)辦公的功能。客戶經(jīng)理可以通過小程序進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)審批，這種移動(dòng)化的辦公方式不僅減少了紙質(zhì)材料的使用，還縮短了貸款審批的時(shí)間，提高了客戶滿意度。

此外，智能營(yíng)銷平臺(tái)還可以根據(jù)客戶的貸款記錄、還款情況等信息，進(jìn)行客戶畫像的繪制。通過對(duì)客戶畫像的分析，“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”可以更加精準(zhǔn)地把握客戶需求，提供更加符合客戶需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

有效緩解小微企業(yè)融資難題

“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”的成功推出和廣泛應(yīng)用，有效緩解了小微企業(yè)的融資難題。通過智能化的審批流程和靈活的貸款條件，為小微企業(yè)提供了更加便捷、高效的融資服務(wù)。

“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”采用“智能化審批+人工復(fù)審”的模式，一方面通過人工智能技術(shù)對(duì)客戶信息進(jìn)行自動(dòng)篩選、匹配和評(píng)估，實(shí)現(xiàn)了快速審批和放款；另一方面通過人工下戶調(diào)查和復(fù)審，有效核實(shí)貸款的真實(shí)性。相比傳統(tǒng)的全部人工審批方式，大大提高了審批效率和準(zhǔn)確性，降低了人力成本和時(shí)間成本。

“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，通過全流程線上化，實(shí)行快速申請(qǐng)、快速審批，提升客戶的操作體驗(yàn)，同時(shí)通過引入多種大數(shù)據(jù)，完善客戶畫像，充分識(shí)別小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶的信用和經(jīng)營(yíng)情況，滿足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶融資需求。

通過網(wǎng)格化營(yíng)銷，最大限度地覆蓋更多小微商戶。鄭州銀行總行、分行聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，在街邊店、商圈、寫字樓等進(jìn)行營(yíng)銷推廣，直達(dá)一線，幫助小微商戶解決融資難、融資慢的問題，極大地提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效。

據(jù)悉，自2024年4月上線，截至12月中旬，“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”授信申請(qǐng)人數(shù)突破20000人，累計(jì)審批金額7億元，涵蓋客戶群包括批發(fā)、零售、種植養(yǎng)殖等，真正實(shí)現(xiàn)了小額普惠的理念。

迭代模式優(yōu)化提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力

在“鄭e貸”的創(chuàng)新實(shí)踐中，“小步快跑”的研發(fā)迭代模式被有效地應(yīng)用于產(chǎn)品開發(fā)的各個(gè)階段。

這是一種靈活且高效的軟件開發(fā)策略，它強(qiáng)調(diào)在較短的時(shí)間周期內(nèi)快速推出產(chǎn)品的新版本或新功能，并通過用戶反饋和市場(chǎng)驗(yàn)證來逐步優(yōu)化產(chǎn)品。

2024年4月，“鄭e貸”上線了標(biāo)準(zhǔn)版本，產(chǎn)品初步進(jìn)入市場(chǎng)。通過標(biāo)準(zhǔn)版本，“鄭e貸”能夠快速獲得用戶反饋，了解市場(chǎng)需求，為后續(xù)的產(chǎn)品迭代奠定基礎(chǔ)。

標(biāo)準(zhǔn)版上線兩個(gè)月后，“鄭e貸”迅速推出了二期優(yōu)惠券版本、市場(chǎng)專案版本、煙商貸等三個(gè)批次的新功能或優(yōu)化。這種高頻次的迭代使得“鄭e貸”能夠持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品，滿足用戶不斷變化的需求，同時(shí)保持與市場(chǎng)趨勢(shì)的同步。

“小步快跑”的研發(fā)迭代模式也為“鄭e貸”帶來了諸多優(yōu)勢(shì)，使其能夠更快地適應(yīng)市場(chǎng)變化，滿足用戶需求，提高產(chǎn)品質(zhì)量和團(tuán)隊(duì)協(xié)同效率：

用戶參與度高。在小步快跑的研發(fā)迭代模式下，“鄭e貸”可以通過各種渠道收集用戶反饋，如用戶調(diào)查、在線評(píng)價(jià)、客服反饋等，從而更準(zhǔn)確地了解用戶需求，為產(chǎn)品迭代提供有力支持。

降低開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。通過將產(chǎn)品拆分成多個(gè)小版本進(jìn)行迭代開發(fā)，“鄭e貸”能夠降低開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。若某版本出現(xiàn)嚴(yán)重問題，可以迅速回滾到上一個(gè)穩(wěn)定版本，并針對(duì)性地進(jìn)行修復(fù)和優(yōu)化。這種靈活性使得“鄭e貸”能夠更好地應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化和用戶需求的不確定性。

提高團(tuán)隊(duì)協(xié)同效率。在“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”的創(chuàng)新中，開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)營(yíng)等團(tuán)隊(duì)需要緊密配合，確保每個(gè)版本都能按時(shí)上線并滿足質(zhì)量要求。這種高效的團(tuán)隊(duì)協(xié)同能夠提升產(chǎn)品的整體質(zhì)量，提高用戶滿意度。

“鄭e貸經(jīng)營(yíng)”的研發(fā)和推廣，有助于推動(dòng)金融科技在更多領(lǐng)域的應(yīng)用和創(chuàng)新發(fā)展。未來，鄭州銀行還將進(jìn)一步提升數(shù)字化水平，筑牢零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的“四梁八柱”，為行業(yè)樹立新的標(biāo)桿。

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