“征信不好也可以辦理貸款，我們公司會(huì)專門針對(duì)您的實(shí)際情況制定貸款方案……”溫柔的語氣，個(gè)性化的貸款方案，誘惑的說辭，一些征信有瑕疵但有貸款需求的人便卸下了防備，一步一步邁入了“AB貸”的圈套之中……李先生因一筆貸款逾期上了征信“黑榜”，無法通過正規(guī)渠道貸款。2022年11月，他亟需流動(dòng)資金用于工程項(xiàng)目，為此頭疼不已。偶然，他在網(wǎng)上看到一則貸款廣告，稱可以為有征信瑕疵的客戶辦理信用貸款，找到該公司時(shí)，業(yè)務(wù)員一口承諾，一定能幫他把貸款辦理下來。

因急需資金，李先生與該公司簽訂了《貸款居間服務(wù)協(xié)議》，約定辦理成功后收取19%的高額手續(xù)費(fèi)。由于李先生征信評(píng)分不足，業(yè)務(wù)員讓他找一位征信良好的見證人，幫他提高征信評(píng)分，但不需要承擔(dān)任何責(zé)任。李先生便找到弟弟小剛作為見證人。

一周后，業(yè)務(wù)員向兩人介紹貸款流程：李先生除去本來的貸款16萬之外，還需要捆綁另一筆27萬的貸款，共計(jì)43萬貸款。由征信良好的小剛開設(shè)“虛擬賬戶”用于貸款過賬。業(yè)務(wù)員要求小剛交出手機(jī)，幫其完成貸款見證手續(xù)。很快，小剛開設(shè)的“虛擬賬戶”便收到了錢款。

之后，業(yè)務(wù)員讓兄弟兩人補(bǔ)簽借條、貸款確認(rèn)書、貸款告知書等一堆文件，聲稱是為了幫助見證人小剛免責(zé)。兩人稀里糊涂簽署完畢后，李先生則按照要求當(dāng)場(chǎng)轉(zhuǎn)賬8萬元手續(xù)費(fèi)。然而不久后，小剛卻發(fā)現(xiàn)自己名下的賬戶中有貸款需要償還，兩人這才恍然大悟，發(fā)覺中了“AB貸”的套路，被騙了。

“AB貸”真相：見證人變貸款人？

“AB貸”在貸款中介行業(yè)俗稱“人情世故貸”。即A與B本身認(rèn)識(shí)，是家人、親戚或多年好友。貸款中介以A征信分不足為由，尋找信用資質(zhì)良好的B幫忙提高信用分。實(shí)際以B的名義向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，最終B才是真實(shí)借款人。

事實(shí)上，沒有貸款中介，征信良好的B也能通過正規(guī)途徑自行辦理貸款。原本用手機(jī)就能簡單操作的貸款，經(jīng)過非法信貸中介層層設(shè)套，騙取了借款人支付高額服務(wù)費(fèi)，提供的“服務(wù)”卻毫無“含金量”，還讓見證人平白無故背上債務(wù)”。

2023年12月22日，非法信貸中介王某某等8人被普陀區(qū)人民檢察院以合同詐騙罪依法提起公訴。2024年4月11日，主犯王某某因犯合同詐騙罪被法院依法判處有期徒刑四年，并處罰金人民幣十萬元。其余被告人因犯合同詐騙罪分別被判處有期徒刑十個(gè)月至二年二個(gè)月不等，并處罰金人民幣一萬元至十萬元不等。

檢察官說法：所謂的中介服務(wù)嚴(yán)重?cái)_亂了信貸秩序，侵害人民群眾合法權(quán)益。這些貸款中介往往會(huì)通過購買公民個(gè)人信息的方式達(dá)到“打開市場(chǎng)”的目的，侵犯了公民的隱私權(quán)。

“偷梁換柱”的行為還影響了銀行機(jī)構(gòu)信貸資金安全，使本不具有貸款資格的被害人取得了以他人名義辦理的貸款，致使資金無法被監(jiān)管，破壞金融管理秩序。

日常生活中，只要是需要提供自身身份證信息或者需要本人簽字的材料，都要慎之又慎，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)。同時(shí)也應(yīng)珍視個(gè)人征信，理性借貸，選擇正規(guī)貸款渠道。對(duì)于“確保貸款成功”“低息借貸”等明顯不符合常理的所謂“助貸”服務(wù)，應(yīng)保持“天上不會(huì)掉餡餅”的警惕心，避免掉入不法中介的套路陷阱。

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