企業(yè)申請銀行信用貸款時，貸前調(diào)查是一項必不可少的動作。銀行不僅會調(diào)查企業(yè)經(jīng)營狀況和企業(yè)經(jīng)營報表，還會進(jìn)行其他的各項審查，那么給為大家分析一下，銀行在審批企業(yè)信用貸款的六大注意事項。

一、財務(wù)報表附注

作為財務(wù)報表的內(nèi)容延伸，財務(wù)報表附注成為企業(yè)公開非財務(wù)信息的重要窗口。財務(wù)報表附注通常流淌了企業(yè)的如下信息：

1.有關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益性質(zhì)的重要說明，比如資產(chǎn)是否為自有、是否處于抵押狀態(tài)等等。

2.會計政策變更的重要說明。

3.企業(yè)前瞻性判斷，面對預(yù)見風(fēng)險或契機(jī)的未來，管理層的戰(zhàn)略規(guī)劃和布局。

4.一攬子數(shù)據(jù)做支撐，所數(shù)說的企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀。如產(chǎn)品價格和數(shù)量、市場占有率、市場規(guī)模、產(chǎn)品質(zhì)量水平、客戶滿意度、員工數(shù)量等。

5.背景信息。如企業(yè)經(jīng)營范圍、經(jīng)營戰(zhàn)略與目標(biāo)，競爭對手的監(jiān)測情況等等。

6.趨勢判斷。通過分析企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的變化曲線，挖掘背后的原因并判斷未來趨勢。

二、公司章程、制度、文件

作為公司的根基，企業(yè)章程可以洞悉企業(yè)的股東構(gòu)成、經(jīng)營策略、治理機(jī)制等基本信息。而一些重要制度和文件則是核心信息，反映出企業(yè)的管理體制、經(jīng)營理念、競爭謀略等重磅內(nèi)容。

三、企業(yè)法人的工作計劃和發(fā)展報告

工作計劃和譜寫著公司的運作綱領(lǐng)，構(gòu)筑著企業(yè)的宏偉藍(lán)圖，在信審看來，對于評價企業(yè)競爭力和發(fā)展前景很有幫助。某些價值信息便深度埋藏在企業(yè)掌舵者的工作報告中，比如：

1.影響企業(yè)經(jīng)營的主要事項及變化。

2.預(yù)計企業(yè)所在行業(yè)的整個經(jīng)濟(jì)在未來所發(fā)生的變化以及企業(yè)所起的作用。

3.下年度或以后年度的企業(yè)經(jīng)營改進(jìn)計劃。

4.本期和今后的資本支出與研究支出的金額及預(yù)期效果等。

企業(yè)主管人的管理能力決定了未來企業(yè)是否能向良性發(fā)展，也是銀行關(guān)注的重點。

四、企業(yè)內(nèi)刊、網(wǎng)站

這些都承載著企業(yè)文化，彰顯著企業(yè)活力，蘊含著企業(yè)工作重心的公司網(wǎng)站和內(nèi)刊，也時常成為信審的游覽景點，讓其吸盡其中有價值的精華信息。

五、企業(yè)往來客戶

企業(yè)的市場競爭力如何、口碑和信譽如何，所提供商品服務(wù)的質(zhì)量、價格和數(shù)量如何，終端市場對企業(yè)產(chǎn)品的滿意度評價如何，企業(yè)的內(nèi)部管理是否嚴(yán)格規(guī)范？這一籮筐的問題，只有與貸款本身沒有利害關(guān)系的企業(yè)往來客戶，才能夠像一個公平、公正的裁判員一樣暢談自己獨到的見解。作為企業(yè)客戶，經(jīng)銷商和終端用戶一般對企業(yè)比較了解，又熟悉整個行業(yè)，對于企業(yè)產(chǎn)品、企業(yè)服務(wù)感觸最深，也能比較出同行業(yè)各個企業(yè)的優(yōu)勢劣勢，有著十足的發(fā)言權(quán)。所以，他們的意見往往深刻而全面，并且點評犀利，成效良好，這樣的方式為信審所青睞。

六、上游供應(yīng)商

上游供應(yīng)商與企業(yè)有著最密切的經(jīng)濟(jì)往來，是除了銀行征信外，了解企業(yè)信用面貌的又一個窗口。交流之中，除了能夠獲取企業(yè)有無拖欠賬款的情報外，還能透過企業(yè)付款的及時性，分析企業(yè)的現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。

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