為深入貫徹國家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制要求，江蘇銀行上海分行主動(dòng)靠前服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，創(chuàng)新推出“貸款+認(rèn)股權(quán)”綜合服務(wù)模式，通過機(jī)制優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新與服務(wù)升級(jí)，有效破解初創(chuàng)企業(yè)“輕資產(chǎn)、高投入、缺抵押”的融資痛點(diǎn)，為企業(yè)成長注入金融動(dòng)能。

機(jī)制護(hù)航 精準(zhǔn)響應(yīng)科創(chuàng)企業(yè)個(gè)性化需求

上海某科技有限公司是商用清潔機(jī)器人領(lǐng)域的創(chuàng)新型中小企業(yè)，自2020年成立以來，憑借核心技術(shù)團(tuán)隊(duì)的深厚研發(fā)積淀與行業(yè)資源積累，其智能清潔機(jī)器人產(chǎn)品已深度覆蓋大型商場、工業(yè)場所等主流商用場景，海外市場收入占比近70%，在細(xì)分領(lǐng)域構(gòu)建起差異化競爭優(yōu)勢。然而，隨著產(chǎn)品迭代升級(jí)需求加劇及2025年海外訂單量激增，企業(yè)面臨備貨生產(chǎn)資金缺口，加之正處于新一輪股權(quán)融資關(guān)鍵期，傳統(tǒng)融資方式因依賴固定資產(chǎn)抵押、難評(píng)估成長潛力等問題，難以匹配其“輕資產(chǎn)、高成長”特性。該行在常態(tài)化走訪中敏銳捕捉企業(yè)需求，組建專項(xiàng)服務(wù)小組，通過“一對(duì)一”深度對(duì)接，全面梳理企業(yè)研發(fā)進(jìn)展、訂單排期及股權(quán)融資規(guī)劃，精準(zhǔn)識(shí)別“短期資金周轉(zhuǎn)+長期股權(quán)融資”的雙重訴求，為后續(xù)服務(wù)方案設(shè)計(jì)奠定基礎(chǔ)，展現(xiàn)了“快速響應(yīng)、精準(zhǔn)對(duì)接”的服務(wù)效能。

創(chuàng)新模式 構(gòu)建“債權(quán)+股權(quán)”雙向賦能機(jī)制

針對(duì)科技企業(yè)”輕資產(chǎn)、高成長、有明確股權(quán)融資計(jì)劃”的典型特征，江蘇銀行上海分行創(chuàng)新推出“認(rèn)股權(quán)”貸款模式——將企業(yè)最新一輪股權(quán)融資的估值水平、融資進(jìn)度等核心要素，與當(dāng)前貸款的利率定價(jià)、期限設(shè)置及風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施深度綁定，為企業(yè)提供與其發(fā)展階段高度適配的綜合融資方案。具體實(shí)踐中，該行通過與企業(yè)簽訂遠(yuǎn)期認(rèn)股權(quán)協(xié)議，以債權(quán)形式滿足企業(yè)短期300萬元資金需求，同時(shí)以“未來股權(quán)認(rèn)購權(quán)”的形式對(duì)企業(yè)成長價(jià)值進(jìn)行預(yù)定價(jià)。這一模式既降低了企業(yè)當(dāng)期融資成本，又通過靈活的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制平衡了銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)雙向賦能。作為江蘇銀行服務(wù)硬科技企業(yè)的創(chuàng)新實(shí)踐樣本，該模式不僅是對(duì)科創(chuàng)企業(yè)“未來價(jià)值”的認(rèn)可，更探索出一條“債權(quán)支持+股權(quán)增值”的綜合服務(wù)新路徑。

下一步，江蘇銀行上海分行將持續(xù)深化“支早支小支硬科技”模式，以“認(rèn)股權(quán)”貸款模式為切入點(diǎn)，圍繞科創(chuàng)企業(yè)“種子期-初創(chuàng)期-成長期”全生命周期需求，進(jìn)一步優(yōu)化機(jī)制流程、豐富產(chǎn)品矩陣、提升服務(wù)質(zhì)效，探索綜合服務(wù)新模式，推動(dòng)金融資源更精準(zhǔn)、更高效滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)“創(chuàng)新沃土”。

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