湖南省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法

第一章  總則

第一條  為切實(shí)發(fā)揮創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)作用，根據(jù)《中國(guó)人民銀行 財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部關(guān)于實(shí)施創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款支持創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（銀發(fā)〔2016〕202號(hào)）、《財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息工作的通知》（財(cái)金〔2018〕22號(hào)）、《財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國(guó)人民銀行 銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策監(jiān)測(cè)分析工作的通知》（財(cái)金〔2018〕107號(hào)）、《財(cái)政部 人力資源社會(huì)保障部 中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息力度全力支持重點(diǎn)群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（財(cái)金〔2020〕21號(hào)）、《財(cái)政部關(guān)于印發(fā)〈普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法〉的通知》（財(cái)金〔2023〕75號(hào)）等文件精神，結(jié)合我省實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

第二條  本辦法所稱的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是指以符合規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個(gè)人或小微企業(yè)為借款人，由創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保基金或政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，由經(jīng)辦銀行發(fā)放，由財(cái)政部門按規(guī)定給予貼息，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)（含合伙創(chuàng)業(yè)）或小微企業(yè)吸納就業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。

第三條  本辦法所稱的經(jīng)辦銀行，是指各級(jí)人民銀行、人社部門、財(cái)政部門綜合考慮貸款便利度、貸款利率、服務(wù)評(píng)價(jià)等因素，通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)、協(xié)商等方式確定的在本區(qū)域內(nèi)開(kāi)展創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（含其旗下所有分支機(jī)構(gòu)及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）。

第四條  本辦法所稱的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；穑ㄒ韵潞?jiǎn)稱擔(dān)?；穑?，是指由地方政府出資設(shè)立的，用于為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保的專項(xiàng)基金。擔(dān)?；鹩蓜?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)管理。

第五條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指各級(jí)人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）或其委托的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是指依法設(shè)立，由政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)出資并實(shí)際控股，以服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

第二章  借款對(duì)象

第六條  個(gè)人創(chuàng)業(yè)。同時(shí)符合下列條件的個(gè)人可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和財(cái)政貼息支持：

（一）屬于重點(diǎn)就業(yè)群體。包括城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員或登記自主創(chuàng)業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生（含大學(xué)生村官和留學(xué)回國(guó)學(xué)生）、化解過(guò)剩產(chǎn)能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工、網(wǎng)絡(luò)商戶、脫貧人口、農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、新市民；

（二）除助學(xué)貸款、脫貧人口小額信貸、住房貸款、購(gòu)車貸款、10萬(wàn)元以下小額消費(fèi)貸款（含信用卡消費(fèi)）以外，申請(qǐng)人提交創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)時(shí)，本人及其配偶無(wú)其他貸款。

第七條  合伙創(chuàng)業(yè)。重點(diǎn)就業(yè)群體以合伙經(jīng)營(yíng)形式創(chuàng)辦企業(yè)的，或共同創(chuàng)辦市場(chǎng)主體的（含法人代表、股東、監(jiān)事、理事和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理人員），可以合伙創(chuàng)業(yè)形式申請(qǐng)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款。

第八條  小微企業(yè)。同時(shí)符合以下條件的小微企業(yè)可申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款和財(cái)政貼息支持：

（一）屬于現(xiàn)行中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的小型、微型企業(yè)；

（二）小微企業(yè)在申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款前12個(gè)月內(nèi)新招用重點(diǎn)就業(yè)群體的在職人數(shù)達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工人數(shù)10%（超過(guò)100人的企業(yè)達(dá)到5%），并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同；未達(dá)到上述比例但12個(gè)月內(nèi)新招用高校應(yīng)屆畢業(yè)生，并與其簽訂1年以上勞動(dòng)合同的，可根據(jù)新招用高校應(yīng)屆畢業(yè)生人數(shù)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（三）無(wú)拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等違法信用記錄。

第三章  貸款額度、期限、利率

第九條  個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度不超過(guò)30萬(wàn)元，貸款期限不超過(guò)3年。

第十條  符合個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款條件的借款人合伙創(chuàng)業(yè)的，可根據(jù)合伙創(chuàng)業(yè)人數(shù)適當(dāng)提高貸款額度，最高不超過(guò)重點(diǎn)就業(yè)群體人數(shù)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限之和的110%、且不超過(guò)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限，貸款期限不超過(guò)3年。

第十一條  小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度不超過(guò)400萬(wàn)元，但新招用人數(shù)不足3人的，貸款額度不得超過(guò)300萬(wàn)元。未達(dá)到規(guī)定招用比例但1年內(nèi)新招用高校應(yīng)屆畢業(yè)生的小微企業(yè)，貸款額度可按每人30萬(wàn)元核定，且不超過(guò)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款期限不超過(guò)2年。

第十二條  借款對(duì)象可在貸款到期前1個(gè)月向經(jīng)辦銀行提出展期申請(qǐng)，展期期限不超過(guò)1年，期間繼續(xù)提供擔(dān)保。

第十三條  對(duì)還款積極、帶動(dòng)就業(yè)能力強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目好的借款個(gè)人或小微企業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款到期后可繼續(xù)申請(qǐng)貸款及貼息支持。對(duì)貸款到期時(shí)繼續(xù)符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)人，鼓勵(lì)經(jīng)辦銀行給予無(wú)還本續(xù)貸支持。以個(gè)人創(chuàng)業(yè)和合伙創(chuàng)業(yè)身份貸款的，合并累計(jì)享受貼息不超過(guò)3次；以小微企業(yè)身份貸款的，累計(jì)享受貼息次數(shù)不超過(guò)3次。支持推廣“隨借隨還”模式，實(shí)施在擔(dān)保授信期限內(nèi)循環(huán)貸模式，一次授信可算為一次貸款，貼息按照實(shí)際利息來(lái)計(jì)算。

第十四條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款利率（含1年期以上3年期以內(nèi)貸款，下同）由借款人、經(jīng)辦銀行、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)?；疬\(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)協(xié)商確定，其中脫貧地區(qū)（原國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣、集中連片特困縣）貸款利率上限為L(zhǎng)PR+250BP，其他地區(qū)貸款利率上限為L(zhǎng)PR+150BP。其中，LPR為1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率。

第四章  業(yè)務(wù)流程

第十五條  提交申請(qǐng)。借款對(duì)象可向創(chuàng)業(yè)所在地人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）或其指定的單位和銀行窗口提交申請(qǐng)，也可通過(guò)“湖南省人力資源和社會(huì)保障個(gè)人（單位）服務(wù)網(wǎng)廳”“湘就業(yè)”微信公眾號(hào)和小程序等線上平臺(tái)提交申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)應(yīng)提供以下資料：

（一）申請(qǐng)個(gè)人、合伙創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所需資料：

1.重點(diǎn)就業(yè)群體身份類別證明材料，按照《人員類型證明材料》（見(jiàn)附1）要求提供；

2.申請(qǐng)人本人身份證。屬于合伙創(chuàng)業(yè)的，還需提供共同申請(qǐng)人的身份證件；

3.《個(gè)人（合伙）創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》（見(jiàn)附2）；

4.營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有關(guān)部門頒發(fā)的許可證件。從事種植養(yǎng)殖業(yè)的，可不提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，但需提供土地流轉(zhuǎn)證明或租賃協(xié)議。屬于網(wǎng)絡(luò)商戶的，需提供網(wǎng)店的網(wǎng)址、平臺(tái)實(shí)名認(rèn)證信息；

5.已婚申請(qǐng)人需提供結(jié)婚證和配偶身份證。

（二）申請(qǐng)小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所需資料：

1.《小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款申請(qǐng)表》（見(jiàn)附3）；

2.法人代表身份證；

3.營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

4.企業(yè)前12個(gè)月招用重點(diǎn)就業(yè)群體員工的花名冊(cè)和簽訂的1年以上勞動(dòng)合同；

5.企業(yè)在國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中無(wú)拖欠職工工資、欠繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)等違法違規(guī)信用記錄。

通過(guò)省人社一體化業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱省平臺(tái)）業(yè)務(wù)協(xié)同獲得的信息，不再要求借款對(duì)象提供證明信息或資料。借款對(duì)象未按上述要求真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、有效提供申請(qǐng)資料的，申請(qǐng)將不予以受理。

第十六條  資格審核。各級(jí)人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）接到申請(qǐng)后，原則上應(yīng)于7個(gè)工作日內(nèi)完成資格審核。對(duì)不符合貸款申請(qǐng)條件的，及時(shí)通知借款人并說(shuō)明原因。

第十七條  現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)借款對(duì)象人員身份類別、婚姻狀態(tài)和項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)情況、真實(shí)性等情況的調(diào)查，并出具調(diào)查意見(jiàn)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)也可委托經(jīng)辦銀行開(kāi)展調(diào)查。

第十八條  擔(dān)保。完成調(diào)查后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)于3個(gè)工作日內(nèi)作出是否擔(dān)保的決定，并繼續(xù)將申請(qǐng)資料提交至經(jīng)辦銀行受理。決定擔(dān)保的且需要提供反擔(dān)保的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款對(duì)象確定提供反擔(dān)保的方式。擔(dān)保機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款對(duì)象的情況，確定相適應(yīng)的擔(dān)保額度。

第十九條  放款。經(jīng)辦銀行接收到擔(dān)保機(jī)構(gòu)提交的相關(guān)材料后，審查創(chuàng)業(yè)人員和企業(yè)的銀行貸款記錄和征信情況，開(kāi)展評(píng)估認(rèn)定，對(duì)符合條件的原則上應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)放款，擔(dān)保機(jī)構(gòu)未提供擔(dān)保的原則上應(yīng)于20個(gè)工作日之內(nèi)決定是否放款。

第五章  貼息及獎(jiǎng)補(bǔ)

第二十條  對(duì)符合條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財(cái)政部門給予貸款實(shí)際利率50%的財(cái)政貼息。創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款財(cái)政貼息的計(jì)算公式為：貼息金額=貸款金額×（申請(qǐng)貼息天數(shù)/360天）×貸款年利率×50%。對(duì)展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，財(cái)政部門原則上不予貼息，國(guó)務(wù)院另有規(guī)定的除外。對(duì)經(jīng)人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）審核資質(zhì)后，銀行依據(jù)申請(qǐng)人資產(chǎn)抵押、個(gè)人或關(guān)聯(lián)人信用直接發(fā)放的所創(chuàng)市場(chǎng)主體成立時(shí)間在1年以內(nèi)的個(gè)人（或合伙）創(chuàng)業(yè)貸款，參照上述比例給予貼息。

第二十一條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息所需資金除省財(cái)政統(tǒng)籌中央獎(jiǎng)補(bǔ)資金承擔(dān)50%外，余下部分由省與市縣財(cái)政共同承擔(dān)，分擔(dān)比例為長(zhǎng)株潭地區(qū)（脫貧縣除外）1:9、脫貧縣9:1、其他市縣5:5。如當(dāng)年中央獎(jiǎng)補(bǔ)資金不足貼息需求的50%，由省財(cái)政據(jù)實(shí)補(bǔ)足。

第二十二條  按照“凡補(bǔ)必進(jìn)，不進(jìn)不補(bǔ)”的原則，經(jīng)辦銀行完成放款、還款后須及時(shí)向省平臺(tái)導(dǎo)入（錄入）貸款信息，對(duì)超過(guò)90天后導(dǎo)入（錄入）的，其之前的貼息資金不予追溯。經(jīng)辦銀行未按要求辦理貸款及信息導(dǎo)入（錄入）工作產(chǎn)生的貼息損失，由經(jīng)辦銀行自行承擔(dān)。

第二十三條  經(jīng)辦銀行通過(guò)省平臺(tái)導(dǎo)出《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息資金申請(qǐng)表》（見(jiàn)附4）和《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息明細(xì)表》（見(jiàn)附5），與銀行信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)比對(duì)無(wú)誤后，按季度或月度向所在地人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）提交申請(qǐng)，經(jīng)辦銀行對(duì)貼息申請(qǐng)數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）核定貼息對(duì)象為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款發(fā)放對(duì)象后，提交同級(jí)財(cái)政部門，同級(jí)財(cái)政部門應(yīng)當(dāng)在1個(gè)月內(nèi)核對(duì)《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息明細(xì)表》，確認(rèn)與省平臺(tái)數(shù)據(jù)一致后，向經(jīng)辦銀行撥付貼息資金。各地可采取“先預(yù)撥、后結(jié)算”的方式提高資金撥付效率，財(cái)政貼息部分經(jīng)辦銀行不得要求借款對(duì)象先行墊付。

第二十四條  經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣裾猓鞯乜山Y(jié)合實(shí)際擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息支持范圍、提高貸款額度上限、貸款利率上限和貼息比例。對(duì)于超出本辦法規(guī)定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度上限的部分和突破本辦法規(guī)定創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息支持范圍、貸款利率上限或貼息比例的貸款，所需的貼息資金中央和省級(jí)財(cái)政不分擔(dān)，由當(dāng)?shù)刎?cái)政自行承擔(dān)。市縣財(cái)政部門自行安排貼息的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，要與中央和省財(cái)政貼息支持的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款分離管理，分賬核算。

第二十五條  建立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)補(bǔ)機(jī)制。省財(cái)政廳統(tǒng)籌當(dāng)年中央獎(jiǎng)補(bǔ)資金，在保障貼息需求的基礎(chǔ)上，確定全省獎(jiǎng)補(bǔ)額度，省人社廳根據(jù)當(dāng)年新發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款規(guī)模、同比增速、扶持創(chuàng)業(yè)和帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)、免除反擔(dān)保情況、日常檢查和年度考核等情況提出獎(jiǎng)補(bǔ)資金分配方案，省財(cái)政廳復(fù)核后下達(dá)資金。

第二十六條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款獎(jiǎng)補(bǔ)資金可統(tǒng)籌用于擔(dān)?；鹧a(bǔ)充、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提升個(gè)人或小微企業(yè)申領(lǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款便利度信息化支持等相關(guān)工作。

第六章  擔(dān)保分險(xiǎn)與代償補(bǔ)償

第二十七條  擔(dān)?；饝?yīng)當(dāng)專戶存放于經(jīng)辦銀行，嚴(yán)格實(shí)行單獨(dú)列賬、單獨(dú)核算，保證?？顚Ｓ煤头忾]運(yùn)行，產(chǎn)生的利息收入計(jì)入本金滾存使用。

第二十八條  各地財(cái)政部門要建立健全擔(dān)?；鸪掷m(xù)補(bǔ)充機(jī)制，根據(jù)本地新增市場(chǎng)主體規(guī)模、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款增長(zhǎng)規(guī)模、擔(dān)?；鸫鷥斍闆r和擔(dān)?；饟?dān)保責(zé)任余額，及時(shí)補(bǔ)充擔(dān)?；?，除基金正常代償損失核銷外，不得縮減基金規(guī)模。

第二十九條  擔(dān)?；饟?dān)保責(zé)任余額與貸款到期還款率掛鉤，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款上年度到期還款率達(dá)到90%的市縣，擔(dān)保責(zé)任余額可為擔(dān)保基金存款余額的10倍。具體公式為：

上年度到期還款率=（上年度累計(jì)到期貸款實(shí)際回收金額÷上年度累計(jì)到期貸款應(yīng)收回金額）×100%

第三十條  各級(jí)人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）要根據(jù)經(jīng)辦銀行當(dāng)年新增放貸情況及下一年度發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款計(jì)劃，會(huì)同財(cái)政部門適當(dāng)調(diào)整擔(dān)?；鹪诮?jīng)辦銀行的存放額度。

第三十一條  除擔(dān)?；鹄^續(xù)免費(fèi)提供擔(dān)保外，對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，免收擔(dān)保費(fèi)，省財(cái)政按規(guī)定給予擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼，鼓勵(lì)市縣財(cái)政根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模等情況加大擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼力度。

第三十二條  鼓勵(lì)市縣結(jié)合實(shí)際，對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款逐步降低或免除反擔(dān)保。對(duì)符合以下條件之一的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)當(dāng)免除擔(dān)保申請(qǐng)人提供反擔(dān)保：

（一）申請(qǐng)10萬(wàn)元以下個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的；

（二）全國(guó)創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)（鄉(xiāng)村）推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目；省級(jí)創(chuàng)業(yè)孵化基地（含大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)孵化示范基地）的在孵項(xiàng)目；

（三）獲得市（設(shè)區(qū)市）級(jí)以上榮譽(yù)稱號(hào)的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)；市州級(jí)及以上（含高校校級(jí)以上）創(chuàng)業(yè)大賽獲獎(jiǎng)項(xiàng)目；

（四）已獲得經(jīng)辦銀行授信的借款對(duì)象，根據(jù)其授信額度免除對(duì)應(yīng)額度的反擔(dān)保要求；

（五）經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體申請(qǐng)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（六）大學(xué)生孵化基地在孵項(xiàng)目、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目庫(kù)在庫(kù)項(xiàng)目、湘商回歸（校友回湘）的項(xiàng)目，以及湖南省創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新導(dǎo)師團(tuán)成員指導(dǎo)的、高校畢業(yè)生或創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)學(xué)員創(chuàng)辦的項(xiàng)目；

（七）省級(jí)充分就業(yè)街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）、社區(qū)（村）推薦的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目；

（八）具有博士學(xué)位、正高專業(yè)技術(shù)職稱、高級(jí)技師職業(yè)資格的人員、留學(xué)回國(guó)人員及其創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，申請(qǐng)100萬(wàn)元以內(nèi)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款；

（九）政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保增信的項(xiàng)目；

（十）國(guó)家、省有關(guān)文件規(guī)定的其他要求免除反擔(dān)保的。

第三十三條  借款對(duì)象申請(qǐng)擔(dān)保服務(wù)確需反擔(dān)保的，可采取以下方式向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供反擔(dān)保：

（一）自然人反擔(dān)保。當(dāng)?shù)匦姓聵I(yè)單位和國(guó)有企業(yè)在編在崗人員、湖南省創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新導(dǎo)師團(tuán)成員、市級(jí)以上創(chuàng)業(yè)孵化基地相關(guān)人員提供的自然人反擔(dān)保。1年以上收入穩(wěn)定的企業(yè)職工和繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或稅收的自然人可進(jìn)行單人擔(dān)保，多人聯(lián)保、互保。不得限定只能由公職人員提供反擔(dān)保；

（二）資產(chǎn)和權(quán)利抵質(zhì)押。允許借款對(duì)象通過(guò)抵押建設(shè)用地使用權(quán)、企業(yè)房屋建筑物、個(gè)人住宅、機(jī)械設(shè)備、養(yǎng)殖設(shè)施、農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)、林業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)等提供反擔(dān)保。民辦非企業(yè)事業(yè)單位、學(xué)校、公益性單位不能抵押；

（三）有價(jià)證券質(zhì)押。允許借款對(duì)象通過(guò)質(zhì)押存單、債券、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保單、訂單或其他有價(jià)證券等提供反擔(dān)保；

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他反擔(dān)保方式。

擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求借款對(duì)象提供反擔(dān)保物的，其價(jià)值額度不得高于實(shí)際借款額度。

第三十四條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)時(shí)確不符合借款對(duì)象條件的，應(yīng)及時(shí)取消或中止擔(dān)保。對(duì)擔(dān)保后人員身份發(fā)生轉(zhuǎn)變的，應(yīng)當(dāng)按擔(dān)保協(xié)議的約定確定是否繼續(xù)擔(dān)保。

第三十五條  建立健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款追償代償機(jī)制，由擔(dān)?；鹬苯犹峁?dān)保的，經(jīng)辦銀行要按照有關(guān)規(guī)定對(duì)逾期貸款及時(shí)進(jìn)行追償。追償3個(gè)月后仍未結(jié)清貸款本金且需從擔(dān)保基金列支代償?shù)?，由?jīng)辦銀行向擔(dān)保機(jī)構(gòu)提出代償申請(qǐng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)當(dāng)?shù)刎?cái)政、人社部門審核同意后，按照擔(dān)?；鸺s定承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比例對(duì)逾期貸款本金進(jìn)行代償，原則上貸款逾期應(yīng)在半年內(nèi)完成代償。對(duì)由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后發(fā)起基金代償申請(qǐng)，后續(xù)程序不變。

第三十六條  符合代償條件的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款未清償本金，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)與經(jīng)辦銀行約定分擔(dān)比例。其中，由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與經(jīng)辦銀行按8:2比例分擔(dān)，納入再擔(dān)保“4321”備案分險(xiǎn)體系，省級(jí)及以上財(cái)政等部門單位、直保公司、經(jīng)辦銀行、市縣財(cái)政按40%、30%、20%、10%的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，市縣財(cái)政應(yīng)承擔(dān)的補(bǔ)償資金可通過(guò)擔(dān)?；鹆兄?。由擔(dān)保基金直接提供擔(dān)保的，擔(dān)?；鸱謸?dān)比例不得高于80%，擔(dān)?；鸪袚?dān)代償責(zé)任后，省財(cái)政根據(jù)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣、脫貧縣、其他市縣三類分別按擔(dān)保基金代償金額的60%、50%、40%比例給予補(bǔ)償。

第三十七條  申請(qǐng)擔(dān)保基金代償須提供以下資料：

（一）《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸫鷥斏暾?qǐng)表》（見(jiàn)附6）；

（二）借款合同（含擔(dān)保協(xié)議）；

（三）經(jīng)辦銀行出具的放款、還款和貸款余額憑證；

（四）借款對(duì)象（含反擔(dān)保人）征信記錄。

第三十八條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按有關(guān)約定落實(shí)代償和分險(xiǎn)責(zé)任，先代償，后分險(xiǎn)，增強(qiáng)經(jīng)辦銀行合作信心。擔(dān)?；鸫鷥敽?，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要繼續(xù)積極推動(dòng)追償工作，追償所得本金在扣除必要追償費(fèi)用后（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、拍賣費(fèi)、公告費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)），按照風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例及時(shí)返還各方。其中擔(dān)保機(jī)構(gòu)類型為人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）的，由經(jīng)辦銀行代為開(kāi)展追償工作。

第三十九條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款代償后，擔(dān)保機(jī)構(gòu)或經(jīng)辦銀行采取必要措施和實(shí)施必要程序之后，符合條件的，可參照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年修訂版）》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)文印發(fā)）的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行代償損失核銷。

第四十條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的，以政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體認(rèn)定呆賬、準(zhǔn)備核銷材料，履行內(nèi)部審核程序核銷代償損失，并在每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后6個(gè)月內(nèi)向同級(jí)財(cái)政部門和人社部門報(bào)送上年度呆賬核銷情況以及專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。

第四十一條  創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款由擔(dān)?；鹬苯犹峁?dān)保的，需提交《創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款呆壞賬銷核申報(bào)表》（附件7），以擔(dān)保基金運(yùn)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)為主體認(rèn)定呆賬、準(zhǔn)備核銷材料、提出核銷意見(jiàn)，經(jīng)當(dāng)?shù)厝松绮块T初審后，報(bào)財(cái)政部門審核核銷。

第七章  盡職免責(zé)

第四十二條  符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)免除相關(guān)單位和人員的責(zé)任：

（一）申請(qǐng)時(shí)借款對(duì)象符合條件，申請(qǐng)后人員身份資格或經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化的；

（二）嚴(yán)格遵守創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款辦理流程，未協(xié)助借款對(duì)象故意隱瞞或虛假聲明承諾，無(wú)違規(guī)違紀(jì)行為，能在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后揭示并采取積極措施的；

（三）因工作調(diào)整等移交的存量業(yè)務(wù)，移交前已暴露風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)接管的工作人員在風(fēng)險(xiǎn)化解及業(yè)務(wù)管理過(guò)程中無(wú)違規(guī)失職行為的。移交前未暴露風(fēng)險(xiǎn)，后續(xù)接管的工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施減少損失的；

（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

同時(shí)，健全創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款不良率參照普惠型小微企業(yè)貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)的差別化容忍度要求執(zhí)行。

第四十三條  存在下列行為之一，并造成實(shí)際損失的，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)單位和人員的責(zé)任：

（一）與借款對(duì)象串通，在工作中弄虛作假，故意隱瞞真實(shí)情況的；

（二）違反《湖南省創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款實(shí)施辦法》規(guī)定的業(yè)務(wù)流程的；

（三）向借款對(duì)象索取或收受不當(dāng)利益的；

（四）其他違紀(jì)違法行為。

第八章  部門職責(zé)和監(jiān)督管理

第四十四條  各級(jí)人民銀行、人社、財(cái)政部門要依托省平臺(tái)協(xié)同推進(jìn)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款工作，指導(dǎo)各地通過(guò)省平臺(tái)及時(shí)準(zhǔn)確錄入業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，共同完成年度新增發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款指導(dǎo)性計(jì)劃。加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款數(shù)據(jù)信息共享，統(tǒng)一數(shù)據(jù)報(bào)送口徑。

第四十五條  各級(jí)人民銀行要推動(dòng)經(jīng)辦銀行做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查，合理確定貸款利率，簡(jiǎn)化審批流程，及時(shí)發(fā)放貸款，加強(qiáng)貸后管理，做好貸款回收和逾期貸款追償工作，定期對(duì)經(jīng)辦銀行政策執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督和管理。用好支農(nóng)、支小再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，向銀行機(jī)構(gòu)提供低成本資金，支持銀行機(jī)構(gòu)為符合條件創(chuàng)業(yè)就業(yè)項(xiàng)目發(fā)放優(yōu)惠利率貸款。

第四十六條  省財(cái)政廳安排財(cái)政貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金，做好預(yù)算管理和績(jī)效管理。各地財(cái)政部門負(fù)責(zé)做好擔(dān)?；稹⒇?cái)政貼息、獎(jiǎng)補(bǔ)資金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理工作，確保資金及時(shí)撥付到位，明確擔(dān)?；饋?lái)源和補(bǔ)償機(jī)制，會(huì)同人社部門對(duì)擔(dān)?；鸫鷥敽痛鷥敁p失的核銷進(jìn)行審核；協(xié)助人社部門對(duì)受委托的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展日常監(jiān)督檢查；會(huì)同人社部門通過(guò)省平臺(tái)開(kāi)展年度績(jī)效評(píng)價(jià)。

第四十七條  省人社廳對(duì)各地人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，提出獎(jiǎng)補(bǔ)資金分配方案，協(xié)助對(duì)獎(jiǎng)補(bǔ)資金進(jìn)行監(jiān)管。各級(jí)人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)借款人資格和貼息人員資格進(jìn)行審核；運(yùn)營(yíng)管理?yè)?dān)?；穑笇?dǎo)經(jīng)辦銀行在省平臺(tái)更新數(shù)據(jù)，會(huì)同當(dāng)?shù)刎?cái)政、人民銀行建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制;會(huì)同當(dāng)?shù)刎?cái)政對(duì)擔(dān)?；鸫鷥敿按鷥敁p失的核銷進(jìn)行審核；已委托出擔(dān)保業(yè)務(wù)的人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)），要制定年度績(jī)效評(píng)價(jià)細(xì)則，依托省平臺(tái)對(duì)受托擔(dān)保機(jī)構(gòu)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款年度指導(dǎo)計(jì)劃完成情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模、基金放大倍數(shù)、擔(dān)保調(diào)查履職、免除反擔(dān)保要求、逾期貸款追償與代償、呆壞賬核銷、盡職免責(zé)落實(shí)等方面開(kāi)展監(jiān)督檢查和年度績(jī)效評(píng)價(jià)，對(duì)連續(xù)兩年績(jī)效評(píng)價(jià)不合格的，取消對(duì)其的委托。

第四十八條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)盡職調(diào)查后符合規(guī)定的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款進(jìn)行擔(dān)保，設(shè)立相應(yīng)臺(tái)賬，并接受人社、財(cái)政等有關(guān)部門監(jiān)督檢查；對(duì)借款人未能按期還款的，積極采取多種方式催收追償，并按約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例做好擔(dān)保代償工作和貸款呆、壞賬確認(rèn)工作，及時(shí)報(bào)財(cái)政、人社部門審批進(jìn)行代償與核銷。

第四十九條  經(jīng)辦銀行負(fù)責(zé)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的征信審核、發(fā)放、回收、追償及貸款貼息申請(qǐng)等工作；做好創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)，配足信貸額度，加大內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，建立健全考核激勵(lì)機(jī)制，合理簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，縮短貸款審批時(shí)限。對(duì)已發(fā)放的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款單獨(dú)設(shè)立臺(tái)賬，及時(shí)將創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款放款和還款數(shù)據(jù)導(dǎo)入（錄入）省平臺(tái)，做好信貸系統(tǒng)標(biāo)識(shí)，確保人民銀行能準(zhǔn)確取數(shù)，并接受人民銀行等有關(guān)部門的監(jiān)督和人社、財(cái)政等部門的指導(dǎo)；落實(shí)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貸后管理主體責(zé)任，加強(qiáng)貸后跟蹤，跟進(jìn)了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)、是否按借款合同約定用途使用貸款等情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施。對(duì)個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款借款后人員身份轉(zhuǎn)變?yōu)樾姓聵I(yè)單位工作人員的不再貼息，嚴(yán)格按照借款合同執(zhí)行，原則上不停貸、不抽貸（合同有約定的除外）。對(duì)借款人未能按期還款的，要采取多種方式催收追償，并及時(shí)通報(bào)人社部門（公共就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)）。對(duì)騙取、套取的貼息資金，按照《預(yù)算法》《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等有關(guān)法律法規(guī)追究有關(guān)單位和人員責(zé)任，財(cái)政部門可從下?lián)芙?jīng)辦銀行貼息資金中予以扣回。

第五十條  各級(jí)人社、財(cái)政部門及其工作人員在專項(xiàng)資金辦理、審批、分配工作中，若存在以虛報(bào)、冒領(lǐng)等方式騙取或滯留、截留、擠占、挪用專項(xiàng)資金的情況，以及其他濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊等違法違紀(jì)行為的，按照《預(yù)算法》《公務(wù)員法》《行政監(jiān)察法》《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等法律法規(guī)追究相應(yīng)責(zé)任；涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。

第九章  附則

第五十一條  本實(shí)施辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行，此前已發(fā)文件與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。本辦法沒(méi)有新的明確規(guī)定的，仍按之前有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本辦法實(shí)施前已生效的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款合同，仍按原合同約定執(zhí)行。

第五十二條  本辦法由中國(guó)人民銀行湖南省分行、省財(cái)政廳、省人力資源和社會(huì)保障廳根據(jù)各自職責(zé)負(fù)責(zé)解釋。各市州可根據(jù)實(shí)施方案制定業(yè)務(wù)操作細(xì)則。

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