第一條 為進一步改善中小微企業(yè)融資環(huán)境,降低北京市中小微企業(yè)融資成本,引導金融機構加大對首次貸款中小微企業(yè)的信貸投放,充分發(fā)揮財政資金引導撬動作用,制訂本細則。
第二條 本細則中貼息資金由市級財政一般公共預算安排,納入北京市經(jīng)濟和信息化局(以下簡稱市經(jīng)濟和信息化局)部門預算管理,資金發(fā)放主體為市經(jīng)濟和信息化局。
第三條 貼息資金的使用應當符合國家和本市財政預算管理的有關規(guī)定,堅持公開、公平、公正原則,確保資金使用的規(guī)范、安全和高效。
第四條 本細則適用于注冊在北京市的中小微企業(yè)通過北京市貸款服務中心(以下簡稱貸款服務中心)辦理的首次貸款業(yè)務(以下簡稱首貸業(yè)務),或通過“北京企業(yè)融資綜合信用服務平臺”(www.smeservice.com或“北京金融大數(shù)據(jù)”小程序)辦理并推送至貸款服務中心的首貸業(yè)務(相關金融機構僅限于貸款服務中心入駐銀行)。
中小微企業(yè)劃分標準按照國家有關部門出臺的劃型標準執(zhí)行。納入嚴重失信主體名單的企業(yè),不在本細則支持范圍。
本細則所稱的首次貸款是指企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構獲得、在同一貸款合同項下的貸款,判定標準為此貸款首筆放款時,通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢企業(yè)征信報告中“中長期借款”與“短期借款”條目記錄均顯示為零。
企業(yè)法定代表人或企業(yè)股東以個人名義所發(fā)生的貸款業(yè)務,房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項目貸款,均不納入本細則所稱的首次貸款范圍。
第五條 獲得首次貸款的企業(yè)可享受貸款貼息資金。已獲得其他同類市級財政資金支持的首次貸款業(yè)務,不再予以支持。
第六條 本細則適用的貸款業(yè)務為:2024年企業(yè)與銀行簽訂合同,且當年未放款,于2025年1月1日以后實際放款的貸款業(yè)務;2025年1月1日以后企業(yè)與銀行簽訂合同并實際放款的貸款業(yè)務。首次貸款合同金額不超過2000萬元(含)。
第七條 貼息標準。按照首次貸款合同項下,自首筆放款起一年內(nèi)企業(yè)實際獲得貸款產(chǎn)生利息的20%給予貼息,且貼息資金不高于實際放款額的1%;對于首次放款時已經(jīng)認定的創(chuàng)新型中小企業(yè),按照首次貸款合同項下,自首筆放款起一年內(nèi)企業(yè)實際獲得貸款產(chǎn)生利息的40%給予貼息,且貼息資金不高于實際放款額的2%;對于首次放款后一年內(nèi)新認定的創(chuàng)新型中小企業(yè),自首次放款至尚未認定為創(chuàng)新型企業(yè)期間,按照實際獲得貸款產(chǎn)生利息的20%予以貼息,認定為創(chuàng)新型中小企業(yè)后,按照實際獲得貸款產(chǎn)生利息的40%予以貼息,貼息資金不高于實際放款額的2%。貼息期限不超過1年,逾期或展期期間支付的利息不予貼息。創(chuàng)新型中小企業(yè)的認定以市經(jīng)濟和信息化局官方網(wǎng)站發(fā)布公告之日起算。
第八條 貼息方式。按照先付后貼、按季撥付的原則,每季度按實付利息給予企業(yè)貼息資金。
第九條 貼息辦理流程。企業(yè)可通過以下四種渠道進行登記:一是通過“北京企業(yè)融資綜合信用服務平臺”(www.smeservice.com)掃碼進入“北京金融大數(shù)據(jù)”小程序申請辦理并推送至貸款服務中心;二是通過“首都之窗”——“‘一件事’集成服務場景”——“法人辦事”——“獲得信貸線上登記”進行辦理;三是企業(yè)自行到貸款服務中心進行現(xiàn)場登記;四是入駐銀行在貸款服務中心現(xiàn)場代辦登記。登記時企業(yè)需簽訂《企業(yè)承諾書》(附件1)、《企業(yè)告知書》(附件2)、《授權書》(附件3),選擇入駐意向銀行,由貸款服務中心綜合受理平臺將相關信息推送給入駐意向銀行。入駐銀行完成貸款審批經(jīng)分行審核確認后,應向貸款服務中心綜合受理平臺反饋授信結果,完成首貸放款后,入駐銀行應將符合貼息條件且已授權的企業(yè)相關信息反饋至貸款服務中心綜合受理平臺,相關信息包括但不限于企業(yè)名稱、借款合同編號、企業(yè)劃型、是否是首次貸款,以及貸款金額、付息方式、貸款利率、貸款利息(季度實付利息)、貸款起止日期、企業(yè)賬戶信息等。
每季度初10個工作日內(nèi),入駐銀行應篩選出上季度符合貼息條件且已獲得授權的貸款業(yè)務,形成首貸付息業(yè)務匯總表(附件4),加蓋公章后報送至市經(jīng)濟和信息化局。
市經(jīng)濟和信息化局在收到各銀行的首貸業(yè)務付息匯總表后,對符合貼息條件的企業(yè)名稱和貼息金額進行公示,公示無異議后,出具撥款通知單,將貼息資金撥付至企業(yè)在貸款銀行的對公存款賬戶。
第十條 時限要求。入駐銀行應在貸款放款后一季度內(nèi),及時進行信息填報、審核,業(yè)務信息篩選、匯總和表格報送,對于延遲半年以上(不含)報送的業(yè)務,不納入本實施細則貼息范圍。
第十一條 部門分工。
市經(jīng)濟和信息化局負責資金預算申請和執(zhí)行,制定抽查核驗工作方案并牽頭組織實施,配合開展貸款服務中心政策宣傳等工作。
市財政局負責財政資金預算安排,用于首次貸款中小微企業(yè)的貸款貼息工作。
市政務和數(shù)據(jù)局負責對貸款服務中心開展政策宣傳、貸款服務中心綜合受理平臺運維管理、會同國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局開展貸款服務中心綜合受理平臺與金融綜合服務網(wǎng)對接等相關工作。
國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、市金融管理局負責牽頭開展首貸戶拓展工作,引導金融機構加大首貸服務力度并積極向貸款服務中心引流,對入駐銀行開展業(yè)務指導和監(jiān)督,督促入駐銀行按照實施細則要求推動首貸政策落實,會同市政務和數(shù)據(jù)局開展貸款服務中心綜合受理平臺與金融綜合服務網(wǎng)對接工作,配合開展貸款服務中心政策宣傳等工作。
人民銀行北京市分行依托北京市銀企對接系統(tǒng),加快推進首貸補貼政策落地實施,引導轄內(nèi)銀行主動、批量對接潛在首貸戶企業(yè);依托人民銀行征信系統(tǒng),配合市經(jīng)濟和信息化局開展擬貼息企業(yè)首次貸款核驗工作,督促入駐銀行按照實施細則要求推動首貸政策落實。
第十二條 預算和監(jiān)督管理。預算管理和資金監(jiān)督管理參照《北京市支持中小企業(yè)發(fā)展資金管理辦法》執(zhí)行。
第十三條 檢查制度。駐場金融機構簽訂《承諾書》(附件5)、《誠信履諾告知書》(附件6)。市經(jīng)濟和信息化局牽頭,國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、人民銀行北京市分行負責,每年度抽取部分貸款業(yè)務合同與憑證,對企業(yè)貸款、放款還款、付息付費等信息與匯總表信息進行核查。
第十四條 責任追究。對核查發(fā)現(xiàn)的,金融機構報送數(shù)據(jù)延遲、缺漏、不實的貸款業(yè)務等情況,由國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、人民銀行北京市分行對金融機構進行問題提示和督促整改;對申報中存在虛報、騙取、挪用、賄賂等違法違規(guī)行為,依照《財政違法行為處罰處分條例》等相關法律法規(guī)進行處理;涉嫌犯罪的,移交司法機關依法處理。
第十五條 本細則自發(fā)布之日起實施,有效期為一年。對于2024年的存量業(yè)務,即2024年企業(yè)與銀行簽訂合同并于2024年實際發(fā)放首筆貸款的業(yè)務,沿用原有政策。
第十六條 本實施細則由市經(jīng)濟和信息化局負責解釋。
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