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衡陽上線“小額貸款批量擔保貸款”

  • 發(fā)布時間:2024-12-10 09:44:48
    更新時間:2024-12-10 09:46:03
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  • 產(chǎn)品簡介:


    為進一步整合資源、強化合作,充分發(fā)揮財政資金功能,切實解決企業(yè)“轉(zhuǎn)貸難,成本高”的問題,2024年2月29日,衡陽市擔保集團與衡陽市財融普惠小額貸款有限公司(以下簡稱“小貸公司”)簽訂《小額貸款批量擔保業(yè)務(wù)合作協(xié)議》并推出“小額貸款批量擔?!碑a(chǎn)品及相應(yīng)業(yè)務(wù)操作指引。小貸公司在獲得銀行書面承諾的前提下為企業(yè)歸還原貸款提供短期的融資支持,衡陽市擔保集團為申請轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的借款人進行批量擔保。


    產(chǎn)品要素:


    擔保貸款對象


    為衡陽市內(nèi)注冊并從事生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)提供貸款的(含個體工商戶和小微企業(yè)主)。貸款項目應(yīng)符合國家信貸政策和監(jiān)管要求,同時小貸公司下列貸款業(yè)務(wù)不得納入擔保業(yè)務(wù)合作范圍:


    1.個人消費貸款(含個人住房、車輛等貸款)業(yè)務(wù);


    2.為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及房地產(chǎn)開發(fā)項目提供貸款的;


    3.為地方政府(及地方融資平臺)提供貸款的;


    4.為小貸、典當、融資租賃、信托、保理、P2P公司、資產(chǎn)公司、投資機構(gòu)等非銀行類金融機構(gòu)提供貸款的;


    5.借款人(含自然人、法人及其他)及其分別對應(yīng)的用款企業(yè)、法定代表人、主要經(jīng)營者,系失信被執(zhí)行人,或存在未結(jié)清逾期貸款等重大不良信用記錄。


    擔保費收取標準:


    由于轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)期限短,周轉(zhuǎn)快,衡陽市擔保集團以轉(zhuǎn)貸金額為基準按日收取一定的擔保費。


    擔保貸款業(yè)務(wù)擔保費率不超過0.5%/天,按主債權(quán)金額采取階梯收費。主債權(quán)金額在100萬元以下(含100萬元)時,擔保費=主債權(quán)金額x0.5%x天數(shù)。


    主債權(quán)金額在100萬元以上(不含100萬元)500萬元以下(包含500萬元)時,擔保費=主債權(quán)金額x0.4‰x天數(shù);主債權(quán)金額在500萬元以上(不含500萬元)時,擔保費=主債權(quán)金額X0.3‰x天數(shù)。衡陽市擔保集團未足額收到借款人繳納擔保費的,不承擔擔保代償責任。

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    產(chǎn)品優(yōu)勢:


    1.服務(wù)范圍廣


    符合合作銀行續(xù)貸審批條件的中小微企業(yè)、個體工商戶和個人客戶均可辦理,優(yōu)先支持專精特新類企業(yè)和經(jīng)營狀況良好的小微企業(yè)。


    2.純信用擔保


    以“見轉(zhuǎn)即擔”批量化業(yè)務(wù)模式為在衡陽市內(nèi)從事生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)純信用融資擔保,不需要任何資產(chǎn)抵押。


    3.融資效率高


    實行“見貸即?!迸炕瘶I(yè)務(wù)模式,按照小貸公司規(guī)定的業(yè)務(wù)條件對擔保貸款項目進行風險識別、評估和審批,衡陽市擔保集團事后對擔保貸款項目進行合規(guī)性審核。


    產(chǎn)品業(yè)務(wù)開展情況:


    自2023年3月份為耒陽市焱鑫有色金屬有限公司首筆700萬“小額貸款批量擔保貸款”提供擔保以來,公司相繼為耒陽市百匯粉體有限公司、衡陽奇思廣意文化傳媒有限公司、衡陽市雁金農(nóng)產(chǎn)品物流有限公司、湖南鑫華威建材有限公司等14家小微企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸擔保,為何平、王新明2位個體工商戶提供轉(zhuǎn)貸擔保,截至目前共計發(fā)放“小額貸款批量擔保貸款”16筆10765萬元,轉(zhuǎn)貸擔保回收率100%,有效實現(xiàn)擔保費收入30.6萬元。


    專家點評:


    湖南省融資擔保協(xié)會專家委員會委員 鄒清長


    “小額貸款批量擔保貸款”是解決轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)的批量化產(chǎn)品。對緩解小微企業(yè)“轉(zhuǎn)貸難、轉(zhuǎn)貸貴”有針對性作用,是擔保機構(gòu)服務(wù)鏈的延伸與探索。


    該產(chǎn)品具有以下特點:


    1.銀行出具書面承諾,提供純信用擔保,突出解決轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)短、急、快的特點;


    2.根據(jù)主債權(quán)金額采取階梯式遞減計價,按天核收,尊重市場、切實為企業(yè)減負,彰顯政府擔保社會責任;


    3.風險分擔比例新嘗試,擔保公司按貸款本息余額的60%承擔風險責任;


    4.非政策性擔保產(chǎn)品,風險控制較好,實現(xiàn)社會效益與經(jīng)濟效益雙提升。

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