“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”產(chǎn)品設(shè)計是為了解決中小微企業(yè)融資難題，扶持湖南省、長沙市、瀏陽市重點產(chǎn)業(yè)集群和產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展，突破中小微企業(yè)抵押物不足的瓶頸而設(shè)計的信用類擔保業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”的信用基礎(chǔ)來源于“產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險補償基金”，風(fēng)險補償基金依托園區(qū)管委會、行業(yè)主管部門，以重點產(chǎn)業(yè)集群中小微企業(yè)與湖南金信融資擔保有限責任公司共同組建、共同決策，并形成政府出臺產(chǎn)業(yè)扶持政策、基金內(nèi)部多級風(fēng)險補償、委托專業(yè)運營的管理思路；風(fēng)險補償基金的治理模式作為信息匯集、風(fēng)險防范的載體，完全依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況、未來前景作為擔保貸款的評定基礎(chǔ)，突破了傳統(tǒng)的抵押擔保思路，創(chuàng)新了信用貸款融資模式，其主要特點簡介如下：

產(chǎn)品運營規(guī)則：

“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”以風(fēng)險補償基金的組織、運營為基礎(chǔ)，風(fēng)險補償基金組織形式分為社團制和有限合伙制，具體根據(jù)基金成員協(xié)商而定。

風(fēng)險補償基金治理采用會員大會（合伙人大會）、理事會（決策委員會）、秘書處（運營處）三級組織架構(gòu)。組織架構(gòu)中會員大會（合伙人會議）是最高權(quán)力機構(gòu)，具有制定規(guī)則、選舉和罷免企業(yè)理事 （決委會）等最高權(quán)力；理事會（決策委員會）是執(zhí)行機構(gòu)，一般由9人組成，其中5名由會員大會在會員企業(yè)中選舉產(chǎn)生，主管部門推薦2人，我司推薦2人，主要負責風(fēng)險補償基金管理事項的審議、決定；秘書處（運營處）主要負責日常事務(wù)處理。

風(fēng)險補償基金立足于基金持續(xù)運營、信息互通保障、風(fēng)險預(yù)測防范等方面建立了成員準入、風(fēng)險審議、上限控制、內(nèi)部增信、風(fēng)險分擔五大運營機制，落實了“企業(yè)自愿、風(fēng)險自擔”的基金設(shè)計原則。

產(chǎn)品融資規(guī)模：

“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”已經(jīng)在瀏陽經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、瀏陽高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、長沙高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、長沙環(huán)保科技園、瀏陽花炮行業(yè)落地實施，累計為上述行業(yè)、區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)融資3.2億元，有效地促進了區(qū)域經(jīng)濟內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)鏈的完善。

產(chǎn)品申請流程：

貸款擔保申請——產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險補償基金調(diào)查、審議——擔保公司完成項目調(diào)查、評審——擔保公司出具擔保意向函——銀行完成調(diào)查評審——簽署法律文書——出具放款通知書——銀行發(fā)放貸款。

產(chǎn)品社會效益：

“產(chǎn)業(yè)鏈信用貸”年擔保費率僅為1%，為中小微企業(yè)融資探索出了一條融資新路，既有效降低了企業(yè)的融資成本，也為中小微企業(yè)的壯大提供了動力，在相當大的程度上有效解決了區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)融資難的熱點問題，真正做到了雪中送炭，其社會效益和經(jīng)濟效益明顯。

專家點評：

湖南省融資擔保協(xié)會專家委員會主任委員 龍海明

缺乏抵押擔保物是導(dǎo)致中小微企業(yè)融資難融資貴的關(guān)鍵因素。產(chǎn)品突破傳統(tǒng)抵押擔保的限制，利用風(fēng)險補償基金這一平臺，創(chuàng)新性地為產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)開辟融資增信的新路徑，提高優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的可得性、便利性。自產(chǎn)品推出以來，業(yè)務(wù)規(guī)模逐年上升，代償率控制得當，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上有效解決區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)“缺抵押、缺信用”的融資難題，有力推動普惠金融和區(qū)域內(nèi)產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。

該產(chǎn)品具有以下特點：

1.信用基礎(chǔ)扎實。依托園區(qū)管委會、行業(yè)主管部門，與重點產(chǎn)業(yè)集群中小微企業(yè)共同組建“產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險補償基金”，基金組織形式分為社團制和有限合伙制，具體根據(jù)基金成員協(xié)商而定。風(fēng)補基金具有信息匯集、風(fēng)險防范的功能，極大程度提高了信用擔保的可信度。

2.運營機制完善。在風(fēng)險補償基金持續(xù)運營、信息互通保障、風(fēng)險預(yù)測防范等方面建立了成員準入、風(fēng)險審議、上限控制、內(nèi)部增信、風(fēng)險分擔五大運營機制，落實了“企業(yè)自愿、風(fēng)險自擔”的基金設(shè)計原則。

3.風(fēng)險控制得當。在風(fēng)險控制方面建立風(fēng)險準備金制度與出資款補足制度，確保產(chǎn)品健康可持續(xù)發(fā)展。2023年在業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)筆數(shù)以及平均單筆業(yè)務(wù)規(guī)模均增長的背景下，未出現(xiàn)一筆代償。

4.產(chǎn)品適用范圍廣?？筛鶕?jù)區(qū)域、行業(yè)分別搭建產(chǎn)業(yè)風(fēng)補基金平臺，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)與區(qū)域內(nèi)企業(yè)均可申請加入。

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