“真沒想到，平時積攢的好習(xí)慣還能變成‘真金白銀’，解了我廠里的燃眉之急！”近日，贛州市南康區(qū)龍嶺鎮(zhèn)臺頭村村民申某在拿到贛州農(nóng)商銀行20萬元“美e貸”資金后，激動之情溢于言表。申某經(jīng)營一家鋼材加工廠，近兩年受市場環(huán)境影響，訂單減少、回款放緩，企業(yè)資金鏈一度瀕臨斷裂。正當(dāng)申某為融資無門而發(fā)愁時，贛州農(nóng)商銀行為其送上南康區(qū)創(chuàng)新推出的“美e貸”普惠金融產(chǎn)品，得益于在“南康美e分”平臺2819分的良好信用記錄，申某順利通過審核，成功獲得低息貸款支持，企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)問題得到解決。

“積分轉(zhuǎn)信用”新模式

近年來，南康區(qū)積極探索推進鄉(xiāng)村治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)，投身數(shù)字化改革浪潮，搭建“南康美e分”鄉(xiāng)村治理積分制平臺，設(shè)置積孝、積善、積信、積勤、積儉、積美等6大類107項積分指標(biāo)，將環(huán)境衛(wèi)生、鄰里關(guān)系、孝老愛幼、公益事業(yè)等群眾日常行為量化積分，通過“做任務(wù)、領(lǐng)積分”的方式，鼓勵村民積極參與鄉(xiāng)村的各項工作，引導(dǎo)村民在日常生活中養(yǎng)成良好習(xí)慣。村民以戶為單位作為積分主體，每戶家庭成員通過平臺自主申報積分，經(jīng)村組審核后獲得相應(yīng)積分。

經(jīng)過持續(xù)推廣，截至2025年8月，“南康美e分”平臺已在全區(qū)262個村(社區(qū))實現(xiàn)全覆蓋運用，注冊認證23.27萬戶、70.20萬人，累計獎勵村民積分1.38億分，已兌換積分4091.79萬分。

“信用促貸款”新路徑

江西金融監(jiān)管局深入貫徹落實黨中央關(guān)于全面推進鄉(xiāng)村振的決策部署，強化央地協(xié)同，積極聯(lián)動地方政府破解農(nóng)村“缺信用、缺抵押、融資貴”難題，立足區(qū)域?qū)嶋H，指導(dǎo)南康區(qū)轄內(nèi)銀行機構(gòu)創(chuàng)新打造“美e分+美e貸”聯(lián)動機制，將村民日常行為表現(xiàn)與金融信用掛鉤，推動治理積分轉(zhuǎn)化為“信用資產(chǎn)”。

“美e貸”產(chǎn)品貸款的基本條件是“南康美e分”家庭積分達到100分以上。村民的信用和表現(xiàn)越好，積分越高，可獲得更高的貸款額度和更低的貸款利率。目前，村民貸款金額最高30萬元，企業(yè)實際控制人、其他經(jīng)濟組織實際經(jīng)營人、個體工商戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營承包戶貸款金額最高500萬元。

為充分發(fā)揮積分的激勵作用，“美e貸”設(shè)定了清晰的利率優(yōu)惠規(guī)則，原則上，每100積分可享受貸款利率下降10個BP的優(yōu)惠，執(zhí)行利率一般不低于年化3%，不高于年化6%。村民的善行義舉轉(zhuǎn)化為實實在在的經(jīng)濟效益，極大地激發(fā)了村民參與基層治理和積累信用積分的內(nèi)在動力。截至2025年8月，南康區(qū)各鄉(xiāng)村市場主體通過“美e貸”獲得融資，累計節(jié)省利息2082.19萬元。

“金融助治理”新成效

2024年5月，南康區(qū)普惠金改辦印發(fā)《關(guān)于推廣南康區(qū)“美e貸”普惠金融產(chǎn)品的通知》，在全區(qū)19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)、21個“普惠金融+鄉(xiāng)村振興”示范村全面推廣“美e貸”產(chǎn)品。截至2025年8月，已對南康區(qū)262個行政村(社區(qū))進行“美e貸”整村授信，授信金額達100億元，已累計向轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)放款27.13億元，惠及1.69萬戶農(nóng)戶。

“美e貸”將普惠金融與鄉(xiāng)村治理相融合，通過數(shù)字化賦能推動金融資源精準(zhǔn)下沉，以“真金白銀”來回饋村民的“真善美”，有力推動了更多村民參與到鄉(xiāng)村治理行動中，激發(fā)了農(nóng)戶產(chǎn)業(yè)致富積極性，激活了鄉(xiāng)村內(nèi)生發(fā)展動力，走出了一條“善治化育美德、美德轉(zhuǎn)化信用、信用促進發(fā)展”的新路徑。

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