汕尾市住房公積金“商轉(zhuǎn)公”貸款操作指引

第一條

為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金住房保障作用，切實(shí)減輕繳存職工的還款壓力，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》《汕尾市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則》和《汕尾市住房公積金資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案》等有關(guān)文件規(guī)定并結(jié)合我市實(shí)際，現(xiàn)開展商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款(以下簡稱“商轉(zhuǎn)公貸款”)業(yè)務(wù)，并制定本指引。

第二條  

本指引所稱“商轉(zhuǎn)公”貸款是指繳存職工在本市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房時(shí)辦理純住房商業(yè)性貸款且尚未結(jié)清原商業(yè)貸款(以下簡稱“商貸”），如符合我市住房公積金貸款(以下簡稱“公積金貸款”)條件，并取得原商貸銀行同意的前提下，可以申請(qǐng)公積金貸款償還部分或者全部原商貸。

商轉(zhuǎn)公貸款分為純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為純住房公積金貸款(以下簡稱“商轉(zhuǎn)純公貸款”)和純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)和住房公積金組合貸款(以下簡稱“商轉(zhuǎn)組合貸款”)。住房公積金組合貸款中的商業(yè)貸款部分不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。

第三條  

商轉(zhuǎn)公貸款的申請(qǐng)、受理、審批、發(fā)放等各個(gè)環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)符合第一條有關(guān)文件的規(guī)定。

第四條

商轉(zhuǎn)公貸款條件：申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款除應(yīng)符合我市現(xiàn)行住房公積金貸款申請(qǐng)條件外，還需同時(shí)滿足下列條件：

(一)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行辦理了用于購買本市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的商業(yè)性住房按揭貸款，同時(shí)已還商貸本息12期以上，并剩余還款期限一年以上，且處于正常還款狀態(tài)。如原商貸有累計(jì)3期以上逾期記錄，不予受理；

(二)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)是商轉(zhuǎn)公貸款住房的權(quán)利人，商轉(zhuǎn)公貸款不改變原商貸的抵押人；

(三)申請(qǐng)商轉(zhuǎn)公貸款的住房，需已辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，且該住房應(yīng)僅以原商貸設(shè)定了抵押權(quán)。預(yù)售房（期房）不能辦理商轉(zhuǎn)公貸款。無其他擔(dān)保、查封、設(shè)立居住權(quán)等權(quán)利限制的情形,且產(chǎn)權(quán)清晰，方可辦理抵押；

(四)在與汕尾市住房公積金管理中心(以下簡稱“市公積金中心”)簽訂《住房公積金業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》的商業(yè)銀行辦理的商貸才能辦理商轉(zhuǎn)純公貸款、商轉(zhuǎn)組合貸款，且只限原商貸發(fā)放銀行辦理；

(五)商轉(zhuǎn)公貸款采用“以貸沖貸”方式；

(六)商轉(zhuǎn)公貸款采用“順位抵押”模式。商轉(zhuǎn)公受托銀行為該房產(chǎn)第二順位抵押權(quán)人，待公積金貸款發(fā)放結(jié)清原商貸后，原商業(yè)貸款銀行將解除其第一順位抵押權(quán)，商轉(zhuǎn)公受托銀行由第二順位抵押權(quán)人變?yōu)榈谝豁樜坏盅簷?quán)人。

第五條  

商轉(zhuǎn)公貸款額度、期限及利率

(一)貸款額度商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)額度應(yīng)同時(shí)符合以下條件(額度取萬元整)，取最低值為最終可貸額度：

1、不超過當(dāng)前執(zhí)行的住房公積金最高貸款額度；

2、不超過原商貸本金余額；

3、不超過按照借款人還貸能力確定的貸款額度。

(二)期限商轉(zhuǎn)公貸款期限不超過原商貸的剩余期限，且不超過公積金貸款計(jì)算可貸最長期限。

(三)利率商轉(zhuǎn)公貸款中公積金貸款部分利率按照中國人民銀行的規(guī)定利率執(zhí)行，商業(yè)貸款部分的利率執(zhí)行商業(yè)銀行貸款有關(guān)規(guī)定。

第六條 

放款賬戶商轉(zhuǎn)公貸款款項(xiàng)須劃入受委托銀行內(nèi)部過渡賬戶。

第七條  

“商轉(zhuǎn)公”貸款申請(qǐng)材料職工申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”貸款時(shí)，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供下列材料：

(一)申請(qǐng)人及其配偶的居民身份證、戶口簿、婚姻狀況材料(結(jié)婚證、離婚證或判決書等)；

(二)用于還款的一類銀行卡；

(三)購房全款發(fā)票；

(四)個(gè)人(家庭)房產(chǎn)證明；

(五)職工原購房合同（二手房可不提供）、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(復(fù)印件)；

(六)職工原商貸借款合同(抵押合同復(fù)印件)；

(七)個(gè)人征信報(bào)告(已婚夫妻須雙方提供)。

職工申請(qǐng)“商轉(zhuǎn)公”貸款時(shí)，原商貸銀行提供下列材料：

(一)職工原商貸還款記錄、還款計(jì)劃（打印近一年記錄和近一年計(jì)劃，記錄和計(jì)劃需包含已還本金和剩余本金）；

(二)原商貸銀行出具的《商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)公積金貸款同意書》（銀行需蓋章，可蓋貸款部門印章）；

(三)其他所需貸款材料。

以上材料如中心能夠通過電子證照、電子檔案、數(shù)據(jù)共享和人臉識(shí)別等方式獲取相關(guān)信息的，申請(qǐng)人可不用提交相關(guān)材料。

第八條  

“商轉(zhuǎn)公”貸款辦理流程

(一)純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為純公積金貸款(商轉(zhuǎn)純公貸款)

1、申請(qǐng)人向原商貸銀行提出提前全部償還住房按揭貸款本息申請(qǐng)，并取得銀行同意；

2、在受委托銀行辦理商轉(zhuǎn)純公貸款的，申請(qǐng)人需在原商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)提交材料；

3、受委托銀行將符合貸款條件且材料齊全的申請(qǐng)信息錄入市公積金中心系統(tǒng)并提交；

4、市公積金中心對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，符合貸款條件且材料齊全的，應(yīng)當(dāng)在受理職工商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)作出決定。給予商轉(zhuǎn)公貸款的，市公積金中心將審批通過；不予商轉(zhuǎn)公貸款的，市公積金中心將退回受委托銀行并告知申請(qǐng)人不予商轉(zhuǎn)公貸款的原因；

5、審批通過的，由受委托銀行通知申請(qǐng)人到銀行簽訂合同；

6、受委托銀行將相關(guān)材料（包括抵押權(quán)證）由公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)送至市公積金中心，市公積金中心走完貸款流程后將貸款款項(xiàng)放款至受托銀行內(nèi)部過渡賬戶，受委托銀行當(dāng)天進(jìn)行商業(yè)貸款款項(xiàng)扣款結(jié)清。

(二)純商業(yè)貸款轉(zhuǎn)為商業(yè)和住房公積金組合貸款(商轉(zhuǎn)組合貸款)

1、申請(qǐng)人向受委托銀行提出辦理商轉(zhuǎn)組合貸款申請(qǐng)，受委托銀行同意提前(部分)償還住房按揭貸款本金申請(qǐng)(部分提前還款金額最終以市公積金中心審核為準(zhǔn))；

2、受委托銀行根據(jù)商貸剩余本金余額、申請(qǐng)人(包括共同申請(qǐng)人)公積金可貸額度及公積金貸款其他規(guī)定，核算公積金貸款金額(注：在辦理商轉(zhuǎn)組合貸款期間不能結(jié)清剩余商貸金額)；

3、受委托銀行將符合貸款條件且材料齊全的申請(qǐng)信息錄入市公積金中心系統(tǒng)并提交；

4、市公積金中心對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，符合貸款條件且材料齊全的應(yīng)當(dāng)在受理職工商轉(zhuǎn)公貸款申請(qǐng)之日起3個(gè)工作日內(nèi)作出決定。給予商轉(zhuǎn)公貸款的，市公積金中心將審批通過；不予商轉(zhuǎn)公貸款的，市公積金中心將退回受委托銀行并告知申請(qǐng)人不予商轉(zhuǎn)公貸款的原因；

5、審批通過的，受委托銀行通知申請(qǐng)人到銀行簽訂合同；

6、受委托銀行將相關(guān)材料（包括抵押權(quán)證）通過公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)送至市公積金中心，市公積金中心走完貸款流程后將貸款款項(xiàng)放款至受托銀行內(nèi)部過渡賬戶，受委托銀行當(dāng)天進(jìn)行商業(yè)貸款款項(xiàng)扣款結(jié)清。

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