海南省商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為進(jìn)一步發(fā)揮住房公積金制度保障作用，減輕繳存人購買自住住房商業(yè)貸款的利息負(fù)擔(dān)，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》、海南省住房公積金個(gè)人住房貸款的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡稱商轉(zhuǎn)公貸款），是指本省住房公積金繳存人，將本人用于購買自住住房且尚未結(jié)清的本省原商業(yè)性個(gè)人住房貸款（以下簡稱原商貸），轉(zhuǎn)為住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）。

第三條 商轉(zhuǎn)公貸款方式包括“帶押直轉(zhuǎn)”和“自籌結(jié)清”兩種方式?！皫а褐鞭D(zhuǎn)”方式商轉(zhuǎn)公貸款應(yīng)在原商貸銀行辦理,“自籌結(jié)清”方式商轉(zhuǎn)公貸款可跨行辦理。

第四條 商轉(zhuǎn)公貸款承辦銀行為在本省已開展公積金貸款業(yè)務(wù)并簽訂商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議的受委托貸款銀行。

第五條 本辦法適用于海南省行政區(qū)域內(nèi)商轉(zhuǎn)公貸款的申請、審批、擔(dān)保、發(fā)放、回收、貸后等管理工作。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第六條 商轉(zhuǎn)公貸款的對(duì)象為在本省連續(xù)正常繳存住房公積金的原商貸主借人或作為共同借款人的配偶，且為原商貸所購住房的產(chǎn)權(quán)人。

第七條 借款人申請商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，需同時(shí)滿足以下條件：

（一）符合本省公積金貸款政策規(guī)定的貸款基本條件。

（二）原商貸已還款12個(gè)月（含）以上，且近12個(gè)月（含）連續(xù)正常還款，無貸款逾期記錄。

（三）原商貸所購住房在本省已經(jīng)取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書（或房屋所有權(quán)證），且權(quán)屬明晰。除向原商貸銀行設(shè)定抵押外，未設(shè)定其他抵押、居住權(quán)登記事項(xiàng)；不存在司法查封、凍結(jié)等權(quán)利限制情形。

（四）原商貸銀行同意提前全部結(jié)清原商貸余額。

第八條 借款人申請“帶押直轉(zhuǎn)”辦理商轉(zhuǎn)公貸款時(shí)，除滿足第七條申請條件外，還需同時(shí)滿足下列條件：

（一）主借人在本省連續(xù)正常繳存住房公積金24個(gè)月（含）以上。

（二）原商貸所購住房是家庭名下（含未成年子女）本省唯一住房或在全國首次使用公積金貸款。

第九條 出現(xiàn)以下情形之一的，不予貸款：

（一）原商貸借款人已離異，經(jīng)法院判決或裁定或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在商轉(zhuǎn)公貸款借款人名下的；

（二）存在采用欺瞞手段，提供虛假證明材料情形的；

（三）原商貸已辦理組合貸款的；

（四）其他可能影響商轉(zhuǎn)公貸款安全的情形。

第三章 貸款程序和材料

第十條 商轉(zhuǎn)公貸款按下列程序辦理：

（一）“帶押直轉(zhuǎn)”方式。商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）審批通過后，借款人辦理對(duì)應(yīng)房產(chǎn)第二順位抵押登記，貸款資金直接劃轉(zhuǎn)到原商貸銀行指定賬戶，專項(xiàng)用于償還原商貸。

1.貸款申請。借款人征得原商貸銀行同意提前結(jié)清商業(yè)貸款后，向原商貸銀行發(fā)起商轉(zhuǎn)公貸款申請并提交貸款申請材料。

2.貸款受理審核。貸款銀行人員受理貸款申請及相關(guān)材料，經(jīng)審核，符合條件的提交公積金中心審批，不符合條件的告知原因并予以退回。

3.簽訂借款合同并落實(shí)抵押。貸款審批通過后，受委托貸款銀行與借款人簽訂借款合同，辦理房產(chǎn)第二順位抵押登記。

4.發(fā)放公積金貸款。公積金中心將貸款資金劃轉(zhuǎn)到原商貸銀行指定還款賬戶。

5.償還原商貸。銀行收到貸款資金2個(gè)工作日內(nèi)結(jié)清原商貸。實(shí)際結(jié)清中所需資金與貸款資金的差額，借款人應(yīng)在結(jié)清前補(bǔ)足。

6.注銷原抵押權(quán)登記。在結(jié)清原商貸后5個(gè)工作日內(nèi)，原商貸銀行辦結(jié)房產(chǎn)第一順位抵押權(quán)注銷手續(xù)。

（二）“自籌結(jié)清”方式。商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)公積金中心審批通過后，借款人須自籌資金先結(jié)清原商貸，注銷原商貸房產(chǎn)抵押登記，并重新辦理對(duì)應(yīng)房產(chǎn)抵押登記，貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人個(gè)人賬戶。

1.貸款申請。借款人征得原商貸銀行同意提前結(jié)清商業(yè)貸款后，向具備商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)資格的受委托貸款銀行發(fā)起商轉(zhuǎn)公貸款申請并提交貸款申請材料。

2.貸款審核。貸款銀行人員受理貸款申請及相關(guān)材料，經(jīng)審核，符合條件的提交公積金中心審批，不符合條件的告知原因并予以退回。

3.結(jié)清原商貸并注銷原商貸房產(chǎn)抵押。貸款審批通過后，借款人于30個(gè)工作日內(nèi)完成原商貸結(jié)清和房產(chǎn)抵押注銷登記。

4.簽訂借款合同并落實(shí)抵押。受委托貸款銀行與借款人簽訂借款合同，重新辦理房產(chǎn)抵押登記。

5.發(fā)放公積金貸款。公積金中心將貸款資金直接劃轉(zhuǎn)到借款人個(gè)人借記卡賬戶。

第十一條 申請商轉(zhuǎn)公貸款需提供下列材料：

（一）借款人及配偶（含共同借款人及配偶）有效身份證件、婚姻狀況證明、個(gè)人信用報(bào)告；

（二）原商貸所購住房的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書（或房屋所有權(quán)證）、購房合同（協(xié)議）、全款增值稅發(fā)票；

（三）原商貸的借款合同、近一年銀行還款明細(xì)單；

（四）原商貸銀行出具的《銀行同意商轉(zhuǎn)公貸款意見書》；

（五）辦理公積金貸款要求提供的其他材料。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十二條 商轉(zhuǎn)公貸款額度按下述四款規(guī)定核定的最低值確定額度：

（一）不高于本省公積金貸款最高貸款基準(zhǔn)額度；

（二）不高于原商貸剩余本金；

（三）不高于按還貸能力和貸款公式計(jì)算的貸款額度；

（四）不高于所購住房房屋價(jià)格的60%；

第十三條 商轉(zhuǎn)公貸款期限不超過公積金貸款最長規(guī)定期限，同時(shí)不超過原商貸剩余貸款期限和不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書上載明的用地使用權(quán)剩余年限。

第十四條 商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行公布的公積金貸款利率執(zhí)行。

第五章 資金控制和風(fēng)險(xiǎn)管理

第十五條 商轉(zhuǎn)公貸款實(shí)行與住房公積金資金個(gè)貸率聯(lián)動(dòng)。當(dāng)個(gè)貸率達(dá)到95%時(shí)，商轉(zhuǎn)公貸款啟動(dòng)按月限額和輪候機(jī)制，每月受理限額為5億元。當(dāng)綜合個(gè)貸率（含貼息貸款）達(dá)到110%時(shí)，暫停受理商轉(zhuǎn)公貸款。本辦法實(shí)施過程中，海南省住房公積金管理局可根據(jù)資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)采取防控措施。

第十六條 商轉(zhuǎn)公貸款受委托貸款銀行應(yīng)在本行開設(shè)專用還款賬戶，用于接收和劃轉(zhuǎn)、結(jié)算商轉(zhuǎn)公貸款資金。該賬戶不存在被凍結(jié)、查封等限制使用的風(fēng)險(xiǎn)，并在公積金信息系統(tǒng)進(jìn)行登記。

第十七條 受委托貸款銀行海南省級(jí)分行或總行與海南省住房公積金管理局完成簽訂商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議前，商業(yè)貸款銀行分支機(jī)構(gòu)不得開展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

第六章 附則

第十八條 本辦法未盡事宜按海南省公積金貸款有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。如遇政策調(diào)整，按最新政策執(zhí)行。

第十九條 本辦法由海南省住房公積金管理局負(fù)責(zé)解釋。

第二十條 本辦法自2025年12月1日起施行，有效期五年。原《海南省個(gè)人商業(yè)性住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理辦法》（瓊公積金貸〔2019〕26號(hào)）同時(shí)廢止。

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