在金融活水潤(rùn)澤實(shí)體的時(shí)代浪潮中，中國(guó)工商銀行始終一筆一畫(huà)做普惠，書(shū)寫(xiě)小微篇章。本專欄聚焦街頭巷尾的煙火氣、田間地頭的耕耘者、創(chuàng)業(yè)者的第一盞深夜燈火……我們記錄那些被數(shù)字改變的命運(yùn)。每一個(gè)故事背后，是流水線上重新轉(zhuǎn)動(dòng)的齒輪，是草莓大棚里新抽的嫩芽，是國(guó)有大行以數(shù)字普惠潤(rùn)澤千企萬(wàn)戶的生動(dòng)實(shí)踐。我們記錄這些“小確幸”與“大未來(lái)”交織的故事，不斷擦亮“金融為民”底色，譜寫(xiě)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展新篇章。

羅漢果，以其味甘性涼的特性，成為藥食同源的代表性佳品，素有“神仙果”之美譽(yù)。廣西桂林市永?？h，作為“中國(guó)羅漢果之鄉(xiāng)”，憑借近四百年的種植歷史和得天獨(dú)厚的自然條件，孕育出品質(zhì)卓越的羅漢果。這里不僅是羅漢果的發(fā)源地和核心產(chǎn)區(qū)，更通過(guò)“公司+專業(yè)合作社+基地+農(nóng)戶”的創(chuàng)新模式，將小果實(shí)做成了年產(chǎn)值超百億元的大產(chǎn)業(yè)，讓羅漢果成為帶動(dòng)一方百姓致富的“幸福果”。

在這枚“東方神果”的成長(zhǎng)與蛻變中，中國(guó)工商銀行桂林分行秉持普惠金融的理念，通過(guò)精準(zhǔn)的稅惠政策輔導(dǎo)、創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品以及覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)，為羅漢果產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；?、品牌化和國(guó)際化注入了堅(jiān)實(shí)的金融動(dòng)力，巧妙解鎖了從田間地頭到國(guó)際市場(chǎng)的全產(chǎn)業(yè)鏈增值密碼。

播種：精準(zhǔn)滴灌增底氣

金秋時(shí)節(jié)，永?？h的羅漢果種植基地里，青褐色果實(shí)掛滿藤蔓，空氣里漾開(kāi)清甜香氣。對(duì)于當(dāng)?shù)啬撤N植合作社的負(fù)責(zé)人老莫來(lái)說(shuō)，這份甜蜜不僅來(lái)自于豐收的喜悅，更源自中國(guó)工商銀行及時(shí)、高效的金融支持。“以前申請(qǐng)貸款得來(lái)回跑好幾趟，還總擔(dān)心沒(méi)抵押物批不下來(lái)?，F(xiàn)在工行客戶經(jīng)理主動(dòng)上門，通過(guò)‘種植e貸’產(chǎn)品，資金很快到賬，可算解了我們的燃眉之急！”站在新擴(kuò)建的果園中，老莫的笑容里滿是踏實(shí)與期盼。

工行桂林分行積極運(yùn)用“種植e貸”等普惠金融產(chǎn)品，為羅漢果等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提供融資支持，該產(chǎn)品基于農(nóng)業(yè)種植規(guī)模、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等涉農(nóng)數(shù)據(jù)，結(jié)合農(nóng)作物生長(zhǎng)周期內(nèi)各環(huán)節(jié)的資金需求，為農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供數(shù)字普惠融資服務(wù)，具有額度高、利率低、審批快速、可線上提還款的優(yōu)勢(shì)。此次改寫(xiě)保留了用戶原文的核心信息與積極基調(diào)，通過(guò)融入“種植e貸”這一具體產(chǎn)品名稱增強(qiáng)了專業(yè)性，并引用了工行普惠金融服務(wù)的相關(guān)細(xì)節(jié)，使內(nèi)容更具說(shuō)服力和故事感。

開(kāi)花：量體裁衣強(qiáng)服務(wù)

羅漢果作為永?？h特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，已形成從品種選育、標(biāo)準(zhǔn)化種植到精深加工、全球銷售的全產(chǎn)業(yè)鏈體系，成為帶動(dòng)農(nóng)民增收和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。然而，隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模擴(kuò)大，資金壓力逐步顯現(xiàn)：種植戶在擴(kuò)大面積、采購(gòu)優(yōu)質(zhì)種苗、病蟲(chóng)害防治及采收烘烤等環(huán)節(jié)持續(xù)投入，流動(dòng)資金壓力較大；加工企業(yè)則在鮮果收購(gòu)?fù)久媾R集中、高強(qiáng)度的資金需求，時(shí)效性極強(qiáng)。傳統(tǒng)信貸流程較長(zhǎng)、審批節(jié)奏慢，往往難以及時(shí)滿足用款需要，影響原料收購(gòu)與生產(chǎn)安排，制約了產(chǎn)業(yè)效益提升。

為精準(zhǔn)對(duì)接產(chǎn)業(yè)融資瓶頸，工行桂林分行主動(dòng)組建羅漢果產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，多次深入種植基地、加工車間及行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展調(diào)研，與種植戶、企業(yè)代表和購(gòu)銷商面對(duì)面交流，全面梳理產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的經(jīng)營(yíng)特征與金融需求。

在充分摸排基礎(chǔ)上，桂林分行“因鏈?zhǔn)┎摺?，?chuàng)新推出區(qū)域性貸款產(chǎn)品“羅漢果產(chǎn)業(yè)集群貸”。該產(chǎn)品根據(jù)客戶種植面積、加工能力、銷售渠道及信用記錄等維度綜合核定授信，將企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備、存貨、訂單等資產(chǎn)納入合格押品范圍，有效拓寬擔(dān)保方式；同時(shí)通過(guò)優(yōu)化流程，將審批周期壓縮至3—5個(gè)工作日，確保融資需求在關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)得到快速響應(yīng)。

結(jié)果：金融活水潤(rùn)產(chǎn)業(yè)

在工行桂林分行數(shù)字普惠金融服務(wù)的精準(zhǔn)滴灌下，羅漢果產(chǎn)業(yè)鏈上下游發(fā)展活力顯著增強(qiáng)。永?？h一家羅漢果深加工企業(yè)的負(fù)責(zé)人陳總對(duì)此深有體會(huì)。今年初，企業(yè)計(jì)劃引進(jìn)自動(dòng)化烘干設(shè)備以提升產(chǎn)能和品質(zhì)，卻因資金缺口使項(xiàng)目推進(jìn)受阻。工行桂林分行在實(shí)地走訪中了解到企業(yè)困境后，迅速響應(yīng)，為客戶推介了線上申請(qǐng)、利率優(yōu)惠、隨借隨還的“羅漢果貸”專屬產(chǎn)品。

客戶通過(guò)手機(jī)銀行現(xiàn)場(chǎng)測(cè)算額度，短短3個(gè)工作日內(nèi)，近200萬(wàn)元信貸資金便迅速到賬，有效滿足了設(shè)備采購(gòu)需求。 “如今每天可多加工鮮果約8萬(wàn)個(gè)，預(yù)計(jì)年內(nèi)銷售額將提升300萬(wàn)元以上?！标惪傇陧樌M(jìn)新設(shè)備后，欣喜地算起了“增收賬”。工行桂林分行積極落實(shí)小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，持續(xù)延伸服務(wù)觸角，將普惠活水引至種植基地、生產(chǎn)車間等產(chǎn)業(yè)一線。截至今年10月末，該行已累計(jì)為羅漢果產(chǎn)業(yè)鏈上超過(guò)40家經(jīng)營(yíng)主體提供信貸支持，發(fā)放貸款突破6000萬(wàn)元。該行還通過(guò)“工銀興農(nóng)通”等數(shù)字平臺(tái)推動(dòng)服務(wù)下沉，構(gòu)建“線上線下協(xié)同、融資結(jié)算一體”的惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

中國(guó)工商銀行始終堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，依托數(shù)字技術(shù)持續(xù)創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，聚焦區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，為包括羅漢果在內(nèi)的縣域經(jīng)濟(jì)注入發(fā)展動(dòng)能，助力更多鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)結(jié)出實(shí)實(shí)在在的“幸福果”。

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