我們經(jīng)常說(shuō)抵押貸款、質(zhì)押貸款，但這兩者之間的差異其實(shí)很大，上一期我們已經(jīng)詳細(xì)地講解了質(zhì)押貸款與抵押貸款的區(qū)別，本期內(nèi)容，我們重點(diǎn)看一看，哪些東西可以質(zhì)押貸款？質(zhì)押貸款利率一般是多少？

一、什么是質(zhì)押貸款？

質(zhì)押，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其特定財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔(dān)保，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。

質(zhì)押貸款便是由以未到期的金融產(chǎn)品作質(zhì)押，從銀行取得貸款的業(yè)務(wù)。

二、哪些東西可以質(zhì)押貸款？

1、銀行存單

專指額度較大的存單，銀行要求的一般至少在一萬(wàn)元以上。

2、保險(xiǎn)保單

一般是壽險(xiǎn)或一部分分紅險(xiǎn)，且必須具備現(xiàn)金價(jià)值，且現(xiàn)金價(jià)值波動(dòng)不大，不具備現(xiàn)金價(jià)值的保單不能質(zhì)押貸款。

3、股票

股票一般都具有價(jià)值，但需要由股票的質(zhì)量及借款人的資信狀況來(lái)決定是否可以質(zhì)押股票。

4、國(guó)債

可以質(zhì)押貸款的國(guó)債一般只限憑證式國(guó)債，但記賬式國(guó)債在少數(shù)銀行也可以辦理，所以用國(guó)債辦理質(zhì)押的應(yīng)該先向銀行咨詢清楚。

5、倉(cāng)單

主要是儲(chǔ)備公司簽發(fā)的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法憑證，流通在市面上的比較少。但是既然說(shuō)到質(zhì)押貸款如何辦理，還是說(shuō)說(shuō)倉(cāng)單。

三、質(zhì)押貸款利率一般是多少？

存單質(zhì)押銀行貸款期限一般是不超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，且最長(zhǎng)不超過(guò)一年，如果有多張存單，則半年利率為5.4%，一年為5.85%。

因此，建議借款人將貸款的期限控制在半年期以內(nèi)，即使是貸款期限必需一年的，也建議將貸款分為2個(gè)半年期（但根據(jù)銀行先還后續(xù)貸的規(guī)定，在第一次貸款到期時(shí)應(yīng)有臨時(shí)周轉(zhuǎn)的資金來(lái)歸還貸款，后再辦理續(xù)貸）。如此，雖然多支付了幾元的印花稅，但卻能省下較多的貸款利息支出。

四、個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)押率是怎么規(guī)定的？

1、以銀行匯票、銀行承兌匯票、支票、本票、存款單、國(guó)庫(kù)券等有價(jià)證券質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)90%。

2、以動(dòng)產(chǎn)、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份（股票）、商業(yè)承兌匯票、倉(cāng)單、提單等質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)70%。

3、以其他動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押率最高不得超過(guò)50%。

4、采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書面質(zhì)押合同，質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時(shí)中止。

5、對(duì)設(shè)定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。

6、質(zhì)押期間，質(zhì)物如有損害、遺失，貸款人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

五、質(zhì)押貸款條件：

1、有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入來(lái)源，具有按期償還貸款本息的能力。

2、能夠提供銀行認(rèn)可的有效權(quán)利質(zhì)押物擔(dān)保。

3、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄。

4、在中國(guó)工商銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，并同意銀行從其指定的個(gè)人結(jié)算賬戶中扣收貸款本息。

5、貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

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